Что такое кредитная история и как ее проверить. Как проверить кредитную историю Где можно проверить в интернете

История и факты 
19.01.2024

Банковская система устроена таким образом, что банкирам постоянно приходится проверять заемщиков на платежеспособность. В случае обращения в банк, неважно в который раз, вашу кредитную историю будут тщательно изучать специалисты. Если вы обладатель плохой КИ, мечтать о кредитных банковских продуктах не стоит. А знаете, как проверить кредитную историю в интернете совершенно бесплатно? Нет? Тогда оставайтесь с нами.

Функции БКИ

Бюро кредитных историй представляет собой организацию, юридическое лицо, осуществляющее услуги в рамках формирования, обработки и хранения кредитных историй. БКИ в соответствие с поданным сюда запросом выдает кредитные отчеты, оказывает другие сопутствующие услуги. Деятельность БКИ контролируется в соответствие с законом № 218-ФЗ.

Сегодня Бюро кредитных историй выполняет не только функции хранилища КИ российских граждан. Спектр услуг становится все большим, все шире предлагаются аналитические услуги.

Интересным фактом является то, что зачатки таких коммерческих организаций появились еще в XIX веке. Тогда специализированные конторы предоставляли информацию об отдельных торговцах, предприятиях. Туда обращались разные заказчики, желающие убедиться в надежности своих потенциальных партнеров. Сегодня БКИ выдает сведенья не только банкам, МФО, ИП с целью проверки того или иного человека, но и простым физическим лицам. Допустимо даже проверить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет бесплатно, но об этом немного позже.

Что дает знание кредитной истории?

Знание своей кредитной истории открывает для человека множественные дороги, разбивает возможные препятствия в области кредитования, поиске работы. В отчете, который заказчик получит бесплатно по коду или по паспорту будут содержаться следующие сведенья:

  1. Точное количество полученных ранее кредитов, общая сумма долга и сумма ежемесячных платежей.
  2. Возможные просрочки, допущенные заемщиком по нынешним или более ранним кредитам.
  3. Разбивка всех платежей, где отображена сумма, проценты, штрафы и т.д.

Так, вы сможете понимать, на какой кредит у вас есть шанс претендовать. Сможете также проверить – не числиться ли ваш паспорт в «черном» списке того или иного банка. По результатам проверки станет ясно — нет ли ошибок в вашей КИ, ведь банкиры, к сожалению, их часто допускают. Порой даже незначительная оплошность в кредитной истории может стать причиной для отказа в нужном займе.

Не исключено, что вы могли стать жертвой мошенников, после чего на ваше имя был оформлен чужой кредит, а вы об этом даже не подозревали. Иногда человек не знает, что без его согласия банк оформил на него кредитную карту в дополнение к полученному в прошлом кредиту. Такие карты могут даже без активации числиться как действующие продукты. А может быть, вы забыли погасить оформленный ранее кредит полностью, не внесли какие-то копейки и теперь за вами тянется уже длительная просрочка и крупный суммарный долг. Все это реально выяснить, если разобраться, как проверить кредитную историю через интернет.

Где хранятся кредитные истории?

Все кредитные истории хранятся в специализированных заведениях – бюро кредитных историй. На территории РФ на сегодня работает 21 бюро. Отметим, что одна и та же история может находиться одновременно в нескольких БКИ (2-х или 3-х). Где находится именно ваша КИ, знает Центральный Банк. У регулятора имеется специальный Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – база данных.

Потребуется просто подать запрос в ЦККИ и получить список организаций (БКИ), куда следует обратиться для получения своей кредитной истории. ЦККИ также временно хранит данные о тех БКИ, которые уже ликвидированы. Деятельность Центрального каталога законодательно регулируется на основании отведенной тому ст. 13 ФЗ № 218.

Период хранения КИ составляет 10 лет с даты последнего изменения в досье.

Узнаем КИ по паспорту

Отметим, что получение кредитной истории в каждом БКИ, где она хранится, является совершенно бесплатной услугой, но при обращении не более 1 раза в год. Последующие запросы могут осуществляться, но организации вправе взимать за это деньги в зависимости от установленных в БКИ тарифов.

