Самым часто используемым способом оплаты является банковская карта с бонусами за покупку. Карты бывают разных платежных систем: «мастер кард» и «виза», они друг от друга почти ничем не отличаются, кроме небольшой разницы в обслуживании.
Имеется несколько видов зарплатных карт, предлагаемых для самых разных людей, как и в любом другом финансовом продукте от банка ВТБ. Зарплатные проекты ВТБ:
Классическая имеет базовый функционал, она проще, чем золотая зарплатная карта ВТБ, преимущества имеет небольшие. Включает в себя бесплатное обслуживание в интернет- и мобильном банке, возможность оформить дополнительно одну дебетовую карту бесплатно.
Для того, чтобы стать зарплатным клиентом банка ВТБ, необходимо чтобы организация, в которой вы работаете, заключила с банком договор на обслуживание зарплатного проекта.
Эти продукты – обычные дебетовые, разница между ними заключается в стоимости обслуживания, тарифах и определенных дополнительных услугах, предоставляемых банком клиенту.
Некоторые государственные, бюджетные, военные учреждения и армия оформляют своим сотрудникам карту «Мир». Что это такое?
«Мир» от ВТБ для бюджетников – зарплатная карта, которая идет двух видов: стандартная и голд. По своему обычному функционалу она почти ничем не отличается от карт международных систем Visa и MasterCard, за исключением того, что она не предназначена для оплаты покупок вне территории Российской Федерации.
При ее получении необходимо сразу же активировать и получить постоянный пин-код, чтобы иметь возможность пользоваться теми услугами, что предлагает банк по выбранному тарифу. Срок действия карты составляет до трех лет, то есть если заказывать карту в 2019 году, то заканчиваться она будет в 2022. Ниже можно посмотреть сравнение по категориям:
Вид | Минимальный оборот | Проценты на остаток | Cashback | SMS-информирование | Дистанционная работа |
---|---|---|---|---|---|
Классик | 15 000 | 0.085 | 1% | 1 месяц бесплатно, далее 59 рублей. | Интернет-банкинг, мобильное приложение, горячая линия. |
Голд | 40 000 | 0.085 | 3% + бонусы на перелеты. | Бесплатно. | |
Платинум | 80 000 | 0.085 | 5% + бонусы на перелет. | ||
Привилегия | 150 000 | 0.09 | 5% + бонусы на перелет. |
Консьерж-сервис – это услуга, доступная клиентам, владеющим премиальной картой. В их распоряжение ежедневно предоставляется связь со службой, которая предоставляет любую помощь или необходимую информацию. Можно покупать билеты в любом театре, попросить о помощи на дороге или организовать любое мероприятие – этот сервис существенно облегчает жизнь.
Кэшбек – это получение баллов за произведенные покупки. Снимать бонусы нельзя, но можно их поменять на услуги или покупки.
Зарплатный проект ВТБ – это удобнейший сервис для получения заработной платы в любой организации, для контроля расходов и оплаты различных покупок с дальнейшим получением бонусов за пользование. У него имеются свое достоинство.
Что получают организации, если присоединяются к зарплатному проекту банка ВТБ? В первую очередь, это экономия времени и средств; зачисление зарплаты в течение 20 минут, что упрощает работу бухгалтера и инкассацию. А также:
Также держателю дебетовки ВТБ дает организации некоторые скидки, такие как программа «МастерКард-Бонус», за которые можно приобретать офисную мебель со скидками, оборудование и обучать сотрудников.
Банк предоставляет руководителям организации банковские продукты класса «Премиум» на особых условиях. Такими можно считать карточки, которые работодатель может получить абсолютно бесплатно, бонусные программы, личного менеджера, который поможет вести бизнес совместно с ВТБ.
Сотрудникам, которым оформлялась зарплатная карта ВТБ, тоже предлагаются выгодные условия. Ими можно считать некоторые специальные условия по кредитам и другим финансовым продуктам банка, кэшбэк от ВТБ и партнеров, бесплатное снятие наличных в банкоматах-партнерах и возможность подключить овердрафт на карту или получить отдельно кредитку со спецусловиями.
