Когда обновляется информация в бки. Когда обновляется кредитная история. Сколько хранится плохая кредитная история

История и факты 
22.02.2024

Кредитные продукты имеют большое значение для современных заемщиков. Для многих это единственный шанс совершить крупную покупку или стать обладателем собственной недвижимости. Но не всегда банк одобряет нужную сумму. Зачастую причиной является плохая кредитная история, которая была попорчена заемщиком в процессе исполнения предыдущих долговых обязательств. Актуальным вопросом для потенциальных клиентов финансовых организаций, которым отказали в одобрении заявки, является где и как долго хранится данная информация.

Кредитная активность физического лица для деятельности любого банка имеет особое значение. Так как данные, содержащие в ней, дают представление о надежности физического лица, которое хочет взять кредит. Прежде чем обратиться в финансовое учреждение за большим займом, нелишним будет предварительно проверить свою кредитную историю. Тем более, если потенциальный клиент знает, что ранее у него были проблемы с исполнением предыдущих долговых обязательств. Через сколько обновляется кредитная история и что представляет собой эта информация, рассматривается в данной статье.

Понятие кредитной истории

По сути, она представляет собой совокупность информации, на основе которой сотрудники банка принимают решение о возможности выдачи кредита. Включает следующие данные:

  1. Паспортные данные физического лица и сведения о банковском учреждении, где ранее был получен кредит.
  2. Размер займа.
  3. Срок, на который взяты предоставленные денежные средства.
  4. Просроченные платежи и досрочное погашение кредита.
  5. Судебные споры между физическим лицом и банком.

Структура

Прежде чем переходить к вопросу, как быстро обновляется кредитная история, стоит рассмотреть ее структуру. Данная информация состоит из следующих частей:

  1. Общая. Содержит данные об учреждении, которое хранит информацию.
  2. Основная. Содержит полные сведения о финансовой кредитной активности конкретного физического лица.
  3. Закрытая. Данные о банковской организации и личная информация о получателе кредита.
  4. Конфиденциальная. Доступна только клиенту. Включает перечень лиц, которые направляли запрос на получение отчетности.

Важно! В кредитном договоре в обязательном порядке содержится пункт, который подтверждает согласие гражданина на передачу данных в БКИ. При отсутствии согласия банк не имеет права предоставлять указанную информацию.

Виды

Кредитные истории условно разделяются на следующие виды:

  • с нулевым уровнем: при отказе клиента предоставлять информацию БКИ или отсутствии кредитной активности;
  • с положительным рейтингом: клиент своевременно или досрочно выполняет долговые обязательства по займу;
  • с отрицательным рейтингом: наличие просрочек, штрафов или судебных разбирательств.

Кому предоставляется?

Право на получение отчетности по кредитной активности физического лица имеют:

  1. Центральный банк.
  2. Финансовая организация, куда клиент обратился с заявлением на предоставление займа.
  3. Судебные и правоохранительные органы согласно запросу.
  4. Сам клиент.

Где хранится?

Услуги сбора, обработки и предоставления информации по каждому конкретному заемщику оказывает специально уполномоченное учреждение - Бюро кредитных историй. Оно действует на основе лицензии, предоставленной Основная деятельность направлена на формирование и предоставление отчетности по кредитным операциях.

В одном регионе может размещаться сразу несколько таких учреждений, всего на данный момент существует около 30 таких организаций. Все они активно взаимодействуют и оперативно обмениваются данными, своевременно обновляя информацию.

Как обновляется кредитная история в Бюро кредитных историй? Закон накладывает обязательства на банковские и другие учреждения предоставлять информацию о выданном займе в 10-дневный срок после предоставления. Также в указанный срок передаются данные о просрочках и платежах по кредиту.

Так как не все организации стабильно и вовремя передают информацию, то гражданин имеет право самостоятельно изучить кредитную историю и проверить достоверность данных.

Сроки обновления

Большинство людей имеют ошибочное представление о том, как часто обновляется кредитная история, а также о важности этой информации. Если по прошлому займу были просроченные платежи, то не следует думать, что можно скрыть данные посредством обращения в другой банк. Информация доступна для всех официальных организаций, которые занимаются выдачей денежных займов, и хранится в течение длительного периода.

Через сколько лет обновляется кредитная история? Различают следующие сроки обновления:

  • через 10 дней;
  • по прошествии 3 лет;
  • через 10 лет;
  • через 15 лет.

Необходимо рассмотреть каждый конкретный вариант отдельно.

Через 10 дней

После составления и подписания договора по кредиту информация в течение 10 дней поступает в подразделение БКИ. Аналогично вносятся данные по каждой юридической операции: внесение платежа, досрочное погашение.

В течение каждых 3 лет

Недобросовестные плательщики, которые точно не знают, когда обновляется кредитная история, считая, что сведения меняются не чаще 1 раза в 3 года, пытаются представить себя в качестве ответственного заемщика. Для этого люди берут в займ небольшие суммы денежных средств и досрочно выполняют свои долговые обязательства. За результатами такой деятельности гражданин надеется получить займ на большую сумму.

Такое заблуждение возникло в связи с тем, что при рассмотрении платежеспособности клиента сотрудники банка ограничиваются последними 3 годами при наличии большой активности кредитных операций. В ситуации, когда за указанное время мало данных, период проверки расширяется еще на несколько лет.

Через 10 или 15 лет

Через какое время обновляется кредитная история по закону? Согласно нормам законодательства, для хранения таких данных был предусмотрен срок в 15 лет. Но в связи с поправками, которые были внесены буквально 2 года назад, период сократился на 5 лет. Теперь кредитная история сохраняется не дольше 10 лет с момента последней записи.

Обратите внимание! Приобретение товаров, в том числе и бытовой техники в рассрочку, также отображается в данных.

Каждое обновление информации обнуляет срок, и отсчет начинается заново.

Как узнать содержание?