Итак, узнать сегодня данные из кредитного досье достаточно просто, используя только паспорт. В интернете есть ряд специализированных сервисов, которые помогают совершить желаемую процедуру, правда, никто вам не даст гарантий, что ваши паспортные данные не попадут в руки мошенников. Во избежание возможных проблем рекомендуется использовать собственный код КИ – некий пароль. Он обеспечивает безопасность и не дает посторонним лицам проникнуть на «запретные территории».

Узнаем КИ по коду

Если денег не жалко можно обратиться к посредникам — в платные сервисы, которые за 5 минут предоставят нужные сведенья по коду. Примерная стоимость – 300 рублей. Правда некоторые компании требуют приехать к ним лично с паспортом и после выдают справку, являющуюся финансовым документом.

С помощью специального кода субъект кредитной истории может получить необходимую ему информацию о месте нахождения своей КИ самостоятельно и бесплатно. Схема выглядит следующим образом:

Ждать письма из Центрбанка придется предположительно в течение 10 дней.

Что делать, если код КИ неизвестен?

Код КИ может быть использован исключительно на официальном сайте Банка России с целью получения сведений о БКИ, где содержится досье на заемщика. По сути, он является бессрочным. Сформировать этот ПИН-код можно при заключении кредитного договора или позднее, например, обратившись в любой банк или БКИ.

Оформляя новый кредит, разрешено создавать новый код, автоматически заменяющий уже существующий. Сам порядок формирования, так называемого пароля, законодательно определен Указанием ЦБ РФ N 1610-У.

Однако ситуации бывают разные. Заемщик может забыть или утратить свой код КИ. И тогда как проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет? Вот несколько возможных действий с учетом сложившихся обстоятельств:

Проблема с кодом Куда можно обратиться? Порядок действий
Забыт Найти договор кредитования Код указан в приложении или на отдельном листе
Кредитный договор утерян В банк, где оформлен кредит Специалист организации найдет второй экземпляр договора и сообщит вам пароль
Формирование нового пароля В любой банк, МФО, кредитный кооператив, через нотариуса Кредитор самостоятельно отправит запрос в ЦККИ с целью создания нового кода (платная услуга)
В НБКИ Потребуется написать заявление, оплатить услугу (в среднем 300 рублей), квитанцию приложить к заявлению. Отчет об исполнении будет направлен заемщику почтой
В ЦККИ Написать заявление на изменение кода

Что делать, если кредитное досье содержит ошибки?

Да, кредитное досье иногда содержит ошибки, допущенные банковскими работниками. Характер ошибок может проявляться в сумме займа, который вами даже не был оформлен или наличия просрочек, хотя платежи погашались всегда своевременно.

Если заемщику удалось самостоятельно выявить факт ошибки в кредитной истории, потребуется:

  1. Отправиться в банк.
  2. Запросить справку об отсутствии задолженности или документ подтверждающий выполнение обязательств согласно их срокам.
  3. Полученные бумаги предоставить в БКИ.

Может возникнуть и другая ситуация, например, кредитное бюро отправило банку досье иного гражданина. В случае несовпадения владелец кредитной истории имеет право потребовать разбирательств в данном вопросе, также написав соответствующее заявление. Проверка займет некоторое время.

Кстати, за допущенные БКИ ошибки взимается штраф в размере 50 000 рублей. Доказать свою правоту реально в судебном порядке или, подав жалобу в ЦБ РФ, ФСФР.

Наверняка каждый заемщик знает о существовании кредитной линии, но при этом мало кто знает, из чего она формируется? Кто вообще этим занимается? Можно ли проверить свою кредитную линию бесплатно? Если это платная услуга — сколько это будет стоить?

БКИ — что это

Под определением “БКИ” подразумевается юридическое лицо, которое является коммерческой структурой . БКИ предоставляет услуги по формированию, хранению и обработке информации по кредитам каждого заемщика.