Если потерять карту, то потом ее можно спокойно восстановить: перевыпуск или замена для сотрудников абсолютно бесплатна, как и её изготовление. Истечение срока тоже не является проблемой, смена происходит без участия владельцев.
Сотрудникам компаний, которые участвуют в зарплатном проекте ВТБ, предлагаются предварительные особые условия по кредитованию. В частности, банк предлагает кредитки, потребительский кредит и ипотеку со сниженными процентами. Каковы условия участия в программах?
Главным документом для оформления льготного кредита является паспорт. По желанию или просьбе банка клиент может предоставить дополнительные документы, такие как водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт.
Есть два варианта оформления кредита:
В первом случае максимальная сумма по овердрафтовой карте может составить не больше половины заработной платы, получаемой сотрудником. Во втором максимальная сумма по кредитам составляет до 5 миллионов рублей, одобрение банка тут играет не самую последнюю роль.
Овердрафт – это готовый небольшой недолгосрочный кредит, который можно получить только в рамках зарплатного проекта и у которого имеются свои условия и проценты. ВТБ подключает овердрафтный лимит по годовой процентной ставке в 24%, максимальная его сумма составляет 300 тысяч рублей. Первоначальный платеж составляет не меньше 10% от долга.
Подключение возможно одновременно с выдачей карты, подписав необходимые кредитные документы и бланк на подключение кредита к карте. Задолженность погашается автоматически, как только зарплата поступает на карточку, продление кредита происходит также автоматически.
Подключить или отключить данную услугу можно только в отделении ВТБ, с паспортом и заявлением физического лица. Рассчитать овердрафт просто: доступно не больше 50% от заработной платы.
В последнее время население страны стало чаще и больше пользоваться картами именно этого финансового учреждения во многом благодаря именно его выгодным условиям и ставкам. Стоимость обслуживания карты зависит от её типа, а её «бесплатность» – от минимального пополнения карты в месяц.
Тип карты | Стоимость обслуживания | Минимальный взнос средств | Дополнительные услуги |
---|---|---|---|
Классическая | Бесплатно | 15000 | - |
Золотая | 40000 | Страхование денег на карте, СМС-оповещения. | |
Платиновая | 80000 | Страхование путешественников за рубежом, СМС оповещения. | |
«Привилегия» | 150000 | Priority Pass, консьерж-сервис, СМС-уведомление, премиум-страхование путешествий за рубежом, персональный менеджер. |
Есть возможность менять карту по категории, для этого нужно обратиться в банк, провести заполнение заявления и перевести свои средства на новую карту. Проверять и узнавать баланс карты можно через мобильное приложение или онлайн.
Положить на баланс дебетовок можно множеством способов: в любом банкомате ВТБ или у партнеров, в расчетно-кассовом отделении или с другой карты через интернет банк. Пополнить первыми двумя способами можно без комиссии, в третьем случае комиссия может взиматься от другого банка.
Снять наличные можно в любом банкомате ВТБ – без комиссии. Максимальная сумма снятия зависит от типа карты, сверхлимитный съем невозможен.
С карточки можно перечислить деньги на счета других лиц, сделать это через онлайн-банк. На счета клиентов ВТБ деньги переводятся без комиссии, а чтобы переводить их на счета клиентов других банков, нужно оплачивать комиссию в размере 0,6% от суммы перевода, минимум 20 рублей, в среднем, деньги переводятся за сутки.
По карте «Мир» невозможно расплачиваться за рубежом – один из минусов для тех, кто привык везде расплачиваться безналом. Для кого-то недостаток – это недостаточно широко развитая сеть банкоматов, но это устраняется постепенным увеличением количества партнеров банка и развитием количества терминалов для снятия наличных.
Для должников по кредитам: судебный пристав может арестовать счета за имеющийся долг, в том числе и счета на зарплатной карте по решению ФССП. Арест средств – очень неприятная процедура, чтобы такого не происходило, можно обратиться в ВТБ и провести рефинансирование кредита.