Закон регламентирует не только то, когда обновляется кредитная история, но и предусматривает право гражданина на ознакомление с отчетностью по совершенным операциях. Нередко эта информация нужны для заемщиков, например, перед принятием решении оформления ипотеки. Для получения информации необходимо обратиться к Центральному каталогу кредитных историй, где предоставят данные о региональном БКИ, которое формирует отчет по конкретному физическому лицу.

Далее лицу необходимо зайти на официальный сайт Центрального банка, где потребуется заполнить специальную форму. Это делается для того, чтобы бесплатно получить интересующие сведения. Но чтобы отправить заявление, необходимо ввести код, который предоставляется местным подразделением БКИ. Также данные можно узнать при личном обращении в нужное БКИ. Информация предоставляется в течение 10 дней после подачи заявления.

Стоимость услуги

Чаще всего граждане интересуются вопросом, когда обновляется кредитная история, с целью удаления негативной информации. Поэтому некоторые стараются запрашивать данные как можно чаще.

Клиент может воспользоваться правом получить информацию на бесплатном основании только 1 раз в году. При повторном обращении необходимо будет заплатить. В зависимости от региона проживания, плата за предоставление услуги может достигать 2 000 рублей.

Действия при обнаружении ошибки

Как и сколько обновляется кредитная история в случае ошибки? Если заемщику было отказано в предоставлении кредита на основе ошибочных данных по предыдущему займу, которые предоставила финансовая, то он имеет право оспорить недостоверную информацию.

Алгоритм действий:

  1. Предварительно следует определить БКИ, в которое предоставляется информация по кредиту.
  2. При обращении с удостоверением личности заявитель составляет претензию в письменном виде.
  3. Сотрудники БКИ направляют запрос в организацию, которая предоставила недостоверные данные.

Специалисты банка в течение месяца рассматривают запрос. При выявлении ошибки вносятся поправки и заново предоставляется информация. В ситуации, когда организация, которая выдала займ, отказывается исправлять данные, а клиент уверен в необходимости изменения информации, следует обратиться в суд. При наличии документов, подтверждающих позицию получателя кредита, судебный орган накладывает на банк обязательство исправить данные.

Заключение

Клиенту рекомендуется время от времени проверять свою кредитную историю, дабы в будущем избежать отказа в предоставлении кредита. Если рейтинг в результате каких-либо причин ухудшился, то улучшить ситуацию можно кредитной активностью в течение последующих 3 лет.

Для этого необходимо периодически брать займы на небольшую сумму и своевременно погашать их. Также можно приобретать товары в кредит. Регулярные выплаты по платежам положительно воздействуют на формирование кредитной истории клиента.

Даже если гражданин уверен в положительном рейтинге кредитной истории, существует вероятность предоставления ошибочной информации финансовым учреждением. Поэтому нежелательно игнорировать периодическую проверку данных.

Если же клиент не желает брать мелкие займы, то ему придется ждать 10 лет, до того дня, когда обновляется кредитная история.

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика. Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка. Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать «ревизскую сказку» можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

Обновление каждые 10 дней

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Обновление один раз в 3 года

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет. Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода. Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Обновление кредитной истории через 10-15 лет – какой период верен?

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2016 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Важно! Получение даже небольших сумм и товаров в рассрочку отображается в кредитном отчете. Следовательно, отсчет времени начинается заново, с даты последнего изменения в КИ. Посчитать, сколько времени хранится отчет без изменений можно просмотрев свою кредитную историю. Для этого закажите свои данные и узнайте последнюю внесенную дату по платежам. ↪ Посмотреть кредитную историю

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц.

Когда обновляется кредитная история

Все банки и кредитно-финансовые организации не выдают заемные средства клиенту до тех пор, пока не удостоверяются в его финансовой ответственности. То есть кредиторы передают данные в бюро кредитных историй обо всех обязательствах субъекта, в нужно это для того, чтобы снизить риски банков по невозврату кредитных средств. К сожалению, многие заемщики не справляются с финансовой нагрузкой и безнадежно портят свою кредитную историю, потому задаются вопросом через сколько лет обновляется кредитная история чтобы возобновить отношения с кредиторами.

О кредитной истории

Как говорилось ранее, все те граждане, которые хоть раз брали кредит, имеют свою кредитную историю, а она хранится в БКИ. Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, занесенная в государственный реестр, задача которой фиксировать и хранить все данные о кредитных обязательствах субъекта. Все данные в БКИ – это строго конфиденциальная информация, которая может быть предоставлена только с разрешения субъекта или по его письменному требованию.

Деятельность БКИ регламентируется федеральным законом «О кредитных историях».

Для заемщика его кредитная история играет решающую роль в выдаче ему кредита. Есть ряд факторов, которые в большей степени способствуют отказу со стороны кредитора:

  • регулярные просрочки по платежам по предыдущим кредитам;
  • просроченные задолженности перед другими банками;
  • отсутствие отчета (субъект не брал кредиты вовсе);
  • досрочное погашение ранее взятых займов.

Кстати, отсутствие КИ не является поводом для отказа в кредитовании, но банк не даст в долг крупную сумму и поднимет процент, чтобы оправдать свои риски. При регулярном досрочном погашении займов, кредитор теряет доход в виде процентов, поэтому ему невыгодно выдавать кредиты. А вот если ваша история безнадежно испорчена, то придется долгие годы ждать.

Итак, когда обновляется кредитная история? Через 15 лет после внесения последней записи.
Соответственно, если вы не можете взять кредит по причине испорченного досье, вам ничего не остается, кроме того, как ждать 15 лет. По прошествии данного срока отчет не будет содержать записей, соответственно, вы можете формировать его заново.

Если вы не идеальный заемщик в глазах кредитора, и вы задаетесь вопросом, через сколько обновляется кредитная история, то из положения выход. Нет необходимости ждать 15 лет, пока обнулится отчет, постарайтесь поправить положение. Для начала вам нужно заглянуть в свой отчет. По закону каждый субъект может заглянуть в свою кредитную историю один раз в год бесплатно.