В свою очередь кредитная история предоставляет информацию для банковских учреждений о каждом конкретном заемщике по и требованию для того, чтобы кредитор мог оценить платежеспособность своего потенциального клиента.

В том случае, если в предоставленной БКИ информации содержится факт наличия по ранее оформленным заемщиками займах, таким гражданам в большинстве случаев отказывают в предоставлении новых кредитов.

На сегодня в Российской Федерации осуществляют свою работу более 20 БКИ . Каждое бюро в любую минуту готово предоставить кредитную историю необходимого заемщика.

Самое важное о формировании истории

Многих интересует вопрос о том, каким образом формируется их кредитная история. Попробуем в этом разобраться.

В первую очередь при получении займа каждый заемщик подписывает договор, в котором содержится пункт, разрешающий передавать информацию и платежах (есть просрочки или нет) и о самом заемщике.

На основании этого документа, кредитор ежемесячно передает информацию о конкретном заемщике в БКИ, которое на основании полученных сведений составляет кредитную линию.

В том случае, если кредитор сообщил БКИ о наличии просрочки, эта организация понижает кредитную линию на несколько пунктов, если в дальнейшем просрочек нет — кредитная линия улучшается.

По сути, в этом и заключается основной принцип формирования кредитной линии заемщиков.

Многие считают, что рейтинг может быть улучшен намного больше от банковского кредита, нежели от МФО, однако это вовсе нет. Необходимо понимать, что вне зависимости от того, на 500 рублей оформлен кредит либо на 500 тысяч рейтинг понижается и повышается одинаково.

Где проверять историю

Наверняка многие заемщики уверенны в безупречном кредитном рейтинге, но порой проверка кредитной линии просто необходима.

Это может быть по причине того, что в каком-либо банке отказали предоставлять кредит, аргументируя отрицательной кредитной линии. В этом случае заемщик должен проверить почему такая ситуация возникла, возможно это просто ошибка.

Проверить кредитную историю можно:

  • через интернет;
  • личным обращением в соответствующую организацию.

Как проверить лично?

Проверить лично порой может оказаться быстрей, нежели через интернет. Порядок действий в этом случае заключается в следующем:

заемщик обращается в ближайшее БКИ по месту своего проживания с паспортом;

  • подает заявку;
  • получает свою кредитную линию.

Где можно проверить в интернете?

На сегодня проверить кредитную линию в интернете можно во многих сервисах. Среди которых:

  • Сервисы-посредники.

Ели говорить о более конкретных сервисах, то в данном случае речь идет о таких, как:

  • Equifax — БКИ, которое предоставляет такую услугу;
  • Платеза- в данном МФО можно получить выписку по кредитной линии;
  • в Национальном бюро кредитных историй;
  • в Центральном банке РФ.

Если говорить о самой процедуре получения кредитной истории, то во всех организациях она мало чем отличается и заключается в следующем:

  • необходимо пройти небольшую регистрацию;
  • указать паспортные данные;
  • подтвердить информацию о себе с помощью сервиса eID;
  • отправить запрос на получение кредитной линии;
  • получить подробный отчет своего кредитного рейтинга.

Как проверить историю в Сбербанке

Банковское учреждение Сбербанк предоставляет всем своим клиентам уникальную возможность,- узнать свою кредитную линию.

Чтобы получить кредитную линию в Сбербанке, необходимо:

  • перейти в личный кабинет Сбербанка (если его нет, необходимо предварительно зарегистрироваться);
  • перейди в подраздел “Кредиты”;
  • нажать на ссылку/кнопку “Получит кредитную историю”;
  • в появившемся окне заполнить все обязательные поля и произвести оплату;
  • подтвердить оплату путем ввода специального кода, который приходит на телефон клиента;
  • перейти в раздел личной кредитной истории.

Где проверить бесплатно

На сегодня существует несколько способов узнать свою кредитную историю через интернет бесплатно. Для этого достаточно воспользоваться одной из нижеперечисленных организаций, а именно:

  • с помощью Агентства кредитной информации;
  • с помощью БКИ Equifax;
  • с помощью МФО Платиза.

