Реструктуризация в хоум кредит банке. Отсрочка платежа по кредиту в Хоум Кредит Банк. Простые шаги для достижения цели. Альтернативная точка зрения на реструктуризацию кредита

21.12.2023

Оформление потребительского или другого кредита сегодня является нормой для среднестатистического гражданина. Некоторые люди даже набирают по нескольку займов и впоследствии не могут справиться с обрушившимися на них платежами. Проблемы финансового характера могут возникнуть у всех, но бывают очень тяжелые ситуации, когда просто нет возможности больше выплачивать ежемесячные взносы. В таком случае не стоит затягивать с платежами, чтобы избежать просрочек. Необходимо сразу же обратиться к кредитору, чтобы разъяснить свою ситуацию, привести доказательства бедственного положения и оформить . В банке и других финансовых учреждениях можно воспользоваться услугой перекредитования на более выгодных для заемщика условиях. Каждый банк предлагает свои оптимальные решения проблем.

Что и кому предлагает кредитор?

Если вы брали денежные средства в компании «Хоум Кредит», то наверняка слышали о специальной программе «Кредитная реабилитация» (похожая программа есть у Совкомбанка — « «), которая призвана помочь проблемным заемщикам и нормализовать финансовые отношения с банком. Следует обратиться к менеджерам, если вы уже имеете просроченный платеж или понимаете, что в скором времени не сможете вносить нужные денежные средства на банковский счет.

Чтобы получить шанс на реструктуризацию кредита в банке Хоум Кредит, необходимо представить доказательства того, что:

Клиент не собирается уклоняться от выплат и планирует вносить доступную на данном этапе сумму.
У заемщика сегодня нет возможности вносить полный платеж из-за сложной финансовой ситуации.
Клиентом ведется активный поиск прибыльного места работы или источника дополнительного заработка.

Заявление не будет принято специалистами, если с долгом по кредиту уже работают судебные приставы или в соответствующей инстанции рассматривается дело о взыскании.

Сегодня в указанном финансовом учреждении можно рассчитывать на получение реструктуризации в нескольких формах. Это изменение сроков выплат, когда ежемесячно клиент выплачивает только начисленные по займу проценты. Следующий вариант – это приостановление начисления процентов без последующего ведения штрафных санкций. И еще один вариант – полное приостановление ежемесячных выплат на соки от одного до шести месяцев.

Как оформить?

Для оформления реструктуризации в Хоум Кредит банке необходимо позвонить в контактный центр и рассказать менеджеру о своей ситуации или связаться со специалистом в режиме онлайн. Затем следует обратиться к сотруднику компании с соответствующим заявлением и дождаться результатов.

Заявление можно составить в произвольной форме, поскольку строго установленных бланков для него не существует. Но в документе обязательно должна быть прописана информация о заявителе, кредитном договоре, всех платежах, поводе обращения в банк и другие нюансы. В банк обязательно подается пара экземпляров, один из которых с отметкой о получении возвращается заемщику.

Также рекомендуется сразу приложить к заявлению документы, подтверждающие бедственное положение банковского клиента. Это могут справки из медицинских учреждений, свидетельства о разводе и рождении ребенка, трудовая книжка с пометкой об увольнении и другая документация. В зависимости от ситуации следует выбрать самый подходящий вариант. Нельзя голословно рассказывать менеджеру о своих проблемах – все должно быть доказано в документальном порядке.

Многие заемщики положительно отзываются о программе «Кредитная реабилитация», поскольку получали возможность вносить ежемесячные платежи с определенными льготами. Но при оформлении этой процедуры нужно учесть несколько дополнительных нюансов:

Внимательно отнеситесь к изучению договора – особенно к пунктам о страховой компании, если вы воспользовались страховкой при оформлении займа.
В случае получения отказа не спешите паниковать, ведь можно попробовать провести рефинансирование в другом финансовом учреждении.
Если вы остались без работы, можете подтвердить свое бедственное положение справкой из Центра занятости в вашем регионе проживания.

Реструктуризация в банке Хоум Кредит призвана защищать права заемщиков и добросовестных клиентов, которые оказались в сложной ситуации. Компания редко идет на полное приостановление всех выплат, заменяя их частичными льготами. Но все же при предъявлении доказательств ваше бедственное положение не останется без внимания. Крайне важно заблаговременно обратиться в банк, чтобы не допустить просрочек.

1. Уважаемые юристы подскажите как правильно поступить. Я в торговой точке брала два телефона в рассрочку, тогда мне одобрил эту рассрочку банк Хоум кредит, я выплатила за эти телефоны срок выплаты дали на десять месяцев. Но вот в 2017 году мне по телефону банк Хоум кредит предложил потребительский кредит на сумму 240000 руб., на тот момент я работала но не официально. И когда я его оформлял я сказала что у меня на иждивении ребёнок 1,5 года и что я инвалид 3 группы, на что мне по телефону сказали что указывать эти данные мы не будем так как банк может отказать. На следующий день мне на карту сбербанка зачислили 200000 руб, 40000 руб. пошли на страховку. Получается мне кредит дали, а договора я не подписывала. Платила я 4 или 5 месяцев, а потом я осталась без работы, по состоянию здоровья и ребёнок мой не ходит в детский сад, потому что мы его приводим туда, а через час нам звонят и говорят забирать его, потому что он орёт как сумасшедший. Вот теперь в ноябре 2018 года был уже год как я не плачу кредит, хотя на тот момент когда я осталась без работы, я просила у банка и каникулы и реструктуризации, в чём мне было отказано. Как теперь мне быть? Имущества и машины, и ещё что либо у меня нет, я живу у родителей и они мне помогают с ребёнком, пенсию по инвалидности я получаю 8150, а у мужа зарплата 6000 руб.

Юрист Белоусов С.Н., 91442 ответa, 34146 отзывов, на сайте с 05.04.2009
1.1. Уточните, вы получили требование о выплате задолженности или уже иск в суд?

Юрист Колковский Ю.В., 100673 ответa, 46975 отзывов, на сайте с 05.07.2015
1.2. Если уже исковое в суде, нужно писать отзыв на него.