Итак, чтобы проверить отчет, вам нужно выяснить в каком бюро храниться ваше досье, а их в нашей стране около 25. Для этого нужно зайти на сайт Центробанка, найти раздел «кредитные истории» и перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй». Только для того, чтобы узнать в какой организации храниться ваш отчет, вам нужно знать код субъекта. Его вы можете получить в кредитно-финансовой организации, с которой сотрудничали ранее. Если код вам известен, то вы можете заполнить форму и получить наименование БКИ.

Как говорилось ранее, сведения предоставляются только по личному заявлению субъекта, третьим лицам она не доступна и данные строго охраняются законодательством. Вы можете направить письмо в БКИ с просьбой предоставить отчет. Или, если данный способ кажется вам слишком сложным, обратитесь к платным сервисам, или непосредственно в банк. где за небольшую сумму вы сможете получить свой отчет.

Обратите внимание, что подпись в письме или телеграмме должна быть заверена нотариусом или сотрудником почтового отделения.

Если у вас есть непогашенные долги перед банками, то кредит вам не даст ни один банк. Поэтому как можно быстрее рассчитайтесь со своими долгами и погасите все кредиты. Причем неважно, на какой стадии находится ваш долг, потому что в кредитной истории фиксируется все продвижения по кредитам, даже если дело находится на стадии судебного разбирательства.

Кстати, новее данные попадают отчет в течение десяти дней после какой-либо операции по счету.

Банки предпочитают иметь дело только с добросовестными заемщиками, но учитывая жесткую конкуренцию между кредитно-финансовыми учреждениями и большое количество должников по кредитам, у каждого есть шанс найти кредитора, который готов закрыть глаза на темные пятна в КИ. Конечно, не стоит рассчитывать, что кредит вам дадут в банке. Для начала обратитесь в МФО.

Микрофинансовые организации без проблем одобряют микрозаймы клиентам с плохой финансовой репутацией. Хотя для некоторых из них важно, чтобы не было текущей просроченной задолженности. Если вы возьмете займ и выплатите его без просрочек, то в отчете появятся новые сведения, характеризующий вас как добросовестного заемщика.

Обратите внимание, что не все МФО отправляют данные в БКИ, прежде чем подавать заявку на займ почитайте отзывы на сторонних ресурсах.

После нескольких займов можно подавать заявку в банк. Например, вы можете попытаться оформить кредитную карту в Тинькофф банке или Ренессанс кредит банке. По крайней мере, здесь самый высокий процент одобрения заявки, впрочем, как и ставка по кредиту. Но если вы задаетесь целью исправить свою финансовую репутацию, то иного выхода у вас нет.

Итак, через какое время обнуляется кредитная история? Срок хранения сведений 15 лет, поэтому желательно крайне ответственно относится к своим обязательствам. Кстати, если нечем платить кредит, то вопрос с кредитором можно решить мирно – это поможет вам сохранить КИ и в короткий срок избавиться от долга. При возникновении жизненных ситуаций, когда платить реально нечем обратитесь в банк с просьбой провести реструктуризацию долга или отсрочку платежа, обычно кредиторы не отказывают, ведь в его интересах быстрее вернуть заемные средства.

Когда обнуляется плохая кредитная история

Каждый из заемщиков, которые «заработали» плохую КИ, хотят знать, в течение какого периода времени обнуляются кредитные истории. Существует мнение, что это три или пять лет, хотя такой срок ничем не обоснован. Так через сколько лет реально происходит очищение досье по конкретному человеку?

Что такое кредитная история

Это полная информация по заёмщику, характеризующая исполнение тех обязательств, что были взяты по возврату средств, одолженных у банка.

Основная цель документа – воспитать в людях ответственность и добросовестное отношение ко всем вопросам кредитования. Планируя обращаться за очередным займом, следует четко понимать, финансовая компания легко узнает обо всех нарушениях, допущенных в прошлом.

Регламентирует получение информации Федеральный закон от 30.12.2004 года №218 «О кредитных историях».

Началом образования КИ становится первый запрос, отправленный в банк по выделению средств. Обязательное условие: согласие заявителя на обработку данных третьим лицам, хотя можно и отказаться, что уже вызовет сомнения в добропорядочности и честности человека.

Время хранения КИ составляет 15 лет после внесения последних изменений.

Каждое досье содержит три части:

  • титульную (вводную), в неё входят личные данные: фамилия, имя, дата, место рождения, ИНН, номер СОПС;
  • основную, с пропиской и местом проживания, суммой задолженности, сроками выплат, всеми сведениями по изменениям, неисполненным обязательствам, разбирательствам в суде; сюда же входит рейтинг субъекта;
  • дополнительную, где указывают на источник информации, пользователя, датах, когда состоялся запрос.

Местом хранения столь актуальных сведений является специальное бюро БКИ. На территории РФ в настоящее время действует порядка 18 компаний, узнать в каком конкретно находится КИ интересующего финансовую организацию человека, поможет запрос в ЦККИ.

Достаточно условно можно разделить КИ на следующие группы:

  • нулевые, что является свидетельством отсутствия обращений за получением кредита либо человек отказался участвовать в формировании досье;
  • положительные – при расчете по взятым долгам не возникало никаких вопросов, все происходило согласно установленному графику;
  • отрицательные – свидетельство серьезных проблем: просрочек, применения штрафных санкций, что и является основанием задать вопрос: восстанавливается ли кредитная история?

Нельзя не отметить существенные отличия в отношении разных компаний к качеству КИ. Если для одних сам факт отсутствия КИ уже плохо, то другие могут легко «закрыть» глаза даже на значительные задержки оплаты. Хотя, как правило, в качестве страховки, каждая из них поднимает проценты за использование полученных средств и серьезно ужесточает условия возврата.

Полная информация по заявителю попадает в БКИ, затем к тем компаниям, которые принимают решение о выдаче очередного транша. Причем её вполне достаточно для определенных выводов по вопросу предоставления либо отказа по кредитовым продуктам. Надеяться на то, что плохая кредитная история сама обнулится, серьезно не стоит, поэтому настолько важно серьезно подходить к формированию собственного досье.