С помощью Агентства кредитной информации

Национальное бюро кредитных историй является главным партнером Агентства кредитных историй. Благодаря этому в НБКИ каждый заемщик имеет полное право проверить свою кредитную линию бесплатно 1 раз на протяжении календарного года.

Чтобы получить отчет в НБКИ достаточно пройти небольшую регистрацию и отправит запрос.

Equifax — БКИ, в котором выдают бесплатно отчет КИ

Это бюро кредитных историй предоставляют каждому своему клиенту возможность узнать о своем кредитном рейтинге на протяжении 1 календарного года 1 раз бесплатно. Если нужно будет проверить КИ повторно, за это нужно платить. О цене поговорим ниже.

Отличительной особенностью этого бюро является наличие широкого спектра услуг, которые они готовы предложить. В частности речь идет о таких услугах, как:

  • возможность подключить смс-информирование клиентов об изменениях своих кредитных рейтингов;
  • бесплатное исправление ошибок в кредитных линиях, если обнаружены ошибки;
  • оказание помощи заемщикам в исправлении своих кредитных историй.

Стоит отметить, что уровень защиты от мошенников это го БКИ в прошлом году был признан лучшим по сравнению с остальными.

МФО Платиза

Несмотря на то, что это компания не относится к категории БКИ, они предлагают своим клиентам узнать бесплатно о своей кредитной линии.

Более того, данная организация предлагает воспользоваться уникальной возможностью: исправить в короткие сроки заемщикам свою отрицательную кредитную линию .

По словам тех, кто уже воспользовался такой программой, им всего за 3-4 месяца удалось восстановить положительную кредитную линию и теперь они могут оформлять любые займы во всех банковских учреждениях страны.

Где платно

Всем известно, что получение кредитной истории раз в год практически везде бесплатно (при условии, что это всего лишь 1 раз). Но параллельно с этим при повторном обращении необходимо платить. Но какую сумму должны подготовить заемщики при получении кредитной истории платно? Рассмотрим это в таблице:

Если в КИ ошибка

Часто после получения отчета по кредитной линии, заемщики обнаруживают в нем ошибки. В этом случае можно оспорить свой кредитный рейтинг и вернуть ему прежнее состояние.

Для этого достаточно обратиться в то БКИ, в котором был получен кредитный рейтинг, и выполнить таков порядок действий:

  1. Обратиться в любую нотариальную организацию и совместно с нотариусом составить официальное обращение по вопросу обжалования кредитной линии.
  2. Составленное заявление отправляется либо заказным письмом, либо относится лично в офис БКИ.
  3. В свою очередь БКИ на протяжении 1 месяца проверяет досконально кредитную линию на предмет наличия ошибок.
  4. После проверке заемщику присылается отчет, в котором указывается,- есть ошибки, и они уже исправлены либо же факта ошибок не обнаружено.

Если же после проверки владелец кредитного рейтинга не согласен с решением, то он имеет полное право обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту своего проживания, и уже там оспаривать свою позицию.

Управление кредитной историей

Каждый заемщик имеет полное право управлять своей кредитной линией. Для этого достаточно регулярно проверять свою кредитную линию и в случае обнаружение факта ее ухудшение делать шаги по улучшению.

Как показывает практика, достаточно проверять свой кредитный рейтинг не чаще 1 раза в год . Этого периода вполне достаточно.

Если же заемщик регулярно пользуется займами, он вправе проверять свою кредитную линию после погашения каждого своего очередного займа.

О кредитной истории на видео

О кредитной истории — в программе «Специальный корреспондент»

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом. Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.). Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:

Что такое кредитная история

КИ содержит следующие сведения:

  • информация о заемщике (в частности, данные удостоверяющего личность документа);
  • данные о кредитах (суммы, сроки погашения и др.);
  • сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

Причина

Пояснение

  • Наличие ошибок в процедурах банка

В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
  • Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту

В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
  • Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк

Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
  • Беспрепятственный выезд за пределы страны

Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
  • Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или

Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

  • помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
  • защищает информацию о КИ от посторонних;
  • позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

  • для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
  • дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
  • между серией и номером паспорта не ставить пробел;
  • не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
  • не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

  • Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:
    • В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
    • Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.
  • Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.
    • Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

    Наиболее простой способ - личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

    • Предъявить документы и ксерокопии.
    • Заполнить на месте заявление.
    • Получить свою КИ.