2. Ребят помогите, как сделать новый расчёт задолженности займ 100000, страховки две на 52000, следовательно об.задолженность 146000. Проценты 138000. Нужно писать кассацию, на поданную мной апелляцию вообще лажу написали. Как доказать суду что срок исковой давности истёк Апелляционная жалоба на решение Косихинского районного суда по делу №2-29/2018/ от 22.02.2018 г. Мотивированное решение изготовлено 26.02.2018 г. 22 февраля 2018 года Косихинским районным судом вынесено решение по гражданскому делу, по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Санникову Виктору Матвеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору №2187585769 от 10.12.2013 года, в размере 330 496,45 руб. Основной долг-146 440,05 руб; проценты до выставления требования - 28 730,36; убытки банка (проценты после выставления требования) - 138 147,84 руб; расходы по оплате гос пошлины в размере 6 504,97 руб. Решение суда: исковые требования удовлетворить частично, взыскать с Санникова В.М. сумму 287 086,41 руб; основной долг - 146 440,05 руб; проценты до выставления требования - 4 693,39 руб; проценты заявленные как убытки банка - 130 412,04 руб; гос пошлина - 5 540,93 руб. В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. С данным вынесенным решением я несогласен, считаю его незаконным и необоснованным по следующим основаниям. 1: Выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела; Содержание договора банковского счёта и ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору банковского счёта - носит взаимный характер. Особое значение имеет регламентация ответственности банка как более сильной стороны договора, занимающаяся предпринимательской деятельностью. Эта ответственность наступает для банка за несвоевременное или неправильное зачисление денежных средств поступивших на счёт клиенту, либо за их необоснованное списание со счёта, а так-же за невыполнение распоряжения клиента о перечислении денежных средств со счёта либо их выдачу (ст.856 ГК РФ). Дело в том что, должником я стал по вине банка, как видно из предоставленных банком в суд документов, я являлся добросовестным заёмщиком и в данном банке мной погашен не один кредит, за это банк меня и наказал, наверно. На момент оформления данного кредитного договора, у меня был действующий кредит в этом банке и поэтому был открыт лицевой счёт, при оформлении нескольких кредитов банк не открывает новые счета, а списывает денежные средства на разные договора с одного счёта в дату списания. Как видно из имеющихся у меня чеков денежные средства, я вносил вовремя и в нужном размере, так и было в июне 2014 года, я внёс деньги на счёт а банк по непонятным для меня причинам все деньги списал на один договор, а когда настала дата списания денег по данному договору их там не оказалось. После того, как мне стали поступать звонки о том что, у меня образовалась задолженность я обратился в офис банка в г. Барнауле, там мне всё прояснили и дали распечатку о том что, банк неправомерно перевёл деньги на один договор, а так как у меня небыло возможности внести сразу сумму более 20 000,00 руб., я написал заявление о том что, я не согласен с данными действиями банка и прошу разобраться и вернуть денежные средства туда где они должны быть. Так-же сотрудник банка посоветовала, до того момента пока не будет решен вопрос, деньги не вносить так как теперь первоначально будут списывать пени и везде будет неразбериха. В августе 2014 года не получив за это время никакого ответа и результата, я написал письмо в г.Москву в головной офис, описал нарушение банка по ст.309-310 ГК РФ, но банк игнорировал мои попытки востановить всё на свои места и возобновить платежи. ГК РФ "Если неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора произошло по вине обоих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника". В моём случае этого не сделано, вся вина возложена на меня так как суд, не принял во внимание мои доказательства о нарушениях банка, которые повлекли за собой такие последствия, посчитав что они не имеют отношения к делу. Так-же данная просроченная задолженность образовалась более года назат, а банк подал в суд по истечении трёх лет, данное обстоятельство может свидетельствовать о том, что мои нарушения обязательств перед исцом не повлекли неблагоприятных последствий. А так-же в действиях банка усматриваются признаки затягивания процесса по взысканию с целью обогащения (п.1 ст 404 ГК РФ). 2: Неправильное истолкование статьи закона: Большинство вопросов связано с определением момента отсчёта срока исковой давности, согласно п.3 ПП ВС от 29.09.2015 года №43, течение срока исковой давности для юридического лица (кредитной организации) начинается со дня, когда лицо обладающее правом действовать самостоятельно или совместно с иными лицами от своего имени, узнало или должно было узнать о нарушении его права и кто является надлежащим ответчиком (Ч.1 СТ.200 гк рф), при этом срок исковой давности не связан со сроком кредитного договора. Другими словами кредитор при обнаружении факта неуплаты, должен уведомить заёмщика и именно с этого момента начинается отсчёт срока исковой давности, в моём случае это 07.08.2014 года. Как известно при обнаружении просрочки банк пытается отрегулировать данную ситуацию телефонными звонками и уведомлениями заёмщику (В моём случае это пытался делать я сам). Но как видно из искового заявления по истечении 90 дней, а именно 09.12.2014 года банк выставил мне требование о полном досрочном погашении всего кредита. Данное действие трактуеся как дата востребования и подходит под п.2 ст.200 ГК РФ, (По обязательствам срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента когда у банка возникает право предъявить требование о полном исполнении обязательств, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения требования, исчисление начинается по окончании данного срока. О выставленном мне требовании я узнал из искового заявления, никакого льготного периуда там не указано, я не совершал никаких действий свидетельствующих о признании долга (выход на контакт с банком, заявление о реструктуризации, погашение части долга). Следовательно с 09.12.2014 года начался срок исковой давности и иск банк должен был подать не позднее 10.12.2017 года, но как мы видим из материалов дела иск подан 19.12.2017 года, следовательно срок исковой давности пропущен. Для прекращения судебного разбирательства по причине истечения срока исковой давности необходимо подать заявление (ходатайство) на предварительном слушании дела ст.152 ГПК РФ. В соответствии с п 12 ПП ВС (ВАС) от 28.02.1995 года №2/1 заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является самостоятельным основанием к отказу в иске при условии что оно подано на любой стадии процесса до вынесения решения суда. Данное заявление я подал 09.01.2018 года на предварительном заседании, но суд почему-то это во внимание не принял, сославшись на ст.200 ГК РФ, (По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока начинается по окончании этого срока). Не совсем понятно как судом была применена эта статья, проценты (до выставления требования) уменьшены а основная сумму за этот же период нет. На основании всего вышеизложенного и руководствуясь ст.320 ГК РФ: ПРОШУ: Отменить решение Косихинского районного суда, вынесенное 22.02.2018 года по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору с Санникова В.М. в сумме 287 08641 руб. Принять по делу новое решение отказав ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в удовлетворении исковых требований в полном объёме согласно ст.199 ГК РФ. Суд проигран они ссылаются на то что по каждому платежу отдельно срок исковой давности. Первое заседание в апел. Перенесли не известно оказалось сколько дней потрачено на судебный приказ и его отмену, затем не понятно куда прилепили эти дни. Сам судья районного суда ничего не понял в их решении. К юристу обратились деньги заплатили а он вот что прислал В Косихинский районный суд

Алтайского края

Адрес: 659820, с. Косиха, ул. Комсомольская, д. 1

Истец: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Адрес для корреспонденции:

630 009, г. Новосибирск,

Ул. Добролюбова, 2 а

Ответчик: Санников Виктор Матвеевич

Адрес: Алтайский край, Косихинский район, с. Налобиха, ул. Чапаева, д. 4

ВОЗРАЖЕНИЯ ПО ИСКУ

В производстве Косихинского районного суда Алтайского края находится гражданское дело № 2-29/2018 (2-290/2017;) ~ М-299/2017 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Санникову Виктору Матвеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № 2187585769 от 10.12.2013 года.

Действительно, 10.12.2013 между Санниковым В. М и ООО ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № 2187585769 на общую сумму 152 865, 00 коп. (сто пятьдесят две тысячи восемьсот шестьдесят пять) рублей. Однако на руки было получено 100 000 (сто тысяч) рублей.

С момента заключения договора Санников В. М. надлежаще и своевременно исполнял свои обязательства по кредитному договору, однако через некоторое время от банка стали поступать претензии об оплате просроченных платежей, несмотря на то, что платежи вносились регулярно.

После обращения к представителям банка, Санникову В. М. стало известно, что внесенные платежи сотрудниками банка были ошибочно в полном объеме зачислены на счет по другому кредитному договору того же банка, а по текущему договору из-за халатного отношения сотрудников

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возникла не только задолженость по оплате, но и штрафы и пени.