Основные причины испорченной кредитной истории

Чаще всего КИ портится теми клиентами, которые впервые столкнулись с оформлением займа в соответствующих заведениях. Получив на руки договор, многие не изучают его достаточно тщательно, оставляя все на потом, просто поставив свою подпись. Не зная, чем грозят просрочки, они решают, что могут временить и оплатить через месяц или даже позже. Вот это и становится началом формирования отрицательной истории, на восстановление которой придется в будущем потратить время и силы.

Наиболее распространенными считаются следующие ошибки, наличие которых вынуждает затем очищать своё честное имя:

  • клиент полностью игнорирует платежи по действующей ссуде;
  • постоянно нарушает сроки оплат.

Сразу отметим, задержки до пяти дней не влияют на рейтинг, это допустимая норма.

Поэтому настолько важно изучать каждый из указанных в договоре пункт, что позволит избежать серьезных неприятностей в дальнейшем. Не придется спрашивать: «аннулируется кредитная история или нет, что следует для этого предпринять?»

Нельзя не отметить, иногда вина за негатив в КИ, лежит на банке, если:

  • сотрудники не вовремя внесли оплату, т. е. деньги будут списываться позже назначенного срока;
  • менялась смена и специалисты «забыли» сделать соответствующую отметку;
  • произошел технический сбой.

При этом восстановить данные, что легко очищает кредитную историю, не составит труда. Достаточно написать заявление и приложить к нему квитанцию с датой, после чего произойдет аннулирование негативной информации.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Очевидно, попасть в западню и превратиться в злостного нарушителя, по самым разным причинам сможет любой человек. Кто-то не в состоянии четко распределять собственные возможности и вносить средства в точно установленные сроки. Некоторым «помогают» превратиться в неплательщика. Причины могут быть самыми разными, результат один – необходимость провести обнуление, соответственно, восстановиться КИ.

Приступая к решению проблемы нужно, прежде всего, знать – сколько времени хранится КИ.

Напомним, местом их содержания выступает БКИ. Цифра в три года появилась из-за политики, проводимой отдельными структурами, которые готовы без проблем финансировать любого, у кого в течение указанного времени не было никаких замечаний по расчетам по прежним займам. Однако такие серьезные организации, как Сбербанк, будут полностью и досконально проверять потенциального клиента.

Поэтому исходить следует из 15 лет, после успешного завершения каждой операции, БКИ может обнулить КИ, аннулировать при этом всю старую информацию. Однако встречаются ситуации, когда по ряду причин, не была проведена полная очистка, причем об этом становится известно в момент обращения человека за новым займом.

Тем важнее периодически проводить проверку своего рейтинга, чтобы не пришлось в срочном порядке восстанавливать его.

Сделать это можно любым из приведенных ниже способов:

  • отправить в БКИ письменное обращение для получения нужных сведений; обязательно предоставление документов, подтверждающих личность заявителя;
  • официально запросить Центробанк РФ, через онлайн-сервис, что можно сделать бесплатно один раз в течение года; все последующие заявки обойдутся в 250-500 рублей;
  • зарегистрироваться на сайте АКИ и получить доступ к своему досье.

Для реализации последнего варианта необходимо знать заранее личный код. Получить информацию проще в том финансовом заведении, что оказывало услуги по выдаче займов.

Безусловно, можно надеяться на получение нужных средств без необходимости предварительно очистить негативную КИ. Однако подобные чудеса случаются слишком редко, чтобы стать правилом.

Как исправить кредитную историю

Существует несколько действенных способов, благодаря применению которых будет обновляться даже самая запущенная КИ:

  • воспользоваться сервисом от Совкомбанка «Кредитный доктор»; в основе лежит оформление подряд нескольких займов с их своевременным погашением в течение установленного периода времени;
  • сотрудничество с МФО, предложение напоминает предыдущее, однако при более льготных условиях – меньше сроки выплат, выше шансы на скорейшее исправление;
  • получение кредитной карты, на которой установлен четкий лимит;
  • оформить рассрочку, при этом не придется переплачивать по процентам, своевременное погашение станет приятным бонусом и ответом на актуальный вопрос: «обнуляется ли кредитная история»?

Совершенно очевидно, допустить ошибки, которые испортят КИ‚ очень просто, а вот для того, чтобы вернуть доверие, придется потрудиться.

Поэтому лучше не допускать никакой халатности, решаясь обратиться за деньгами. Это позволит быстро и на выгодных условиях оформлять любые займовые продукты.

О том, что такое кредитная история, откуда она берется и как узнать свою кредитную историю, многие клиенты банков уже хорошо знают. Это эффективный и правильный инструмент, который помогает финансовым учреждениям минимизировать свои риски, а для добропорядочных заемщиков служит прекрасным подтверждением надежной репутации. Сейчас на финансовом рынке РФ существует 26 БКИ, которые осуществляют свою деятельность в разных регионах России. Но бессменным лидером остается один из «первопроходцев» в данной сфере – НБКИ («Национальное бюро кредитных историй»).


Есть ли

долги/просрочки по кредитам

Количество

активных кредитов и выплаты по ним

Почему

отказывают банки

Новые кредиты

Каковы шансы одобрения кредита

Получить отчёт

Формирование кредитных историй клиентов российских банков вышло на новый законный уровень после принятия 30.12.2004 года ФЗ № 218 «О кредитных историях», который вступил в силу с начала 2015 года. Он не был безупречным, и в процессе совершенствования законодательства в данном направлении в закон вносились поправки и изменения. Тем не менее, именно этим нормативным актом регулировалось создание, деятельность и контроль регулятора над БКИ – бюро кредитных историй. Одним из первых был основан именно «Национальное бюро кредитных историй».

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) создано в марте 2015 года по инициативе Ассоциации российских банков. Эта организация стала одним из основных акционеров НБКИ. На сегодняшний день «Национальное бюро кредитных историй» владеет огромной базой кредитных историй, владеет лицензией, которая позволяет осуществлять техническую защиту конфиденциальных данных, разрабатывает большой спектр услуг, как для заемщиков, так и для кредитных организаций. Больше 90% финансовых учреждений в той или иной мере сотрудничают с НБКИ.