Завести карту может любой сотрудник, работающий в компании, подключенной к корпоративной программе ВТБ. Отказаться и пользоваться своими дебетовками, конечно, он может, но отказываться невыгодно как компании, так и самому сотруднику.
Дебетовка «Мир» оформляется госслужащим, военнослужащим, МВД и пенсионерам, в общем, тем, кто деньги получает из бюджета страны.
Для оформления необходимо подать заявку в бухгалтерию, после этого заполняется специальный бланк по специальной форме, где указываются паспортные данные, доход, контактный телефон. Из документов нужно будет взять только паспорт. Обработка запросов длится очень недолго.
После оформления передаются реквизиты карты, договор на оформленный зарплатный счет и инструкция с тарифами карты.
На карточке можно открыть накопительный счет, где происходит начисление процентов на остаток. Вклад открывается онлайн или после визита в отделение ВТБ, вкладчик может оформить его на любую цель и любую сумму. Депозит управляется с личного кабинета, что очень удобно для ценящих свое время людей.
На всех зарплатках ВТБ действуют бонусные программы: cash back за покупки, возвращается от 1% до 5% на карту обратно деньгами, которые можно потратить на любые другие покупки. По премиальным картам доступно так же накопление миль на различные перелеты и оплату отелей.
По продукту «Привилегия» доступно особое обслуживание, привилегированный держатель имеет право находиться в бизнес-залах аэропорта и получать моментальную помощь в отделениях ВТБ.
По карте «Мир» доступно накопление бонусов «Коллекция», их количество зависит от типа выбранной карточки. Потратить плюсы можно на специальном сайте программы от ВТБ, а подключается услуга в личном кабинете на банковском сайте vtb.ru.
После увольнения из организации любой сотрудник может оставить карту себе и пользоваться ей в личных целях. Но стоит помнить о том, что обслуживание бесплатное ровно весь тот срок работы в компании, ведь все расходы по выпуску, замене и работе берет на себя юридическое лицо. После окончания работы годовое обслуживание становится платным и оплачивать это нужно самостоятельно:
Поэтому, если пользование картой не планируется, то лучше её заблокировать в отделении ВТБ, специалисты подскажут, как проводится закрытие карты. Разблокировать в дальнейшем её будет уже невозможно.
Каждый житель Российской Федерации может получить зарплатную карту ВТБ 24, которая открывает доступ к дополнительным возможностям, предоставляемым банком для своих клиентов.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Золотая зарплатная карта ВТБ 24 выпускается сроком на 2 года . Ежегодная комиссия за использование продукта составляет 3 тыс. рублей .
Продукт является выгодным по следующим причинам:
Помимо привилегий, которые предоставляет банк пользователю золотой карты, доступны дополнительные возможности от крупных платежных систем международного уровня.
Для максимального повышения комфорта использования, ВТБ 24 рекомендует клиентам обращать внимание на дополнительные возможности: подключение смс-оповещений о балансе счета и операциях, которые с ним проводились в последнее время. Также клиенты получают систему безопасности, основанную на 3D Secure и возможность оформления одной из трех программ страхования, защищающих финансовое состояние.
Перед тем, как получить зарплатную карту, предприятие должно оформить сотрудничество с банком. На этапе заключения договора компания должна сделать выбор в пользу того или иного типа пластиковых карт, которые в дальнейшем будут использоваться сотрудниками предприятия для получения зарплаты.
После оформления договора предприятие посещают сотрудники банка для ознакомления коллектива организации с доступными для них картами и тарифными планами. На следующем этапе бухгалтерия получает требуемое количество анкет, соответствующее числу сотрудников предприятия. Сотрудники должны самостоятельно заполнить анкеты, для чего им потребуется идентификационный код и паспорт.
После заполнения анкеты передаются бухгалтерией в банк где и оформляется золотая зарплатная карта ВТБ 24, ведь такой подход позволяет всем желающим сотрудникам предприятия без труда оформить карту, соответствующую их предпочтениям
Чтобы заключить договор об обслуживании и предоставлении банковской карты, требуется наличие паспорта гражданина РФ, а также одного из следующих документов на выбор:
Получать зарплату на банковскую карту ВТБ 24 можно не только посредством бухгалтерии, но и со счетов других финансовых организаций. Кроме того, доступен перевод заработной платы посредством кассы в одном из отделений ВТБ 24, а также с помощью интернет-банкинга.