После того, как стало известно об этой ошибке, было подано заявление о проведении перерасчета по указанным счетам, для правильного распределения средств и отмены ошибочно и неправомерно начисленных процентов и штрафных санкций.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I О защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I О банках и банковской деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I О банках и банковской деятельности, в связи, с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. О банках и банковской деятельности, иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

В итоге, материальные требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Санникову Виктору Матвеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № 2187585769 от 10.12.2013 года состоят из:

1. Суммы основного долга 146 440, 05 (сто сорок шесть тысяч четыреста сорок) рублей, 05 коп.

2. Проценты за пользование кредитом 28 730, 36 (двадцать восемь тысяч семьсот тридцать) рублей, 36 коп.

3. Неоплаченные проценты 138 147, 84 (сто тридцать восемь тысяч сто сорок семь) рублей, 84 коп.

4. Штрафы 17 178, 20 (Семнадцать тысяч сто семьдесят восемь) рублей, 20 коп.

Заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Санникову Виктору Матвеевичу требования несоразмерны. В настоящее время Санников В. М. должен банку значительно меньшую сумму.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с меня, будет составлять не 330 496, 45, а значительно меньшую, согласно приложенному рассчету.

На основании изложенного,

Снизить сумму задолженности по кредитному договору между Санниковым В. М и ООО ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № 218758576 Расчёта нового нет а как рассчитать не знаю. Приехала говорю вы же не полностью документ сделали мне нечего было в суд нести а он говорит плати опять помогу. ПОМОГИТЕ КТО МОЖЕТ ПОЖАЛУЙСТА. У ответчика признали рак лёгких две недели назад сделали операцию а апелляция 283000 взыскивает.

Юрист Парфенов В.Н., 140941 ответ, 61229 отзывов, на сайте с 23.05.2013
2.1. Срок исковой давности согласно статье 200 ГК РФ начинает течь с момента, когда лицо, чьи права нарушены узнало или должно было узнать о нарушении своих прав.

2.2. Данный вопрос не подлежит рассмотрению в рамках бесплатной консультации.
Обратитесь к юристу за практической помощью посредством л/с либо иным контактам, указанным в профиле.

3. Апелляционная жалоба

ПРОШУ:

Юрист Терновых И.А., 22807 ответов, 6377 отзывов, на сайте с 23.06.2014
3.1. Ваш вопрос сводится к правовому анализу судебного акта. Данная услуга является платной, условия и порядок оказания услуг правового характере можете согласовать с выбранным Вами юристом посредством сервиса личных сообщений либо телефону, указанному в профиле.

4. Апелляционная жалоба
на решение Косихинского районного суда по делу №2-29/2018/ от 22.02.2018 г. Мотивированное решение изготовлено 26.02.2018 г.
22 февраля 2018 года Косихинским районным судом вынесено решение по гражданскому делу, по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Санникову Виктору Матвеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору №2187585769 от 10.12.2013 года, в размере 330 496,45 руб. Основной долг-146 440,05 руб; проценты до выставления требования - 28 730,36; убытки банка (проценты после выставления требования) - 138 147,84 руб; расходы по оплате гос пошлины в размере 6 504,97 руб.
Решение суда: исковые требования удовлетворить частично, взыскать с Санникова В.М. сумму 287 086,41 руб; основной долг - 146 440,05 руб; проценты до выставления требования - 4 693,39 руб; проценты заявленные как убытки банка - 130 412,04 руб; гос пошлина - 5 540,93 руб. В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
С данным вынесенным решением я несогласен, считаю его незаконным и необоснованным по следующим основаниям.
1: Выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела;
Содержание договора банковского счёта и ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору банковского счёта - носит взаимный характер. Особое значение имеет регламентация ответственности банка как более сильной стороны договора, занимающаяся предпринимательской деятельностью. Эта ответственность наступает для банка за несвоевременное или неправильное зачисление денежных средств поступивших на счёт клиенту, либо за их необоснованное списание со счёта, а так-же за невыполнение распоряжения клиента о перечислении денежных средств со счёта либо их выдачу (ст.856 ГК РФ).
Дело в том что, должником я стал по вине банка, как видно из предоставленных банком в суд документов, я являлся добросовестным заёмщиком и в данном банке мной погашен не один кредит, за это банк меня и наказал, наверно. На момент оформления данного кредитного договора, у меня был действующий кредит в этом банке и поэтому был открыт лицевой счёт, при оформлении нескольких кредитов банк не открывает новые счета, а списывает денежные средства на разные договора с одного счёта в дату списания. Как видно из имеющихся у меня чеков денежные средства, я вносил вовремя и в нужном размере, так и было в июне 2014 года, я внёс деньги на счёт а банк по непонятным для меня причинам все деньги списал на один договор, а когда настала дата списания денег по данному договору их там не оказалось. После того, как мне стали поступать звонки о том что, у меня образовалась задолженность я обратился в офис банка в г. Барнауле, там мне всё прояснили и дали распечатку о том что, банк неправомерно перевёл деньги на один договор, а так как у меня небыло возможности внести сразу сумму более 20 000,00 руб., я написал заявление о том что, я не согласен с данными действиями банка и прошу разобраться и вернуть денежные средства туда где они должны быть. Так-же сотрудник банка посоветовала, до того момента пока не будет решен вопрос, деньги не вносить так как теперь первоначально будут списывать пени и везде будет неразбериха. В августе 2014 года не получив за это время никакого ответа и результата, я написал письмо в г.Москву в головной офис, описал нарушение банка по ст.309-310 ГК РФ, но банк игнорировал мои попытки востановить всё на свои места и возобновить платежи. ГК РФ "Если неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора произошло по вине обоих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника". В моём случае этого не сделано, вся вина возложена на меня так как суд, не принял во внимание мои доказательства о нарушениях банка, которые повлекли за собой такие последствия, посчитав что они не имеют отношения к делу. Так-же данная просроченная задолженность образовалась более года назат, а банк подал в суд по истечении трёх лет, данное обстоятельство может свидетельствовать о том, что мои нарушения обязательств перед исцом не повлекли неблагоприятных последствий. А так-же в действиях банка усматриваются признаки затягивания процесса по взысканию с целью обогащения (п.1 ст 404 ГК РФ).
2: Неправильное истолкование статьи закона:
Большинство вопросов связано с определением момента отсчёта срока исковой давности, согласно п.3 ПП ВС от 29.09.2015 года №43, течение срока исковой давности для юридического лица (кредитной организации) начинается со дня, когда лицо обладающее правом действовать самостоятельно или совместно с иными лицами от своего имени, узнало или должно было узнать о нарушении его права и кто является надлежащим ответчиком (Ч.1 СТ.200 гк рф), при этом срок исковой давности не связан со сроком кредитного договора. Другими словами кредитор при обнаружении факта неуплаты, должен уведомить заёмщика и именно с этого момента начинается отсчёт срока исковой давности, в моём случае это 07.08.2014 года. Как известно при обнаружении просрочки банк пытается отрегулировать данную ситуацию телефонными звонками и уведомлениями заёмщику (В моём случае это пытался делать я сам). Но как видно из искового заявления по истечении 90 дней, а именно 09.12.2014 года банк выставил мне требование о полном досрочном погашении всего кредита. Данное действие трактуеся как дата востребования и подходит под п.2 ст.200 ГК РФ, (По обязательствам срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента когда у банка возникает право предъявить требование о полном исполнении обязательств, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения требования, исчисление начинается по окончании данного срока. О выставленном мне требовании я узнал из искового заявления, никакого льготного периуда там не указано, я не совершал никаких действий свидетельствующих о признании долга (выход на контакт с банком, заявление о реструктуризации, погашение части долга). Следовательно с 09.12.2014 года начался срок исковой давности и иск банк должен был подать не позднее 10.12.2017 года, но как мы видим из материалов дела иск подан 19.12.2017 года, следовательно срок исковой давности пропущен.
Для прекращения судебного разбирательства по причине истечения срока исковой давности необходимо подать заявление (ходатайство) на предварительном слушании дела ст.152 ГПК РФ. В соответствии с п 12 ПП ВС (ВАС) от 28.02.1995 года №2/1 заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является самостоятельным основанием к отказу в иске при условии что оно подано на любой стадии процесса до вынесения решения суда.
Данное заявление я подал 09.01.2018 года на предварительном заседании, но суд почему-то это во внимание не принял, сославшись на ст.200 ГК РФ, (По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока начинается по окончании этого срока). Не совсем понятно как судом была применена эта статья, проценты (до выставления требования) уменьшены а основная сумму за этот же период нет.
На основании всего вышеизложенного и руководствуясь ст.320 ГК РФ:
ПРОШУ:
Отменить решение Косихинского районного суда, вынесенное 22.02.2018 года по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору с Санникова В.М. в сумме 287 08641 руб.
Принять по делу новое решение отказав ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в удовлетворении исковых требований в полном объёме согласно ст.199 ГК РФ.
Суд проигран они ссылаются на то что по каждому платежу отдельно срок исковой давности написан теперь надо как то писать кассацию.