Услуги НБКИ для заемщиков и кредиторов

Национальное бюро кредитных историй популярное не благодаря тому, что было одним из первых. Компания держит высокую планку долгие годы, постоянно обновляя свои продукты, добавляя новые услуги. Если коротко, основные виды деятельности «Национального бюро кредитных историй» можно перечислить тремя пунктами:

сбор, хранение, систематизация кредитных историй клиентов банков, предоставление кредитных отчетов финансовым учреждениям (для оценки заемщика и принятия решения) или самим заемщикам (для проверки достоверности данных); защита конфиденциальных данных (КИ), использование современных технических систем; скоринг, статистические, аналитические отчеты, рейтинги, основанные на данных кредитных историй, которые облегчают работу с клиентами и улучшают сферу кредитования.

Но «Национального бюро кредитных историй» – это не только хранение и предоставление по запросам кредитных историй (отчетов). Сфера деятельности компании намного шире, чем других, региональных или не таких мощных БКИ. Насколько отличается сервис НБКИ, можно увидеть из сравнительной таблицы.

В НБКИ для кредитных организаций работают разные схемы сотрудничества. Многие из них позволяют очень оперативно и надежно проводить скоринг клиента, полуавтоматические системы оценки снижают уровень риска, а такие полезные продукты, как верификация паспортных данных, или проверка автомобилей на предмет залога в других организациях, можно получить в течение нескольких минут, в онлайн-режиме.

*срок проверки информации, а также внесение изменений в кредитную историю в НБКИ – до 30 дней

Услуги для заемщиков в НБКИ практически не отличаются от других БКИ, разница только в удобстве получения кредитной истории и оперативности работы. В Национальном бюро кредитных историй существует шесть-семь способов получения КО клиентом, можно выбрать самый удобный для себя. Раз в год каждый пользователь имеет право получить информацию бесплатно. Учитывайте, что, в зависимости от выбранного способа, стоимость может отличаться, поскольку сопутствующие услуги придется оплатить все равно (например, нотариальное заверение подписи, стоимость телеграммы, услуги курьера и т.д.). Вы можете сами проанализировать, как получить кредитную историю за деньги самым удобным способом.

С какими банками сотрудничает НБКИ

Список услуг НБКИ для финансовых организаций впечатляет. Многие продукты этого бюро уникальны, а сервис оперативный и удобный. Это – одна из причин, почему с НБКИ сотрудничают очень многие банковские и небанковские кредитные учреждения. Полный список банков указывать здесь не целесообразно, его можно узнать на сайте НБКИ. Вот лишь основные данные:

НБКИ сотрудничает больше, чем с 1000 финансовых организаций по всей России; Из ТОП-100 банков по рейтингу все сто сотрудничают с НБКИ; Запрос в НБКИ подают 93% всех банковских организаций при выдаче кредита.

Такая популярность не мешает, однако, банкам сотрудничать параллельно и с другими БКИ. К примеру, компания «Эквифакс» имеет очень высокие рейтинги и показатели. Недостаток НБКИ как раз в том, что он охватывает очень много услуг и имеет много партнеров. Кроме того, многие услуги бюро довольно дорогие для банков, хотя и удобные, но не всегда оправданы и необходимы. Некоторым партнерам не нравится система скоринга НБКИ, она слишком автоматизирована, и не учитывает многих субъективных факторов.

Для заемщиков важно знать: все крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Райффайзен, «Русский Стандарт», Газпромбанк и др.) однозначно сотрудничают с НБКИ. Чем солиднее организация, тем чаще имеет место «автоматизм» в оценке клиента. То есть, специальные скоринговые программы НБКИ используются очень активно, и именно этот фактор может стать решающим в принятии решения о выдаче кредита.

Сколько хранятся данные в НБКИ

Вопрос о том, сколько хранятся данные в бюро кредитных историй, часто волнует заемщиков с «темными пятнами» на своей финансовой репутации. Зная о былых просрочках, неуплатах или судебных разбирательствах, они пытаются исправить или удалить кредитную историю в НБКИ. Различные агентства и компании предлагают такие услуги. Это, как правило, обычные мошенники. Исправить прошлые ошибки можно только в законный способ. Кстати, раздел повышения финансовой грамотности в НКБИ дает некоторые ответы на то, как исправить негативную кредитную историю.

Что касается сохранности данных, то эти сроки четко определяет закон, и их изменить невозможно. Кредитная история клиента сохраняется 15 лет с момента внесения последних изменений в нее.


Удалить кредитную историю можно и раньше, если она создана ошибочно. К примеру, если банк подал данные в НБКИ на основе заявления заемщика, но в итоге отказал ему в выдаче кредита, или если КИ создана по ошибке на полного теску клиента (ФИО совпадают, но данные паспорта не совпадают).

Как часто обновляется кредитная история в НБКИ

Кредитная история обновляется тогда, когда банки-партнеры НБКИ подают соответствующие данные в бюро. Как правило, это происходит по истечении нового финансового месяца. Но не все банки выполняют свои обязательства исправно и своевременно. Нередки случаи, когда заемщик в кредитном отчете видит незакрытые кредиты, или сумма задолженности не отвечает действительности. В этом случае нельзя винить НБКИ, все зависит от банков.

Но в НБКИ в этом плане лучший сервис для заемщиков. Они максимально оперативно реагируют на запрос или оспаривание КИ, проверяют информацию, и вносят изменения в кредитный отчет. Срок при этом установлен – 30 дней, но по факту можно исправить КИ и в более короткие сроки. Банк должен подать данные по клиенту по запросу НБКИ в течение 10 дней.