Основные условия золотой карты участника зарплатанного проект:
Как и любые другие финансовые инструменты, золотая зарплатная карта имеет такие преимущества как:
Размер кредита | Максимум 750 тыс. рублей |
Доля основного долга при расчете минимального платежа | 3% |
Период беспроцентного кредитования | До 50 дней |
Кредитная ставка | 26% годовых |
Снятие собственных средств | Без вознаграждения (при снятии в банкоматах других банков комиссия составит 1% от суммы снятие, но не меньше 300 рублей ) |
Снятие кредитных средств | Взимается комиссия 5,5% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей |
Возможности, доступные в других банках | |
Проверка баланса в банкомате | 15 рублей |
Стоимость оформления новой карты ВТБ 24 в случае повреждения | 1500 рублей |
Стоимость оформления новой карты ВТБ 24 при потере пин-кода или подозрении в совершении мошеннических действий | 2200 рублей |
Экстренное получение карты Visa в течении суток при потере, порче или краже | 280 долларов США |
Экстренное получение карты MasterCard в течении 2 суток при потере, порче или краже | 230 евро |
Экстренное обналичивание системой Visa | 200 долларов США |
Экстренное обналичивание системой MasterCard | 200 евро |
Просрочка по кредиту | 0,8% в день от суммы просрочки |
Превышение кредитного лимита | 0,6% от суммы превышения |
Запрос документов о совершенной операции | 300 рублей |
Выписка по банковской карты | Без вознаграждения |
Изменение ПИН-кода | 30 рублей |
Процентные начисления на счет банковской карты | 0% |
Безналичные переводы с банковской карты выпущенной ВТБ 24 | |
Перевод собственных средств | Без вознаграждения |
Перевод кредитных средств | 5,5% от суммы перевода, но не меньше 300 рублей |
Конвертация средств при совершении валютных операций | По курсу банка на момент осуществления операции |
Дебетовая карта позволяет оплачивать товары и услуги, в том числе в сети Интернет, а также вести расчет со своими сотрудниками. Такая карта будет удобна в случае необходимости перевести денежные средства между карточными счетами. Также на дебетовой карте удобной хранить сбережения, особенно тем, кто любит путешествовать в различные точки мира.
Набор продуктов банка ВТБ 24 включает множество предложений, разработанных для самых разных слоев населения. Банк эмитирует карты на базе платежных систем Visa и MasterCard. Градация карта имеет прямую зависимость от статуса.
ВТБ 24 предлагает следующие группы выпускаемых карт:
Классическая карта позволяет владельцу пользоваться основными услугами банка: зачислять и снимать денежные средства, рассчитываться за товары и услуги, принимать участие в бонусной программе.
Золотая карта помимо базового пакета услуг позволяет пользоваться клиенту дополнительным функционалом, например, получать дополнительные скидки у партнеров ВТБ 24. Также пользователи золотых карт ВТБ 24 могут воспользоваться расширенным сервисом банка.
Платиновая карта дает клиенту банка целый ряд привилегий: обслуживание на высшем уровне, большое количество скидок как на территории страны, так и за ее пределами. Также необходимо знать, что от статуса карты зависит и стоимость предоставляемых потребителю услуг.
У банка существуют специальные предложения, которые были разработаны вместе с партнерами ВТБ 24. Например, любителям путешествий наверняка придется по вкусу специальное предложение «Карта мира», автолюбители оценят по достоинству «Автокарту», а любители развлечений придут в восторг от «Карты впечатлений».
Для заключения договора потребуется паспорт и один из следующих документов на выбор:
Для получения кредитной карты ВТБ 24 необходимо заполнить анкету, расположенную на официальном сайте банка, после чего требуется посетить ближайшее отделения банка для подписания договора и получения кредитки
После того как была получена золотая зарплатная карта, сотрудник организации сможет воспользоваться полным спектром услуг банка. Такая карта позволяет получать бесплатные смс-уведомления о поступлении зарплаты. Денежные средства могут быть обналичены в любом из 14 тысяч банкоматов, расположенных на территории РФ и стран СНГ.