Юрист Копылов В. М., 5891 ответ, 2184 отзывa, на сайте с 24.01.2015
4.2. Екатерина, если вы подали жалобу такого содержания, то вероятно ее оставят без удовлетворения, так как много эмоций и недостаточно убедительных доводов. Обратитесь к юристу и подготовьте дополнение к этой жалобе.

Юрист Михайловский Ю.И., 79744 ответa, 29763 отзывa, на сайте с 28.06.2013
23.2. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Для сведения:

Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Юрист Шишкин В.М., 62632 ответa, 25520 отзывов, на сайте с 11.02.2013
23.3. Это право банка, но не обязанность.Сохраняйте переписку на случай суда.Платите по графику.Если банк подаст в суд, то заявите о применении ст.333 ГК о снижении неустойки.Также Вы вправе и после судебного решения просить суд предоставить рассрочку или отсрочку согласно ст.203 ГПК

24. Банк Хоум кредит сделал мне реструктуризацию, но пришлось писать президенту. За то время, что я не платила накрутили штрафы и пени более 70 000 рублей. В страховке прописано, что банк прекращает договор только в случае смерти, как можно списать штрафы.

Юрист Максимович С.Л., 58026 ответов, 20577 отзывов, на сайте с 19.11.2012
24.1. Только в судебном порядке.

Юрист Поздеева И.В., 410 ответов, 123 отзывa, на сайте с 20.10.2010
24.2. Обратиться с заявлением в суд, ваш банк отличается начисление кабальных процентов. Из вашего вопроса не видно о какой сумме займа в целом идет речь. Возможно имеет смысл обратиться с заявлением о расторжении кредитного договора.

Взяла в банке хоум кредит, в 2013 году до кризиса 300 000 ежемесячный платеж 10 000 рублей до кризиса, потом поменяла работу сейчас получаю 13 000 рублей и не в состоянии платить кредит. Подала на реструктуризацию мне банк одобрил но продлил срок 7 лет и 6 600 руб назначил оплату, но у меня есть еще кредит 3500 руб в месяц, что делать? Читать ответы (1)

25. Имеется задолженность по кредиту в Хоум кредит банке. В суд общей юрисдикции они подавать на меня не хотят, заявление на реструктуризацию принимать отказываются (в офисе банка отправили писать письмо на деревню дедушке в Московский офис). Была попытка взыскать с меня средства посредством мирового судьи, но они просили за 3 месяца просрочки 300 тысяч неустойки и судебный приказ, разумеется, был отменен. Сегодня пришло смс об аресте моей социальной карты Сбербанка (стороннего банка). Обзвонила все суды, приставов. В суд на меня никто не подавал. Исполнительного производства у службы судебных приставов нет и не было никогда. Обратившись в отделение сбербанка, я узнала что арест наложил сам ХоумКредитбанк. Без суда и следствия. В договоре информации о том, что они могут арестовывать мои счета в сторонних банках, разумеется, нет. Законно ли это?

Юрист Тихонов Б.Л., 15437 ответов, 6750 отзывов, на сайте с 19.05.2013
25.1. Без судебного решения такое невозможно, Вы что-то недоговариваете.

26. У меня был взят кредит в банке Хоум кредит, сейчас я не могу платить ежемесячные платежи, в арбитражном суде сейчас рассматривается мое дело о несостоятельности с 22.12.2015 - заявление признано обоснованным и назначена реструктуризация но сотрудники службы взыскания звонят мне 1000 раз ежедневно. Требуют оплату, присылают смс с угрозой продать долг коллекторам, имеют ли они на это право в данном случае. На какие статьи какого закона я могу сослаться при обращении к руководству банка?

Юрист Легконогов Е. А., 154 ответa, 66 отзывов, на сайте с 11.11.2015
26.1. Те кто звонят вам судя по всему коллекторы. Они могут продать права взыскания долга другим коллекторам. Приставы таким заниматься не будут.
С коллекторами бороться можно, но непросто. Прежде всего - не стоит использовать их методы (угрозы, запугивание, нецензурная речь и пр.).
Обратитесь с заявлением в ОВД по факту случившегося, передайте номер с которого вам звонили сотрудники милиции, если он не поможет - обращайтесь в прокуратуру.
А следующий раз, если вам будут звонить, предупредите, что разговор записывается, и при угрозах все материалы будут переданы в ОВД. Потребуйте звонящего представиться, указать какую компанию он представляет и на основании чего действует. Предупредите, что долг будете гасить на основании решения суда. Предельно конкретно, без лишних эмоций и слов.
К руководству банка есть смысл обращаться только если вы 100% уверены, что возврат задолженности проводят именно они. Но судя по вашим словам - из процесса банк уже вышел и вовсю работают коллекторы, как с ними быть- см.выше.
Коллекторам ничего не платите!

27. У меня в банке Хоум Кредит есть просроченная задолженность по кредиту. Я летом 2014 года пришла туда лично и написала заявление с просьбой о реструктуризации долга, но ответа так и не последовало. А в конце ноября 2015 года мне принесли судебный приказ о принудительном взыскании от 22 апреля 2015 года! Хотя срок обжалования там написан там 10 дней! Я даже и не знала о суде, меня никто не известил. Что я могу предпринять в этом случае? Почему меня не пригласили на суд и известили о взыскании через 7 месяцев?!

Юрист Кирилюк Н.П., 272 ответa, 89 отзывов, на сайте с 24.11.2014
27.1. срок для отмены судебного приказа - 10 дней. начал течь с даты его получения вами. Тогда его легко можно было отменить.