Скоринговый бал от НБКИ: о чем говорят цифры

Самой интересной и часто непонятной для клиентов является услуга скоринга в НБКИ. Скоринг здесь проводится несколькими способами:

социо-демографический (самый простой уровень, основанный на общих данных нового клиента); скоринг на основе кредитной истории при одобрении заявки по кредиту; скоринг уже существующего клиента (позволяет банку менять предложения, увеличивать лимит по кредитной карте и т.д.); скоринг на предмет кредитного мошенничества – новая уникальная услуга от НБКИ.

Больше всего клиентов интересует скоринг от НБКИ при выдаче кредита. НБКИ предоставляет его как отдельную услугу стоимостью около 300 рублей (в этом его минус, например, при сравнении с «Эквифакс» – там такой скоринг предоставляется бесплатно как дополнение к кредитному отчету). Скоринговый бал присваивается на основе анализа КИ. Он может составлять от 300 до 850 баллов. Чем выше балл, тем выше уровень надежности клиента. Готовый результат выглядит приблизительно так:

В добавление к этому рисунку пользователь получает еще и список из четырех основных причин, по которых балл снижен. Это может быть, к примеру, отсутствие свежей информации о счетах, демографические данные (возраст, семейное положение), данные о просрочках и судебных разбирательствах и т.д.


Но заемщиков интересует, в первую очередь, что значат эти цифры, и какие шансы у них получить кредит с определенным скоринговым баллом. Как правило, клиенты получают от 600 до 700 баллов по системе скоринга в НБКИ. Вот список, на который вы можете приблизительно ориентироваться:

балл меньше 600 – банки откажутся с вами работать; 600-620 – сумма ссуды может составить до 50 000 рублей; 620-640 – хороший уровень, но банк может выставить дополнительные условия; 640-650 – средний скоринговый балл для российских заемщиков, подойдет для оформления небольшого кредита, для серьезной ссуды нужны дополнительные документы о доходах, имуществе и т.д.; 650-690 – хороший уровень, выгодные ставки, большие потребительские кредиты; Больше 690 – вы можете рассчитывать на солидную ссуду или ипотеку, вы – надежный клиент.

Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент. Разумеется, не всем, кто хоть когда-нибудь допускал просрочку или просто брал кредит, хочется, чтобы данные хранились вечно, поэтому важно знать, как и когда происходит обновление данных.

Что такое кредитная история и где и она хранится?

После того как вы оформили кредитный договор с банком, он посылает информацию о вашем договоре в Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ действует по лицензии Центрального банка Российской Федерации и предоставляет услуги по хранению и выдаче отчетов о кредитных операциях граждан. В каждом регионе действует одно или сразу несколько БКИ, которые связаны между собой и довольно оперативно обмениваются информацией о кредитном состоянии граждан. Банки и кредитные организации обязаны по закону прислать информацию по кредиту в течение 10 дней после заключения договора, просрочки или внесения платежа.

Каждая история включает в себя следующие сведения:

Ваши личные данные и данные о банке или организации, выдавшей заем.Сумма, которую вы взяли в кредит.Срок кредитования.Просрочки и досрочные погашения кредита.Судебные разбирательства с банком.

К сожалению, далеко не все банки и организации действуют оперативно или просто забывают подать информацию в БКИ, поэтому гражданам рекомендуется самостоятельно узнавать о том, какие изменения произошли в ваших данных и нет ли в них ошибок, которые бывают довольно часто из-за новизны системы.

За сколько обновится кредитная история?

Данные о ваших кредитах меняются через каждые 10 дней после совершения последнего действия по кредиту, например после:

Внесение платежа.Подачи заявки на получение кредита.Реструктуризации и рефинансирования долга.Досрочного погашения.

Ждать полного обновления кредитных данных придется довольно продолжительное время, по закону данные обновляются полностью в течение 15 лет после совершения последней операции. По достижению данного срока история ваших отношений с банками становится чистой. Если вы не готовы терпеть столько лет, то можно воспользоваться советом: берите небольшие кредиты и выплачивайте их в срок, с течением времени ваши данные в глазах банка и других организаций, имеющих право на получение данных, значительно улучшатся, и вы снова станете благонадежным заемщиком. Поэтому то, сколько вам придется ждать улучшения данных, зависит только от вас.

Как получить сведения о кредитной истории?

Важно помнить, что каждый гражданин вправе самостоятельно бесплатно проверить свои данные в БКИ в соответствии с законом «О кредитных историях». Для того чтобы узнать все интересующие вас данные, нужно отправить запрос в «Центральный каталог кредитных историй», где вам выдадут информацию, в какие именно БКИ стоит обратиться. После получения этой информации зайдите на сайт Центрального Банка и заполните форму заявления о предоставлении бесплатных данных. Важно помнить, что при написании заявления с вас потребуют специальный код, который можно получить в любом местном отделении БКИ. Знайте, что бесплатно данные предоставляются всего раз в год, если вы решите проверять их чаще, то придется заплатить. За деньги можно получить сведения в БКИ или банках, которые предоставляют такие услуги. Стоимость платного получения информации в зависимости от региона достигает около двух тысяч рублей в среднем.

Статья в тему: банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика

Совет: если вы обнаружили, что в ваших данных допущена ошибка, например, вам приписан заем, который вы не брали, или поставлена просрочка, то не стоит обращаться в БКИ, так как оно не несет ответственности за некорректные данные. В этом случае обратитесь в банк, с которым возникла проблема, и возьмите справки и «чеки» с полученными данными, говорящие о вашей правоте. Обратитесь в БКИ, они обязаны внести изменения в данные и исправить ошибку. Помните, далеко не все банки добросовестно заполняют и отправляют ваши данные БКИ, ведь глупо ждать 15 лет из-за досадного недоразумения.

Заключение

Обновить данные в БКИ можно двумя основными путями: ждать 15 лет или брать кредиты, за которые вы точно можете расплатиться без просрочки. Если вы уверенны, что ваши взаимоотношения с банком были безоблачными и переживать не стоит, то все же рекомендуется хотя бы раз в год требовать от БКИ полной и достоверной информации обо всех ваших платежах и операциях. Так как часто бывает, что по вине банков происходят досадные ошибки, которые, увы, не так просто исправить. А между тем доверие к вам, как к ответственному плательщику, будет утрачено, и новый заем вам могут уже не дать.