    В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

    Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:

    1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

    Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

  • Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:
    • Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
    • Заверить подпись у работника почты.
    • Отправить телеграмму в НКБИ.

    • Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

    Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

    Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

    Способ

    Плюсы

    Минусы

    Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации»

    • Возможность дистанционного обращения.
    • Интуитивно понятный интерфейс сайта.
    • Наличие бонусных промо-кодов.
    • Заявленная оперативность в формировании справки (до получаса).
    • Дополнительная услуга в виде оценки вероятности получения кредита.
    • Прохождение идентификации с необходимостью посещения почтового отделения или офиса агентства.
    • Отсутствие четко указанной на сайте информации о стоимости услуги, хотя она платная.
    • Обязательность регистрации в личном кабинете.
    • Необходимость оплаты услуги конкретным способом («Сбербанк», электронный платеж, терминал «Элкснет»).

    Получение КИ через интернет-банкинг своего банка

    • Привычный вид сайта.
    • Дистанционное формирование запроса.
    • Отсутствие необходимости проходить идентификацию или дополнительную регистрацию в каком-то кабинете.
    • Удобная форма оплаты в виде списания со счета.
    • Обязательность подключения к интернет-банкингу.
    • Индивидуальность тарифов на услугу, а также сроков предоставления ответа на запрос.
    • Необходимость выбора банка по определенным критериям (у финансовой организации должен быть договор с НБКИ, услуга интернет-банкинга, а также отработанная процедура предоставления КИ по запросу клиента в режиме онлайн).

    Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info )

    • Четкое указание стоимости услуги в размере 299 руб.
    • Простота отправки запроса.
    • Сотрудничество с более чем 700 банками.
    • Оперативная обработка запроса в течение 5 минут.
    • Лояльное отношение к клиентам (в частности, если по техническим причинам в работе платежной системы оплата услуги осуществилась с опозданием, компания готова предоставить скидку при следующем обращении).
    • Обязательность заполнения формы с личными данными (в случае обращения к непроверенным компаниям такие данные могут быть использованы мошенниками).

    Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:

    • потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
    • у гражданина плохая кредитная история;
    • в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.

    Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.

    Зачем необходимо проверять кредитную историю

    Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

    Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).

    Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.

    На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:

    • Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
    • Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
    • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
    • БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.

    ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю

    Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

    Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.


    Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

    1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

    Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

    • личный визит в офис;
    • отправка телеграммы на адрес бюро;
    • в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет . После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

    Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

    БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:

    1. предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
    2. при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
    3. подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
    4. сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

    2. В офисах банков-агентов БКИ

    Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

    Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.

    3. В интернет-банках

    Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.

    Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю». Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.

    В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.

    Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.

    4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть

    Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

    Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.


    5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)

    Где узнать кредитную историю онлайн ? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

    Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

    • Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
    • Установить код субъекта кредитной истории.
    • Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
    • Заказать кредитный отчет из НБКИ
    • Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
    • Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
    • Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
    • Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
    • Узнать информацию о залоговых автомобилях.

    Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

    Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

    Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

    6. Сервисы оценки кредитной истории

    В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.

    Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).

    Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan , Мой Рейтинг , 3БКИ .

    Заключение

    Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.

    Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.

    Перед тем, как обратиться в финансовое учреждение, чтобы оформить очередной кредит, стоит убедиться в том, что банк не откажет в предоставлении финансовых средств, а именно, проверить свою кредитную историю.

    Что это такое?

    Кредитная история – это своеобразный файл, или досье, информация обо всех займах, которые конкретный человек уже успел оформить ранее. В этот документ также входит и вся информация о погашении займов. Эта история формируется сотрудниками специального бюро. А информация в эту организацию поступает из всех без исключения кредитных организаций страны. Кроме того, кредитная история каждого потенциального заемщика охраняется чинным законодательством страны и должна храниться 15 лет с момента ее создания.