28. У моих родителей на двоих 6 потребительских кредитов, у мамы 2 в Сбербанке 1 в ВТБ и 1 в Банке Москвы, у отца в Хоум Кредит и Кредит Европа Банке. Сумма ежемесячных платежей составляла примерно 84000 р по всем. Мы платили более трех лет а некоторые более года, изменилась ситуация с зарплатами и работой. Отец остался без работа. Мама работает и они являются пенсионерами. Физически не платят по кредитам около 3-трех месяцев. Сегодня приезжали сотрудники Сбербанка и дали письмо где написано что если в срок до 24 декабря этого года не подъехать к ним банк и не согласиться на реструктуризацию то на маму как на неплательщика будет заведено уголовное дело по статье мошенничество. Но это не так мы проплотили очень много платежей есть все платежки. Как поступить мы думали идти в суд и банкротиться как физ лица чтобы списали или снизили сумму долга и тем более проценты которые они насчитают.
Вопрос мне лично звонят а точнее пока только один банк Хоум Кредит и говорят, что по закону номер 39 гражданского кодекса я во-первых отвечаю солидарно за своих родителей, во-вторых моя кредитная история тоже будет испорчена причем во всех банках. Так ли это? Отвечает ли человек, даже если он близкий родственник за отца или маму и т.д.

Юрист Титова Т.А., 113285 ответов, 49840 отзывов, на сайте с 17.02.2012
28.1. нет, вы за долги родителей не отвечаете - ст. 60 СК , ст. 309-310 ГК

29. У моих родителей на двоих 6 потребительских кредитов, у мамы 2 в Сбербанке 1 в ВТБ и 1 в Банке Москвы, у отца в Хоум Кредит и Кредит Европа Банке. Сумма ежемесячных платежей состовляла примерно 84000 р по всем. Мы платили более трех лет а некоторые более года, изминилась ситуация с зарплатами и работой. Отец остался без работа. Мама работает и они являются пенсионерами. Физически не платят по кредитам около ьрех месяцев. Сегодня приезжали сотрудники Сбербанка и дали письмо где написано что если в срок до 24 декабря этого года не подъехать к ним банк и не согласиться на реструктуризацию то на маму как на неплательщика будет заведено уголовное дело по статье мошеничество. Но это не так мы проплатили очень много платежей есть все платежки. Как поступить мы думали идти в суд и банкротиться как физ лица чтобы списали или снизиди сумму долга и тем более проценты которые они насчитают, но меня все таки больше интересует вопрос уголовное ли это дело?

Адвокат Самойлов А. Н., 274 ответa, 91 отзыв, на сайте с 18.10.2015
29.1. Уголовное дело маловероятно. Но есть смысл все же переговорить с банком, выслушать их условия.
Если не сойдетесь во мнениях пусть подают в суд. Решение суда можно рассрочить. Обоснуете тяжелое положение и напишите заявление об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Адвокат Серебрякова Н.Г., 29421 ответ, 6107 отзывов, на сайте с 16.12.2011
29.2. Нет, состава мошенничества здась нет. Вы пишете, что платили более трех лет. Если бы Вы вообще не платили, тогда да, привлечь могли бы.

30. Брала кредит в банке в 2013 г в хоум банке 256000 р на руки получила 230000 на 48 месяцев по 10800 р в месяц оплачивать оплатила 28 мес осталось 20 платежек ушла в декрет платить нечем (на момент просрочки выплатила 315000 осталось 169000) просила у банка реструктуризацию отказал. (т.к. я у него до этого была постоянным клиентом и платила огромные проценты всегда) предложил на остаток суммы взять новый кредит 170000 р под 34% и платить еще 5 лет и в итоге выплатить еще 448000 я отказалась, с октября месяца не плачу у меня набежали бешеные проценты, пени, из банка звонят угрожают всем кому дозвонятся, что делать даже не знаю.

Юрист Антюхин А.В., 328986 ответов, 123201 отзыв, на сайте с 16.08.2011
30.1. Добрый день.
"В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Также вы вправе написать заявление о предоставлении рассрочки ли отсрочки по оплате долга. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
"

Юрист Угрюмов Е. А., 30176 ответов, 7752 отзывa, на сайте с 26.09.2015
30.2. вам лучше подождать когда банк обратиться в суд.Если возникнут вопросы звоните

Временные финансовые трудности не должны помешать плодотворному сотрудничеству банковских организаций и физических лиц. При возникновении серьезных денежных проблем многие заемщики начинают скрываться от кредиторов, не выплачивают долги и проценты, портят кредитную историю, игнорируют обращения банковских менеджеров. Но из такой ситуации есть выход. Если не замалчивать свое тяжелое финансовое положение, можно рассчитывать на предоставление реструктуризации кредита, одной из форм которой являются «каникулы», то есть временная отсрочка погашения долга. За этот период клиент банка должен поправить свое финансовое положение и продолжить выплаты. В зависимости от индивидуальных условий предусмотрены разные варианты предоставления отсрочки по кредиту.

Обращение в банк: подробно о реструктуризации

Если вы являетесь клиентом Хоум Кредит банка, можете рассчитывать на лояльное отношение со стороны учреждения. Еще в августе 2014 года руководством данной компании была сформирована особая программа под названием «Кредитная реабилитация». Она разрабатывалась именно для клиентов, которые являются получателями займов, но теперь по серьезным причинам не могут временно внести очередную сумму долга с процентами. Серьезным нарушением является отсутствие оплаты за определенный период времени – можно испортить и окончательно утратить доверительные отношения с банковской организацией. Поэтому Хоум Кредит и предлагает гражданам своевременно обратиться в одно из отделений и объяснить свою жизненную ситуацию, рассказать о проблемах представителям кредитного комитета.

Для реструктуризации долга в Хоум Кредит Банке потребуется предоставить доказательства того, что:

Заемщик не собирается уклоняться от оплаты и планирует вносить каждый месяц сумму, которая ему доступна на данный момент.
Клиент находится в сложном финансовом положении (справка о доходах, свидетельство о рождении ребенка, о разводе, документы из медицинского учреждения и другое).
Заемщик активно ищет дополнительный заработок для выплаты существующего кредита.

Получатель денежных средств может воспользоваться услугой банка:

При наличии просроченного кредита.
В сложном материальном положении, но пока без просрочек.
При несущественном нарушении сроков выплаты по займу – не более трех дней.

Отдых от кредита, или Востребованная услуга инвестора

Являются одной из форм реструктуризации, которую предоставляет Хоум Кредит Банк. Предусмотрены и иные варианты для заемщиков. Это замена валюты, на начисление штрафов за просрочки в течение определенного промежутка времени, понижение суммы ежемесячного взноса за счет продления общего срока финансирования.

Клиенты указанной организации могут рассчитывать на следующие варианты каникул:

Отсрочку оплаты процентов – при этом основной долг выплачивается в обычном порядке.
Перенос сроков погашения основного долга – начисленные проценты нужно продолжать вносить каждый месяц.
Полное приостановление выплат на определенный срок.

Главное преимущество кредитных каникул в Хоум Кредит Банке – это возможность заемщика самому выбрать дату возобновления внесения денежных средств. При этом услуга является совершенно бесплатной, в то время, как многие финансовые учреждения взимают определенный процент с взносов.

По правилам этой компании отсрочка может предоставляться на сроки от одного до шести месяцев. Но в каждом индивидуальном случае принимается свое решение. Многое зависит от степени тяжести финансового положения, в котором оказался гражданин. Лояльнее относятся к заемщикам, которые уже неоднократно брали кредиты в этом банке и закрывали их безо всяких просрочек.

Правила оформления

Многие граждане интересуются тем, как оформить кредитные каникулы в Хоум Кредит? Для этого потребуется доказать, что ваше финансовое положение является настолько тяжелым.