КИ – это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании (субъекта КИ). С течением времени ситуация по исполнению обязательств изменяется (например, погашается кредит), а также могут измениться и личные данные субъекта КИ. Когда и как обновляется кредитная история, что является причиной для внесения таких изменений и что подлежит обновлению, написано далее в статье.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитная история обновляется в случаях, предусмотренных ФЗ РФ от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этому закону обновлению подлежит информация, содержащаяся в любой части КИ (подробнее о структуре кредитной истории написано здесь) , в частности:

ФИО; данные паспорта; сведения о взятых кредитах и порядке их погашения и др. Почему обновляется кредитная история

Основных причин обновления кредитной истории несколько:

Актуализация персональной информации при смене паспорта, фамилии или иных данных. Изменение ситуации по кредитам (преимущественно когда субъект кредитной истории обратился в финансовую организацию за кредитом, выплатил полностью ранее взятый заем или по согласованию с банком изменил условия выплаты кредитных средств). Корректировка кредитной истории в случае ошибки. Аннулирование КИ после окончания срока хранения или по другим причинам.

Чтобы быть уверенным, что вся информация в КИ отражена корректно, стоит это контролировать. В частности, можно периодически заказывать кредитный рейтинг. Он содержит всю нужную информацию по КИ, но при этом не портит кредитную историю и имеет ряд других преимуществ.

Когда и как обновляется кредитная история

Чаще всего обновление кредитной истории конкретного человека или компании происходит с помощью разных кредитных организаций. Они (как источники формирования КИ) обязаны для последующей актуализации КИ предоставить информацию в бюро кредитных историй в течение 5 рабочих дней от такого момента:

произошло событие, которое подлежит отражению в кредитной истории (погашение кредита, получение кредита и т.д.); кредитная организация узнала о событии, подлежащем отражению в кредитной истории (предъявление клиентом документов о смене фамилии, паспорта и др.).

Кроме того, отправить запрос в БКИ об обновлении КИ может сам субъект КИ в случае оспаривания кредитной истории или необходимости актуализировать личные данные (бланки таких заявлений, в частности, есть на сайте «Эквифакс»).

Таким образом, КИ обновляется по факту наступления событий, подлежащих отражению в КИ, или по факту получения кредитными организациями и БКИ соответствующей информации об этих событиях.

Мария Ковальчук

Банковский специалист
Home Credit и BNP Paribas

  • Категория:

Каждый из заемщиков, которые «заработали» плохую КИ, хотят знать, в течение какого периода времени обнуляются кредитные истории. Существует мнение, что это три или пять лет, хотя такой срок ничем не обоснован. Так через сколько лет реально происходит очищение досье по конкретному человеку?

Что такое кредитная история

Это полная информация по заёмщику, характеризующая исполнение тех обязательств, что были взяты по возврату средств, одолженных у банка.

Основная цель документа – воспитать в людях ответственность и добросовестное отношение ко всем вопросам кредитования. Планируя обращаться за очередным займом, следует четко понимать, финансовая компания легко узнает обо всех нарушениях, допущенных в прошлом.

Регламентирует получение информации Федеральный закон от 30.12.2004 года №218 «О кредитных историях».

Началом образования КИ становится первый запрос, отправленный в банк по выделению средств. Обязательное условие: согласие заявителя на обработку данных третьим лицам, хотя можно и отказаться, что уже вызовет сомнения в добропорядочности и честности человека.

Время хранения КИ составляет 15 лет после внесения последних изменений.

Состав КИ

Каждое досье содержит три части:

  • титульную (вводную), в неё входят личные данные: фамилия, имя, дата, место рождения, ИНН, номер СОПС;
  • основную, с , суммой задолженности, сроками выплат, всеми сведениями по изменениям, неисполненным обязательствам, разбирательствам в суде; сюда же входит рейтинг субъекта;
  • дополнительную, где указывают на источник информации, пользователя, датах, когда состоялся запрос.

Местом хранения столь актуальных сведений является специальное бюро БКИ. На территории РФ в настоящее время действует порядка 18 компаний, узнать в каком конкретно находится КИ интересующего финансовую организацию человека, поможет запрос в ЦККИ.

Виды КИ

Достаточно условно можно разделить КИ на следующие группы:

  • нулевые, что является свидетельством отсутствия обращений за получением кредита либо человек отказался участвовать в формировании досье;
  • положительные – при расчете по взятым долгам не возникало никаких вопросов, все происходило согласно установленному графику;
  • отрицательные – свидетельство серьезных проблем: просрочек, применения штрафных санкций, что и является основанием задать вопрос: восстанавливается ли кредитная история?

Нельзя не отметить существенные отличия в отношении разных компаний к качеству КИ. Если для одних сам факт отсутствия КИ уже плохо, то другие могут легко «закрыть» глаза даже на значительные задержки оплаты. Хотя, как правило, в качестве страховки, каждая из них поднимает проценты за использование полученных средств и серьезно ужесточает условия возврата.

Полная информация по заявителю попадает в БКИ, затем к тем компаниям, которые принимают решение о выдаче очередного транша. Причем её вполне достаточно для определенных выводов по вопросу предоставления либо отказа по кредитовым продуктам. Надеяться на то, что плохая кредитная история сама обнулится, серьезно не стоит, поэтому настолько важно серьезно подходить к формированию собственного досье.

Основные причины испорченной кредитной истории

Чаще всего КИ портится теми клиентами, которые впервые столкнулись с оформлением займа в соответствующих заведениях. Получив на руки договор, многие не изучают его достаточно тщательно, оставляя все на потом, просто поставив свою подпись. Не зная, чем грозят просрочки, они решают, что могут временить и оплатить через месяц или даже позже. Вот это и становится началом формирования отрицательной истории, на восстановление которой придется в будущем потратить время и силы.