Помимо этого ВТБ 24 предоставляет бесплатный доступ к системе интернет-банкинга «ВТБ24 онлайн», которая является современным инструментом для оплаты услуг ЖКХ, управления счетами и картами, погашения кредитов, открытия вкладов, обмена валют по льготным курсам, выполнения денежных переводов на счета или карты.
В зависимости от доходов пользователя зарплатной карты ему доступно бесплатное оформление любого из следующих пакетов ВТБ 24:
Бонусная программа «Коллекция» банка ВТБ 24 позволяет иначе взглянуть на ежедневные расходы. Программа отличается возможностью получать бонусы не только за проведение безналичных операции по банковским картам, но и за сотрудничество с банком. Например, если повторно открыть вклад или взять заем в ВТБ 24 клиент получает до 5 тыс. бонусов.
Внимание!
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Вас заинтересовала зарплатная карта ВТБ 24? Узнайте, на каких условиях банк обслуживает клиентов, как выбрать и оформить карту, можно ли подключить кредитный лимит, сколько стоит годовое обслуживание. Подробности читайте ниже.
Бесплатное обслуживание при начислении минимум 15 тыс. р. ежемесячно. Cashback на бонусную карту 1%.
Золотая карта
Бесплатна при начислении 40 тыс. р. ежемесячно. Cashback 3%. Средства на карте подлежат бесплатному страхованию. Клиент получает одну дополнительную карту безвозмездно.
Платиновая карта
Бесплатное пользование при начислении минимум 80 тыс. р. ежемесячно. Cashback 5%. В комплект входят также две дополнительные карты, страховка при выезде за рубеж.
Привилегия
Бесплатное обслуживание при начислении минимум 150 тыс. р. ежемесячно. Cashback 5%. Клиент получает четыре дополнительные бесплатные карты, доступ к сервису Priority Pass и консьерж-сервис.
Договор о сотрудничестве банк подписывает с юридическими лицами. Для этого компания-работодатель оставляет предварительную заявку:
Также любой житель России может получить зарплатную карту в любом офисе банка. Для этого не нужно обращаться в корпоративный отдел от имени предприятия. Каждый работающий вправе свои перечисления в индивидуальном порядке.
Клиент ежемесячно может переводить свою зарплату и другие выплаты следующими способами:
Чтобы оформить зарплатную карту в ВТБ 24, клиент заполняет заявление. Документ содержит следующие пункты:
1. Общая информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, гражданство, ИНН и пр.
2. Контактная информация: телефон, место проживания, адрес регистрации.
3. Сведения о семье.
4. Образование.
5. Информация о трудоустройстве: тип работы, вид деятельности, адрес организации, должность.
6. Доходы.
7. Заявления клиента.
8. Взаимодействие с бюро кредитных историй.
9. Согласие на обработку персональных данных.
10. Подпись клиента и отметки банка.
Банк ВТБ 24 находится на 12 месте народного рейтинга на одном из ведущих сайтов банковской тематики. Это высокая оценка деятельности финансовой организации.
Клиенты оставляют большое количество положительных отзывов о работе банка и, в частности об обслуживании зарплатных карт. Чаще всего отмечают профессионализм сотрудников, быстрое решение вопросов, удобство в обслуживании.
Жалобы клиентов:
Чтобы подключить , нужно обратиться в любое отделение ВТБ 24 со своим паспортом и заполнить соответствующий бланк заявления. По умолчанию лимит устанавливается в размере половины месячной зарплаты, но не более 300 тыс. р.
За пользование кредитом банк начисляет 28% в год. Погашать долг нужно ежемесячно, согласно графику (минимум 3% от оставшейся суммы). Штраф за просрочку составляет 0,1% за каждый день. Снимать заемные средства держатель карты может в том размере, который установлен на карте. За превышение лимита начисляется пеня 0,1% от суммы сверх овердрафта. Беспроцентного периода в этом тарифе нет.