Желающие могут подать заявку на официальном интернет-портале учреждения или обратиться по телефону к менеджеру банка. Но предусмотрен еще один вариант, включающий несколько этапов:

Посетите онлайн-сервис «Кредитная реабилитация».
Зайдите на страницу с формой заявления.
Заполните его (ФИО, дата рождения, адрес электронной почты, контактный телефон).
Подтвердите личность с помощью кода, полученного в виде СМС-сообщения.
Отметьте «галочкой», что не можете вносить оплату в прежнем размере.
Укажите сумму погашения и дату платежа, удобную для вас.
Отправьте заявку оператору и ждите звонка по телефону.

Если вы решили посетить офис банка и написать заявление там, документ должен включать:

Наименование банка, адрес отделения.
ФИО заемщика, паспортные данные, сведения о графике погашения.
Просьбу о реструктуризации.

Обязательно приложите к заявлению справки, подтверждающие возникновение серьезных проблем с деньгами. Дождитесь решения банка.

Заявление о реструктуризации кредита

Заявление

«___» _______________ 201__ г. между мной, ___________________________ и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен Кредитный договор № _________ на следующих условиях: сумма кредита _____________________ (сумма прописью) рублей на срок (срок окончательного возврата кредита) «___» __________________ 201___ г. Процентная ставка по кредиту _______________ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.
С «___» _______________ 201__ г. произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ______________________ (подробное указание причины), в результате чего я стал/а безработным.
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия Кредитного договора, Банку своевременно выплачивались все платежи. Всего было выплачено __________________ (сумма прописью) рублей. На основании вышеизложенного прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №___________ от «___» _____________ 201__ г., и рассмотреть возможность:
1).Предоставить каникулы на ____ месяца;
2).Снизить размер процентной ставки;
3).Пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита;
4).С учетом изменившихся обстоятельств могу ежемесячно погашать кредит в сумме _________ (сумма прописью) рублей.
В случае улучшения финансового положения обязуюсь погасить кредит раньше пролонгированного срока.

Подпись (как в паспорте)
«___» _______________ 201__ года

Ответ прошу направить по адресу:
г. _______________, ул._________________ , д.___ , кв. ___.
тел: +7___________

О реструктуризации кредита официально.

Реструктуризация кредита подразумевает пересмотр Банком Хоум Кредит, по заявлению заемщика, сроков и порядка выплаты кредита. К реструктуризации кредита прибегают , когда заемщику, например, перестали вовремя платить заработную плату и погашать кредит на договорных условиях он уже не может. И если вы решили брать кредит в Хоум Кредит Банке, надо узнать, в каких случаях и на каких условиях Банк Хоум Кредит, при необходимости, осуществит реструктуризацию вашего долга.

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора Банка Хоум Кредит (например, изменение процентной ставки, сроков, графика платежей и т. д.). Реструктуризация оформляется заключением дополнительного соглашения к действующему кредитному договору. И чтобы Банк Хоум Кредит осуществил реструктуризацию долга, необходимо предоставить весомые аргументы, что для заемщика это крайне необходимо.

Если у заемщика нет особых финансовых затруднений, а реструктуризация ему необходима исключительно для перенаправления финансовых потоков, то банк в данной процедуре откажет. Не стоит пытаться обмануть кредитное учреждения – Банк Хоум Кредит все равно выяснит, является ли приобретенная недвижимость единственным местом проживания заемщика, или для него это просто удачное вложение капитала. В первом случае банк пойдет навстречу заемщику, а во втором – реструктуризация маловероятна.

В реструктуризации, однозначно, будет отказано лицам, имеющим плохую кредитную историю. Реструктуризация кредитного долга возможна только в отношении добросовестных заемщиков, имеющих реальные, а не выдуманные или преувеличенные финансовые трудности.

Чтобы начать процедуру реструктуризации кредита необходимо заявление в Банк Хоум Кредит от заемщика. Реструктуризация кредитного долга не портит кредитную историю заемщика . Напротив, умение признать свои финансовые проблемы и сделать первым шаг для их разрешения, характеризует заемщика как человека ответственного. Реструктуризация не означает, что заемщик отказывается от своих обязательств – он по-прежнему обязуется их выполнить в полном объеме перед банком, но уже на несколько иных условиях.

К заявлению в Банк Хоум Кредит необходимо приложить документы, подтверждающие наличие объективных проблем: это могут быть – справка из центра занятости или документ об увольнении, справка с работы о снижении размера дохода, справка из больницы и т.п. Затем в ходе переговоров между заемщиком и менеджером происходит выбор наиболее подходящего для данного случая варианта реструктуризации кредита.

Нельзя оттягивать процедуру реструктуризации. Следует помнить, что при неоднократных просрочках в уплате долга, Банк Хоум Кредит будет начислять пени и штрафы, и если выплаты не возобновятся, то банк через суд обратит взыскание на заложенное имущество (либо привлечет поручителя к выплате долга).

К заявлению заемщика о реструктуризации кредита необходимо приложить документы, подтверждающие затруднения в его платежеспособности. Могут потребоваться и дополнительные документы:
-копии всех страниц паспорта заемщика, а также копии всех страниц паспорта членов его семьи (если она есть)
-копии всех страниц трудовой книжки
-справку от кредитного учреждения, с указанием суммы остатка долга и задолженности, срок погашения
-копию кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями (копию закладной – если есть).
После представления всех необходимых документов, сотрудники банка будут искать наиболее подходящий для данного заемщика вариант реструктуризации кредитного долга.

Существует несколько вариантов реструктуризации.

1). Увеличение срока кредитования или пролонгация кредитного договора. Это один из самых распространенных видов реструктуризации. В этом случае происходит снижение размера ежемесячных платежей за счет удлинения срока выплат. Этот способ выгоден обеим сторонам – для заемщика ежемесячный платеж сразу снижается до 25 %, а банк, по совокупности платежей, получает даже большую сумму выплат, правда, за более длительный срок.

2). Кредитные каникулы. Данный вариант реструктуризации кредита предполагает выплаты только процентов по кредиту, а выплаты основной суммы долга – «тела займа» - откладываются на оговоренный срок. Здесь возможны два варианта:
- заемщик на определенный срок освобождается от выплаты «тела займа» с тем, чтобы в дальнейшем оставшаяся сумма была равномерно распределена на оговоренный срок;
- заемщик получает отсрочку с одновременным увеличением ставки по кредиту. Данный вариант, безусловно, крайне невыгоден должнику.

3). Замена валюты. В данном случае происходит замена валюты выплаты долга с доллара (евро) на рубли. Однако необходимо учитывать, что обмен долга из долларов (евро) в рубли проводится по рыночному курсу. В связи с тем, что в данном случае большое значение имеет часто меняющийся курс валюты, этот способ реструктуризации не очень популярен и Банк Хоум Кредит применяет его довольно редко.

4). Изменение схемы начисления процентов. Выплачивать кредит можно разными способами: либо равными платежами (аннуитет), либо ежемесячно уменьшающимися сумами (схема проценты на остаток). При реструктуризации кредита можно заменить один вариант на другой – если заемщик посчитает, что для него это выгодно.

После рассмотрения заявления на реструктуризацию, специалисты Банка Хоум Кредит свяжутся с заемщиком для назначения даты и места подписания дополнительного соглашения о реструктуризации. Если по текущему кредиту есть созаемщик (поручитель), реструктуризация возможна только с его письменного согласия. Новые условия кредитования вступают в силу с даты подписания соответствующих дополнительных соглашений.

Альтернативная точка зрения на реструктуризацию кредита.

Очень часто заёмщики, которые не могут платить по текущему кредиту, сталкиваются с предложением банка о реструктуризации кредита. Чтобы помочь заёмщику, банк предлагает закрыть старый кредит и вместо него открыть новый, на других условиях. С виду вроде бы всё хорошо, но действительно ли реструктуризация кредита выгодна?

Что такое реструктуризация кредита
Реструктуризация предполагает, что банк выдаёт вам новый кредит на погашение старого. При этом никаких денег вживую вы не увидите: фактически по бумагам будет проведено, что банк выдал новый кредит и тем самым погасил старый. Обычно реструктуризация предполагает увеличение срока выплаты кредита, чтобы снизить нагрузку на должника.

Реструктуризация кредита на самом деле.

На словах всё выглядит красиво, но на самом деле всё далеко не так. Дело в том, что если вам предлагают реструктуризацию кредита, то, скорее всего, вы уже проблемный клиент банка. А проблемным клиентам вряд ли станут предлагать выгодные условия: фактически при реструктуризации процентная ставка и размер неустойки заметно выше, чем в старом кредите.

Простой пример. Допустим, вы взяли кредит на 100 тысяч рублей под 15% годовых на 5 лет. Ежемесячный платеж составит 2394,12 рубля. Общая сумма для возврата банку (долга +проценты): 143647,16 рублей. Вы исправно платили два года (это примерно 57400 рублей), потом перестали. Спустя 2 года оставшаяся сумма долга составила 70282,68 плюс неустойка. Для определённости возьмём общую сумму долга за 75 тысяч рублей.

Теперь банк предлагает вам реструктуризацию кредита. Реструктуризация предполагает оформление нового кредита на сумму 75 тысяч рублей (для погашения старого кредита). Допустим, банк предлагает кредит на 5 лет, но уже под 25% годовых. Новый ежемесячный платеж составит 2222,48 рубля, что немного меньше предыдущей суммы. Но учтите, что при этом у вас почти в два раза выросла процентная ставка и срок кредита опять составляет 5 лет. В итоге вы заплатите 133 тысячи рублей, чтобы погасить реструктурированный кредит.

Что получается в итоге? В итоге кредит на сумму 100 тысяч рублей вы погашаете за 7 лет (2 года первый кредит + 5 лет второй кредит). За это время вы заплатите 190 тысяч рублей, что почти в два раза больше первоначальной суммы долга. При этом погашая первый кредит без реструктуризации вы заплатили бы 143 тысячи рублей, то есть разница в 47 тысяч - это фактически «стоимость» реструктуризации. При этом различие между ежемесячными платежами в 2394,12 (изначально) и 2222,48 (после реструктуризации) не так заметно, правда?

Реструктуризация кредита простыми словами.
Если говорить проще, то реструктуризация лишь усугубляет ваше положение. Да, немного снижается ежемесячный платеж, но при этом увеличивается срок кредита и сумма долга. Поэтому я не рекомендую использовать реструктуризацию кредита.

Почему банки предлагают реструктуризацию?
Ответ прост: это выгодно банку. Не заёмщику, а именно банку. По сути он закрывает старый проблемный кредит, при этом выдаёт новый с более кабальными условиями. К тому же это отличный способ «зафиксировать» размер неустойки. В статье про обращение банка в суд я уже писал, что суд часто снижает размер неустойки, поскольку неустойка непропорциональна последствиям нарушения. В данном же случае банк всю сумму (тело кредита + проценты + неустойка) помещает в новый кредит, тем самым ограждая себя от возможного снижения размеров неустойки.

Заявление в Банк Хоум Кредит о реструктуризации кредита

Кредитная реабилитация от Хоум Кредит банка — специальная услуга, которая позволит действующим заемщикам реструктурировать образовавшуюся задолженность за счет увеличенного срока, кредитных каникул или другого варианта. Чтобы получить положительное решение по кредитной реабилитации, клиент должен заполнить анкету. В ней нужно указать ФИО, дату рождения, контактные данные, причины возникновения сложной финансовой ситуации, возможные варианты решения проблемы, свой план действий.

Что такое кредитная реабилитация в Хоум Кредит банке?

На волне кризиса 2014 года и возросшего процента просрочек по текущим кредитам Хоум Кредит банк решил предложить своим клиентам качественно новую услугу — кредитную реабилитацию. Она позволит сохранить хорошую кредитную историю заемщика и положительные отношения с банком без допущения просрочек.

Суть кредитной реабилитации от Хоум Кредит проста. Банк предоставляет клиенту реструктуризацию текущей задолженности за счет увеличенного срока кредита и уменьшенного ежемесячного платежа, сниженной процентной ставки, предоставления «кредитных каникул» и т.п. В зависимости от сложившейся ситуации банк самостоятельно подберет наиболее удобный для заемщика вариант, основываясь на предоставленных им данных.

Рассмотрим подробно каждый вариант возможного предложения банка. Кредитные каникулы — это отсрочка внесения ежемесячных платежей на 2-4 месяца без штрафов, санкций или испорченной кредитной истории. Клиенту просто дают временную «передышку» от ежемесячных платежей. Это настоящий спасательный круг для заемщиков, которые временно остались без работы и находятся в поисках подходящего места. Им как раз не хватает 2-3 месяца, чтобы «встать на ноги» и продолжить выплаты по кредиту без просрочек.

Увеличение срока кредитования и соответственно уменьшение размера ежемесячных платежей. Чтобы клиенту было легче платить, банк может пойти на снижение суммы ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования. В этом случае заключается дополнительное соглашение на тех же условиях, только с увеличенным сроком на 1-2 года. За счет этого можно добиться существенного снижения размера ежемесячного платежа в 1,5-2 раза от первоначального размера. Этот вариант кредитной реабилитации подойдет клиентам с высокой закредитованностью, у которых много других кредитов долгов и займов.

Снижение процентной ставки и как следствие уменьшение суммы ежемесячных платежей. Если заемщик исправно платил по кредиту, но в его жизни возникли непредвиденные финансовые сложности, банк может пойти навстречу и предложить существенное снижение процентной ставки. Обычно это снижение составляет 10-15% пунктов, а то и больше. За счет этого ежемесячный взнос по кредиту уменьшается и клиенту проще его оплачивать, но остальные условия по кредиту остаются прежними.

Кредитная реабилитация Хоум Кредит может включать в себя комплекс мер, направленных на снижение риска невозврата. Например, клиенту могут предложить сразу незначительное снижение процентной ставки, увеличение срока кредита и предоставление кредитных каникул на 1-2 месяца. Комплексный метод наиболее эффективен и подходит большинству заемщиков. Итоговый вариант реструктуризации задолженности банк выберет самостоятельно, основываясь на предыстории заемщика, которую он подробно должен описать в анкете на получение реабилитации.

Кто может получить реабилитацию?

Получить кредитную реабилитацию в банке Хоум Кредит смогут только действующие клиенты, у которых есть незакрытый кредит или кредитная карта. Это не обычное рефинансирование, поэтому получить его клиентам других банков не удастся.

Обратиться за реструктуризацией могут:

Клиенты с уже просроченным платежом или несколькими взносами
Заемщики, у которых пока не было просрочек, но они понимают, что не смогут своевременно оплатить следующий взнос.

Если текущая просрочка небольшая, либо ее нет, между банком и клиентом заключается отдельное соглашение к действующему кредитному договору. По нему клиент может получить снижение платежа за счет увеличения срока кредитования.

Если у клиента большая просрочка (свыше 90-120 дней), то банк дает ему 6-ти месячный срок, в течение которого обязуется не применять меры по взысканию и не начислять штрафные санкции. Взамен на это банк требует своевременную оплату со стороны клиента любых доступных ему сумм.

Например, у заемщика большая просрочка 6 месяцев. Ежемесячно ему нужно вносить 4000 рублей по кредиту до 20 числа каждого текущего месяца. Заключив дополнительное соглашение, клиент может оплачивать в качестве ежемесячного взноса до 20 числа каждого месяца любую сумму, даже 500 рублей, а банк обещает не начислять штрафы за просрочку, не продавать долг коллекторам и не взыскивать просроченные платежи.

По истечению 6-ти месяцев клиент должен вернуться в график платежей и вносить все те же 4000 тыс. руб. каждый месяц, а недоплаченные деньги в течение тех 6-ти месяцев нужно будет вернуть по окончанию срока кредита.

Как получить реабилитацию?

Чтобы получить реабилитацию, клиент должен заполнить заявку через интернет, в отделении банка или по телефону горячей линии. Какой из этих вариантов выбрать — решать заемщику, но одним из самых быстрых и удобных является дистанционное заполнение анкеты через интернет. Рассмотрим, как можно заполнить заявление на кредитную реабилитацию самостоятельно.

На странице банка по адресу: homecredit.ru/dolg клиенту нужно заполнить заявление на реабилитацию. Сначала заемщику нужно представиться, указав ФИО, дату рождения и контактный адрес электронной почты.

Далее банк предлагает подробно описать сложившуюся ситуацию и причину, повлекшую финансовые сложности в семье. Здесь заемщику нужно по существу рассказать о причинах нехватки денег (потеря работы, болезнь, увольнение, решение сменить место работы, длительный больничный, рождение ребенка, декрет, новый кредит и высокая кредитная нагрузка, которая не позволяет оплачивать все текущие займы и т.д.) Врать и придумывать не нужно. Клиенту лучше расписать реальную ситуацию, текущие возможности, все доходы и расходы.

Обязательно нужно написать, что вы будете оплачивать кредит и не отказываетесь от него, но вам просто нужно немного времени, чтобы «встать в строй». Важно убедить банк, что положительные изменения действительно будут, например, указать, что вы ожидаете рассмотрения резюме и у вас высокие шансы попасть на эту работу и т.п.

Далее банк предлагает заемщику сформировать собственный график погашения задолженности с указанием конкретных дат, сумм. Также клиенту нужно будет назвать ближайшую планируемую дату платежа и удобную сумму.

После этого можно будет нажать кнопку «Отправить». Заявление на предоставление кредитной реабилитации рассматривается банком в индивидуальном порядке в течение 1-2 рабочих дней. При возникновении вопросов клиенту могут позвонить из отдела работы с просроченной задолженностью, обговорить приемлемый вариант и т.д. Итоговое решение банк направит на электронную почту.

Порядок получения и кому могут отказать?

Кредитная реабилитация не предоставляется клиентам, чье дело было направлено в суд, либо находится у коллекторов и имеются с ними какие-то договоренности. Злостным неплательщикам, которые уклоняются от любого общения с банком/коллекторами (не берут трубку, заносят номера в черный список и т.д.) банк вряд ли согласится предоставить реструктуризацию.

Порядок получения кредитной реабилитации прост и состоит из нескольких шагов. Сначала клиенту нужно заполнить заявление через интернет и дождаться положительного решения банка.

Если кредитная организация одобрит заявку и согласится с графиком погашения заемщика, либо предложит свой вариант, клиенту нужно будет прийти в выбранное отделение Хоум Кредит в своем городе, чтобы заключить дополнительное соглашение.

В офисе заемщика ознакомят с новыми условиями, представят новый график погашения и сопутствующие документы. Их нужно будет подписать и оплачивать задолженность в строгом соответствии с бумагами.

Плюсы и минусы кредитной реабилитации Хоум Кредит

Среди положительных аспектов программы реабилитации можно выделить:

Возможность снизить кредитную нагрузку на заемщика, у которого много других займов и платежей, финансовые трудности и т.д.
Множество удобных дистанционных способов подачи заявки на реабилитацию
Реабилитация оформляется официально в виде дополнительного соглашения к договору, а не на словах, как часто бывает в банках
Хоум Кредит предлагает массу различных вариантов, которые обязательно подойдут клиенту
Получить услугу могут клиенты с текущими просрочками свыше 120 дней, а не только заемщики с 3-5 дневными задержками
Кредитная история заемщика сохранится, а отношения с банком останутся положительными

К отрицательным сторонам реструктуризации можно отнести:

Возможный отказ банка в предоставлении данной услуги.
Нельзя получить услугу, если долг передан или продан коллекторам

Если банк по каким-то причинам отказал в предоставлении кредитной реабилитации, заемщик всегда может получить кредит на рефинансирование текущей задолженности в любом другом банке. У этого варианта масса положительных нюансов от гарантированного снижения процентной ставки по кредиту и суммы ежемесячного взноса до полного прекращения любых обязательств перед бывшим кредитором.
Если вы потеряли работу или серьезно заболели, не спешите подавать заявку на реструктуризацию. Лучше внимательно прочтите свой кредитный договор с банком Хоум Кредит. Возможно, кредитная организация подключила вас к страхованию жизни и здоровья, либо к страховке по потере работы. В этом случае вам нужно будет лишь доказать возникший страховой случай и страховая компания будет оплачивать ваши ежемесячные взносы пока вы не «встанете на ноги».
При увольнении незамедлительно встаньте на учет в муниципальную службу занятости. Такая справка станет гарантированным подтверждением сложного материального положения клиента с указанием точной даты.
Если вы уже получили реструктуризацию и погасили кредит в банке по новым условиям, обязательно попросите предоставить справку об отсутствии задолженности и претензий. Храните ее не менее 3-5 лет.
Лучше писать заявление с просьбой о реструктуризации на официальную электронную почту банка, через специальную форму на сайте, заказным письмом по Почте России.

О чем говорят отзывы о кредитной реабилитации Хоум Кредит банка

Мнения простых заемщиков кредитной организации разделились. Одни утверждают, что это очень важная и нужная программа, которая избавила их от гнета коллекторов, судебного производства и прочих неприятностей, позволила вернуться в график погашения задолженности и сохранить кредитную репутацию.

Клиенты отмечают, что банк следует заявленным условием реструктуризации и не донимает звонками, не начисляет штрафы и не передает долг для взыскания коллекторам. По крайне мере до тех пор, пока клиент исполняет условия дополнительного соглашения надлежащим образом.

Другие же заявляют, что банк Хоум Кредит частенько «мухлюет» при предоставлении заявленной реструктуризации, просит внести то проценты, то еще один платеж по графику, то еще что-нибудь и только после этого готов будет одобрить реструктуризацию. Многие клиенты заявляют, что рассмотрение заявки происходит очень долго, а если своевременно не взять трубку при звонке, то в такой заявке сразу же отказывают.