Наиболее распространенными считаются следующие ошибки, наличие которых вынуждает затем очищать своё честное имя:

  • клиент полностью игнорирует платежи по действующей ссуде;
  • постоянно нарушает сроки оплат.

Сразу отметим, задержки до пяти дней не влияют на рейтинг, это допустимая норма.

Поэтому настолько важно изучать каждый из указанных в договоре пункт, что позволит избежать серьезных неприятностей в дальнейшем. Не придется спрашивать: «аннулируется кредитная история или нет, что следует для этого предпринять?»

Нельзя не отметить, иногда вина за негатив в КИ, лежит на банке, если:

  • сотрудники не вовремя внесли оплату, т. е. деньги будут списываться позже назначенного срока;
  • менялась смена и специалисты «забыли» сделать соответствующую отметку;
  • произошел технический сбой.

При этом восстановить данные, что легко очищает кредитную историю, не составит труда. Достаточно написать заявление и приложить к нему квитанцию с датой, после чего произойдет аннулирование негативной информации.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Очевидно, попасть в западню и превратиться в злостного нарушителя, по самым разным причинам сможет любой человек. Кто-то не в состоянии четко распределять собственные возможности и вносить средства в точно установленные сроки. Некоторым «помогают» превратиться в неплательщика. Причины могут быть самыми разными, результат один – необходимость провести обнуление, соответственно, восстановиться КИ.

Приступая к решению проблемы нужно, прежде всего, знать – сколько времени хранится КИ.

Напомним, местом их содержания выступает БКИ. Цифра в три года появилась из-за политики, проводимой отдельными структурами, которые готовы без проблем финансировать любого, у кого в течение указанного времени не было никаких замечаний по расчетам по прежним займам. Однако такие серьезные организации, как Сбербанк, будут полностью и досконально проверять потенциального клиента.

Поэтому исходить следует из 15 лет, после успешного завершения каждой операции, БКИ может обнулить КИ, аннулировать при этом всю старую информацию. Однако встречаются ситуации, когда по ряду причин, не была проведена полная очистка, причем об этом становится известно в момент обращения человека за новым займом.

Тем важнее периодически проводить проверку своего рейтинга, чтобы не пришлось в срочном порядке восстанавливать его.

Сделать это можно любым из приведенных ниже способов:

  • отправить в БКИ письменное обращение для получения нужных сведений; обязательно предоставление документов, подтверждающих личность заявителя;
  • официально запросить Центробанк РФ, через онлайн-сервис, что можно сделать бесплатно один раз в течение года; все последующие заявки обойдутся в 250-500 рублей;
  • зарегистрироваться на сайте АКИ и получить доступ к своему досье.

Для реализации последнего варианта необходимо знать заранее личный код. Получить информацию проще в том финансовом заведении, что оказывало услуги по выдаче займов.

Безусловно, можно надеяться на получение нужных средств без необходимости предварительно очистить негативную КИ. Однако подобные чудеса случаются слишком редко, чтобы стать правилом.

Как исправить кредитную историю

Существует несколько действенных способов, благодаря применению которых будет обновляться даже самая запущенная КИ:

  • воспользоваться сервисом от Совкомбанка «Кредитный доктор»; в основе лежит оформление подряд нескольких займов с их своевременным погашением в течение установленного периода времени;
  • сотрудничество с МФО, предложение напоминает предыдущее, однако при более льготных условиях – меньше сроки выплат, выше шансы на скорейшее исправление;
  • получение кредитной карты, на которой установлен четкий лимит;
  • оформить рассрочку, при этом не придется переплачивать по процентам, своевременное погашение станет приятным бонусом и ответом на актуальный вопрос: «обнуляется ли кредитная история»?

Совершенно очевидно, допустить ошибки, которые испортят КИ‚ очень просто, а вот для того, чтобы вернуть доверие, придется потрудиться.

Поэтому лучше не допускать никакой халатности, решаясь обратиться за деньгами. Это позволит быстро и на выгодных условиях оформлять любые займовые продукты.

Сразу же после оформления договора, кредитный отдел отправляет все данные о клиенте в Бюро кредитных историй. Все операции по кредиту, просрочки и переплаты будут переданы на хранение.

В истории субъекта кредитования отобраны данные, согласно которым можно определить, на сколько человек совестно относится к взятым на себя обязанностям. Сведения для анализа поступают непосредственно из банка, с которым он ранее сотрудничал или сотрудничает на данные момент.

Это коммерческая организация, зарегистрированная и занесенная в реестр. Оказывает услуги по формированию, хранению и представлению отчетов о кредитных историях. Деятельность компании регулируется Федеральным законом о кредитных историях.

Согласно принципам конфиденциальности, доступ к данным можно открыть только с письменного разрешения субъекта кредитования.

Банк получает его сразу после подписания кредитного договора, так как разрешение на обработку личных данных – один из его пунктов.

В рамках истории одного субъекта зафиксированы:

  1. личные данные;
  2. данные о кредиторе;
  3. сумма кредита;
  4. срок кредитования;
  5. просрочки платежей и досрочные погашения;
  6. судебные иски по взысканию.

Все отчеты сохраняются в базу в исходном варианте, как были получены от кредитора.


Накопление сведений происходит в течение всего периода пользованием кредитными услугами. Оформление любого займа подразумевает передачу этой информации в бюро кредитных историй. Для дальнейшего успешного сотрудничества, в интересах клиента не препятствовать передачи своих личных данных и формированию кредитной истории.

История без просрочек — повод для банка доверительно относиться к такому клиенту, возможно даже сотрудничество на более выгодных для всех условиях. В противоположном случае, негативная кредитная история станет препятствием к формированию взаимовыгодных процентных ставок. В любом варианте, Бюро кредитных историй представляет банку полную информацию о клиенте.

Обновление кредитной истории происходит в течение 10 дней с момента последнего события. Под событием стоит подразумевать:

  • подачу заявки на кредит;
  • открытие кредитной карты;
  • внесение платежей, просрочки;
  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование;
  • досрочное погашение.