    Все без исключения банки, которые действуют на данный момент на территории нашей страны, принимают решение о выдаче каждого последующего займа своим клиентам на основе тех данных, которые содержится в данного рода истории. Так, граждане с негативным кредитным досье наиболее часто получают от банков отказ в предоставлении каждого последующего кредита. А предоставляют банкам всю необходимую по потенциальному заемщику информацию специальные бюро кредитных историй (БКИ). При этом досье на конкретного человека может храниться сразу в нескольких подобных организациях.

    Для чего она нужна?

    На сегодняшний день практически все кредитные организации проверяют своих потенциальных клиентов через БКИ. Именно от содержания кредитной истории зависит положительное или отрицательное решение банка о предоставлении каждого последующего кредита. Поэтому важно не только знать, но и время от времени проверять содержимое своего досье в БКИ. Ведь часто возникает такая ситуация, что клиент с, казалось бы, идеальным кредитным досье собирается оформить в банке займ и неожиданно для самого себя получает от учреждения категорический отказ. Всегда надо самому контролировать достоверность сведений в БКИ, ведь может случиться и подобное недоразумение как:

    1. Ошибки в связи с халатностью сотрудников банка.

    2. Мошенничество.

    3. Возможно также и дублирование данных о займе по ошибке работников бюро.

    4. Сотрудники финансового учреждения еще не успели передать данные о погашении займа в бюро.

    Как можно узнать детали своего кредитного досье?

    Получить данные, которые хранятся в бюро кредитных историй, могут не только непосредственно финансовые организации, но и сами потенциальные заемщики. Во время оформления первого кредита заемщику присваивается его собственный номер (или код) кредитного досье. По этому коду можно проверить достоверность данных, которые содержатся в этом документе, а также удалить или изменить этот номер.

    Специальный номер кредитного досье позволяет потенциальному заемщику банка узнать все детали этого документа через специальный сервис в интернете. Если же гражданин не знает ни номера своей кредитной истории, ни в каком именно бюро она храниться, то в этом конкретном случае проверить информацию можно следующими способами:

    1. Можно обратиться за помощью с подобным вопросом в любое соответствующее бюро или к сотрудникам своего банка, которые и отправят запрос в ЦККИ.

    2. Если клиент не знает номер своего досье, то в этом случае чтобы его узнать, надо отправить запрос в БКИ. Только вот подпись клиента на этом запросе должна быть заверена нотариусом.

    3. Чтобы проверить свое кредитное досье надо в отделении БКИ представить документ, который подтверждает личность гражданина, чтобы постороннее лицо не смогло узнать содержащуюся в нем информацию.


    Что это – негативная кредитная история?

    Отрицательное, или негативное кредитное досье – это одна из главных и весомых причин отказа финансового учреждения отказать потенциальному заемщику в предоставлении кредитных средств. Узнать достоверность информации каждый потенциальный клиент банка может в специальном учреждении. Есть две основные причины, которые могут стать причиной негативного кредитного досье по причине нарушений со стороны клиента банка – постоянная задержка по погашению ежемесячного кредитного платежа, а также не погашение одного или сразу нескольких кредитов в течении достаточно продолжительного времени.

    Но некоторые кредитные организации, которые не обращаются в БКИ для того чтобы проверить кредитное прошлое своего клиента выдают кредиты на основе стандартного набора документов, в который в обязательном порядке входит справка о доходах гражданина. Только вот процентная ставка по такому кредиту более высокая, а кредитная организация, как правило, с плохой репутацией.

    Таким образом, можно сделать выводы, что кредитное досье – это важная информация о надежности и платёжеспособности клиента банка, который обратился в финансовое учреждение для оформления кредита. Информацию, которая содержится в этом документе надо время от времени проверять, чтобы в будущем избежать некоторых недоразумений, которые могут возникнуть не только по вине клиента банка, но и по вине сотрудников БКИ или финансовых организаций. Да и мошенничество часто встречается в подобной сфере.