Для отключения овердрафта на карте нужно полностью погасить долг и написать соответствующее заявление в отделении банка.
К зарплатной можно оформить дополнительную кредитную карту. Лимит на таком «пластике» устанавливается больше, чем на зарплатной, действует грейс-период до 50 дней.
За выпуск зарплатной карты любого вида плата не взимается. Выпуск двух дополнительных карт также производится безвозмездно, но обслуживание платное.
Если к основной зарплатной карте оформляется дополнительная, то стоимость обслуживания за год составит:
Если сотрудник уволился и продолжает пользоваться картой, то стоимость годового обслуживания составит:
Многие банки предлагают гражданам принять участие в зарплатном проекте, который позволяет надежно сохранять заработанные средства. В банке ВТБ24 сегодня действует одно из наиболее выгодных предложений для работающих жителей страны. Новая зарплатная линейка дает возможность получить расширенный доступ к различным финансовым услугам. Участники зарплатного проекта могут оформить соответствующую карту не только обычной, но и более высокой категории.
Оформить зарплатную карту высшей категории может любой работающий житель России, который соответствует следующим требованиям:
Для получения финансового инструмента достаточно обратиться в любое отделение банка с соответствующим заявлением или . Для этого заполните .
Вам потребуются:
Кроме паспорта, в список документов, которые обязательно нужно предоставить, входит копия трудовой книжки или трудового договора. Также может потребоваться справка о точной сумме ежемесячной заработной платы. Это может быть:
Золотая карта для участников зарплатного проекта бывает двух видов - Visa Gold и MasterCard Gold. Ее оформление, как правило, занимает не более 2-3 дней.
Переводить заработную плату на свою карту клиент ВТБ24 может не только через бухгалтерию по месту работы, но также со счета другой финансовой организации. Кроме того, возможен перевод заработанных средств через кассу в офисе ВТБ24 и через интернет-банк. К основным условиям золотой карты для участников зарплатного проекта относится:
Как и любой финансовый инструмент, золотая зарплатная карта имеет ряд весомых преимуществ. В этот список входит следующее:
Оформление и дальнейшее обслуживание золотой карты для клиентов, которые являются участниками зарплатного проекта, совершенно бесплатное. Но только при условии, что сумма ежемесячного перечисления средств будет не менее 40 тыс. р. Следовательно, чтобы не платить за обслуживание, достаточно просто каждый месяц переводить на карточный счет от 40 и более тысяч рублей. Банк предлагает своим клиентам услугу
(1
оценок, среднее: 5,00
из 5)
Выдача заработной платы через кассу предприятия давно осталась в прошлом. Сегодня почти каждый банк предлагает своим клиентам — юридическим лицам использовать специальные зарплатные проекты, позволяющие максимально автоматизировать, а, следовательно, и ускорить расчеты с сотрудниками.
Перед работодателем в современных условиях хозяйствования стоит лишь одна задача — выбрать такой банк, который предоставлял бы услуги на выгодных условиях, а его сервис был бы удобен для работников компании (читайте также наши материалы о зарплатных проектах , и ). Одним из банков, успешно реализующих зарплатный проект, является ВТБ24, о преимуществах и недостатках которого расскажем в нашей статье.
В первую очередь стоит сказать об удобстве перевода заработной платы на в принципе: в любой момент получить доступ к своим денежным средствам достаточно просто, поскольку существует большая сеть банкоматов, удобно расположенных в супермаркетах и торговых центрах. Если банкомата ВТБ24 поблизости нет, получить наличность можно в любом другом банкомате, правда придется заплатить комиссию.
Однако таким набором функций обладает каждый банк, а ВТБ24 предоставляет своим зарплатным клиентам дополнительные опции:
Зарплатный проект — идеальное решение для любого учреждения: облегчение работы отдела бухгалтерского учета, снижение затрат на инкассацию, оплату работы кассира. Это невероятно быстро и удобно.
Что касается зарплатного проекта ВТБ24, то он имеет и дополнительные плюсы для работодателя, например:
Несколько слов о тех затратах, которые могут понести держатели зарплатных карт: