Время чтения 8 минут
Чтобы ответить на вопрос, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), необходимо учитывать сразу совокупность важных факторов. Сегодня в России существует достаточно много положительно зарекомендовавших себя компаний, оказывающих услуги такого характера.
ИИС во многом похож на обычный брокерский счет. Из названия понятно, что предназначен он для инвестирования и преумножения собственных средств. Главным отличием от обычного брокерского счета является возможность получения налогового вычета, что существенно увеличивает доходность таких инвестиций.
Открытие ИИС доступно широкому кругу лиц. Совсем необязательно иметь российское гражданство. Услуга доступна даже нерезидентам РФ. Вообще же различают два вида ИИС:
Выбрать оптимальный для всех людей тип инвестиционного счета нельзя - тут все зависит от стиля работы, регулярности инвестиций, объемов вложений. Если речь идет об активных инвесторах, получающих больше 100% прибыли, то более выгодным становится второй вариант.
Человек, ранее не инвестировавший собственные средства, может не знать, куда лучше обратиться за открытием ИИС. Подобные услуги сегодня предоставляют:
Для тех, кто уже скопил достаточную сумму сбережений, подойдут УК. За счет наличия у них собственных специалистов, рискованность инвестиций существенно снижается, но и свобод у самого вкладчика меньше. К брокерам же можно обратиться, даже еще не имея денег - инвестиции можно отложить на потом.
Многие инвесторы пользуются услугами брокеров, причем отдают предпочтение они обычно надежным и проверенным компаниям, таким как «Открытие», «Финам», Альфа Капитал.
Новички, желая начать активно инвестировать , ищут надежную компанию. Они зачастую не знают, как выбрать брокера для открытия ИИС. При поиске необходимо учитывать сразу совокупность параметров:
Проводя сравнение брокеров, необходимо учитывать и мнение их клиентов. Большое количество положительных отзывов подтверждает качественный уровень обслуживания, надежность.
Инвестору-новичку лучше в качестве брокера выбирать крупную и надежную компанию. Проверенный наставник поможет разобраться в тонкостях бизнеса.
Финам - это один из крупнейших и известнейших брокеров. Плюсом для новичка является возможность вложить небольшую сумму - от 5 000 рублей. Однако для разблокировки торговых операций придется пополнить счет до 30 000 рублей. Эта сумма для новичков не такая уж большая, зато позволит почувствовать себя в роли инвестора. Из плюсов брокера также можно отметить:
Комиссия с инвесторов с оборотом меньше 1 миллиона рублей составляет 0,0354%. Для удобства новичков также предусмотрена стратегия автоследования, позволяющая получать доход, дублируя действия опытных игроков рынке.
Кстати, у брокера есть и своя УК - Финам менеджмент. С ней можно начинать инвестировать, имея 300 000 рублей. Причем зачисляются средства без комиссии, а вычет равен 10%. Дополнительная возможность - закрытие счета раньше срока без штрафов и пени.
БКС - еще один крупный и известный российский брокер. Нижний порог для входа на биржу - 300 000 рублей. Здесь инвестору также доступны фондовый, валютный и срочный рынки, а вот торговать придется на Московской бирже, так как доступа к Санкт-Петербургской нет. Зато счет здесь можно открыть, не выходя из дома.
Комиссионное вознаграждение брокера зависит от объема оборотов. Так, для мелких инвесторов с оборотами до 1 миллиона рублей оно составляет 0,0354. При увеличении этой суммы комиссия уменьшается вдвое. В любом случае единичная комиссия за сделку начинается от 35,4 рублей.
Для клиентов, только что открывших ИИС, в первые 30 дней комиссия снижена до 0,0177% - такая льгота является частью стратегии привлечения клиентов.
Для клиентов предлагается два пути: вести самостоятельную торговлю (с акциями, ОФЗ, облигациями, валютой, фьючерсами и опционами) или воспользоваться готовыми решениями БКС (максимальная доходность варьируется от 9 до 14% годовых в зависимости от типа портфеля).
Главной особенностью брокера является отсутствие минимальных ограничений по суммам инвестирования. Открытие счета дает возможность работать на рынках всех 3 типов. Московская биржа доступна, а вот Санкт-Петербургская нет.
Комиссии по ИИС для тех, кто занимается инвестированием самостоятельно, зависят от типа операций и инвестиций. Значения варьируются от 0,015 до 0,057% от объема. Дополнительно за доступ к рабочей площадке ежемесячно взимается комиссия 250 рублей, если баланс счета меньше 50 000 рублей.
Для новичков, не разбирающихся в инвестициях, но желающих на этом зарабатывать предусмотрен Модельный портфель. Есть у Открытия и управляющая компания. Для работы потребуется не меньше 50 000 рублей. Размер комиссии составляет 15% от дохода.
Группа ВТБ занимается широким спектром услуг, в том числе работает в качестве брокера. Надежность - главное преимущество компании. Вместе с тем у нее имеется ряд серьезных недостатков:
Комиссии же за обслуживание счета зависят от оборота - чем больше оборот, тем выгоднее условия. Для тех, у кого оборот составляет меньше 1 миллиона рублей, комиссия равна 0,0472%. Минимальная доступна лицам с оборотом больше 10 миллионов рублей - 0,02124%.
Для новичков предусмотрена особая программа с фиксированной комиссией в 0,0413%. Дополнительно они могут воспользоваться стратегией автоследования.
При выборе Альфа Капитала в качестве брокера придется работать через управляющую компанию. Кстати, именно эта компания является лидером по количеству открываемых ИИС. Доверяют ей деньги и сами инвесторы (портфель по этому направлению тоже самый крупный на рынке).
Здесь доступно онлайн-открытие счета. Причем работать с брокером можно, внеся даже 10 000 рублей. Компания предлагает 3 надежные стратегии с участием ОФЗ, акций и корпоративных облигаций. В этом направлении Альфа Капитал работает уже 3-й год и показывает отличные результаты.
С точки зрения затрат условия не самые привлекательные. Но если учесть, что инвестициями управляют надежные участники рынка, знающие, куда нужно вкладывать деньги для получения максимальной доходности, то 4% кажутся не такими уж большими.
Мы уже делали несколько больших обзоров, касающихся выбора брокера, разбора “подводных камней”, а также поиска интересных возможностей при инвестициях через ИИС. И в этой статье, естественно, пойдем тем же маршрутом, с учетом накопленной уже информации. Однако, начнем с краткого пояснения, что такое инвестсчет. Поэтому если все знаете, смело можно пропускать первый абзац – этот блок для начинающих.
– практически обыкновенный брокерский счет, но с налоговыми льготами, которые можно получать ежегодно, если его пополнять. Максимальная сумма инвестиций (может увеличится), но на данный момент 400 000 рублей в год. Минимальный срок пользования (если конечно нужны льготы) – 3 года. Срок действия не ограничен. Инвестсчета бывают 2 типов. По типу А получаем вычет в 13% от внесенной суммы, по типу Б – отсутствие налогообложения. Счет можно открыть как в брокерской (либо в банке с брокерской лицензией), так и в управляющей компании (прим. редакции далее УК, но не ЖКХ). В брокере можно регистрировать счет и инвестировать уже потом, когда появится желание и деньги, договора же с УК подразумевают внесение какой-то суммы сразу. Есть некоторые детали, но в контексте данной статьи повторяться нет смысла. С точностью можно сказать, что это позитивный инструмент, который можно с честностью порекомендовать для использования. Задача данного материала помочь определится где выгоднее тарифы и больше полезных атрибутов.
Начнем со статистики по открытым индивидуальным инвестиционным счетам, т.к. это уже важный индикатор. Забегая вперед, скажем, что в этой статье мы рассматривали первые 8 компаний + РГС Инвестиции (ранее ООО ФК “Мегатрастойл”) входит в группу Росгосстраха, т.к. стало самим интересно, что они предлагают.
Итак, видим, что на сегодняшний день, первый Сбербанк, далее “большая тройка” брокеров. По сути 90% рынка, обслуживается в 6-7 компаниях. Всего за 2 года открыто около 195 000 счетов. Из них примерно 185 000 открыто участниками нашего обзора.
Второй график, привели для того, чтобы было понятно соотношение количества открываемых брокерских и ИИС счетов на Российском рынке. Информация за 10 месяцев 2016 года.
Сбербанк очень хорошо работает в направлении ИИС. Видно, что у остальных брокеров обычных счетов открывается больше (что в принципе логично), но у Сбера свои методы, которые позволяют в месяц открывать в среднем 3500 инвестсчетов в месяц. У Альфы в левом столбце данные по открываемости брокерских счетов в Альфа-Банке.
Можно ознакомиться с от ноября 2019 года. Будьте внимательны эта информация относится к ИИС, на обычных брокерских счетах у рассматриваемых компаний, условия могут быть другими.
Основное Единый счет Кредитование Облигации Программы ФОРТС Продукты
№ | Брокер | Тариф | Онлайн открытие ИИС | Минимальная сумма | Ежемесячная плата | Комиссия с оборота * | |||
До 50 000 | До 100 000 | До 500 000 | До 1 000 000 | ||||||
1 | ФИНАМ | Единый дневной | Да | 5 000 руб.* | 177 руб.* | 0,0354%* | 0,0354% | 0,0354% | 0,0354% |
2 | Открытие | Самостоятельный_ИИС* | 0 | 200 руб.* | 0,047% | 0,047% | 0,047% | 0,047% | |
3 | Промсвязьбанк | PSB День | Да | 0 | 0 | 0,05% | 0,05% | 0,05% | 0,05% |
4 | БКС | БКС-Старт | Да | 50 000 | 177 руб.* | 0,0354%* | 0,0354% | 0,0354% | 0,0354% |
5 | Сбербанк | Самостоятельный | Да | 0 | 150 руб.* | 0.165% | 0.125% | 0.125% | 0.075% |
6 | ВТБ24 | Инвестор стандарт | Да | 0 | 150 руб.* | 0,0413% | 0,0413% | 0,0413% | 0,0413% |
7 | АТОН | Универсальный | Да | 50 000 | 177 руб. | 0,045%* | 0,045% | 0,045% | 0,045% |
№ | Брокер | Тариф | Единый брокерский счет * | Рынки доступные на ИИС | ||||
Фондовый | Срочный | Валютный | Еврооблигации на Мосбирже | SPBEXCHANGE | ||||
1 | ФИНАМ | Единый дневной | + | + | + | + | +* | + |
2 | Открытие | Самостоятельный_ИИС | + | + | + | + | +* | – |
3 | Промсвязьбанк | PSB День | + | + | – | – | – | – |
4 | БКС | БКС-Старт | + | + | + | + | +* | – |
5 | Сбербанк | Самостоятельный | + | + | + | – | – | – |
6 | ВТБ24 | Инвестор стандарт | + | + | + | – | – | – |
7 | АТОН | Универсальный | + | + | + | – | – | – |
№ | Брокер | Тариф | Маржинальное кредитование | |
Длинная позиция (Лонг) | Короткая позиция (Шорт) | |||
1 | ФИНАМ | Дневной | 18,5% | 13% |
2 | Открытие | Самостоятельный_ИИС | 18.4% | 13% |
3 | Промсвязьбанк | PSB День | на ИИС нет | на ИИС нет |
4 | БКС | БКС-Старт | 17,5% | 14% |
5 | Сбербанк | Самостоятельный | 17% | 15% |
6 | ВТБ24 | Инвестор стандарт | 18.9% | 16,8% |
7 | АТОН | Универсальный | 19.5% | 19.5% |
№ | Брокер | Тариф | Облигации на Московской бирже | ||
Вывод купонов* | Стоимость оферты* | Кредит под ОФЗ* | |||
1 | ФИНАМ | Единый дневной | да | Комиссия от оборота | да |
2 | Открытие | Самостоятельный_ИИС | нет | 1500 руб. за заявление | да |
3 | Промсвязьбанк | PSB День | нет | 300 руб. за выпуск | нет |
4 | БКС | БКС-Старт | да | Комиссия от оборота | да |
5 | Сбербанк | Самостоятельный | нет | Комиссия от оборота | нет |
6 | ВТБ24 | Инвестор стандарт | да | Комиссия от оборота | нет |
7 | АТОН | Универсальный | нет | нет данных | нет данных |
№ | Брокер | Тариф | Программы для iOS и Android | ||
Своя бесплатная | WEB-Quik mobile | PocketQuik, iQuik, Android | |||
1 | ФИНАМ | Единый дневной | Finamtrade | 350 руб/мес. | 350 руб./мес. |
2 | Открытие | Самостоятельный_ИИС | нет | 250 руб./мес.* | 250 руб./мес.* |
3 | Промсвязьбанк | PSB День | нет | 0 | нет |
4 | БКС | БКС-Старт | Мой брокер* | 250 руб./мес.* | 200 руб./мес.* |
5 | Сбербанк | Самостоятельный | нет | нет | 850 руб.* |
6 | ВТБ24 | Инвестор стандарт | нет | 0 | 1900 руб.+290 руб./мес.* |
7 | АТОН | Универсальный | нет | нет | бесплатно* |
№ | Брокер | Тариф | Срочный рынок (ФОРТС) | Валютный рынок (СЭЛТ) | ||
Базовый сбор | При росте оборота | до 1 000 000 | до 5 000 000 | |||
1 | ФИНАМ | Единый дневной | 45 коп. | 45 коп. | 0,0361% | 0,0302% |
2 | Открытие | Самостоятельный_ИИС | 71 коп.* | 47 коп. | 0,035% | 0,035% |
3 | Промсвязьбанк | PSB День | на ИИС нет | на ИИС нет | на ИИС нет | на ИИС нет |
4 | БКС | БКС-Старт (Валютный старт) | 70 коп.* | 40 коп. | 0,034% | 0,028% |
5 | Сбербанк | Самостоятельный | 50 коп. | 50 коп. | на ИИС нет | на ИИС нет |
6 | ВТБ24 | Инвестор стнадарт | 1 руб. | 1 руб. | на ИИС нет | на ИИС нет |
7 | АТОН | Универсальный | 0,93-2,5 руб.* | 0,465-1,25 руб. | на ИИС нет | на ИИС нет |
№ | Брокер | Интересные, на взгляд редакции сайт, продукты предлагаемые инвесткомпаниями для ИИС | |
Без риска* | С разным уровнем риска | ||
1 | ФИНАМ | 5% на свободный остаток | Стратегии автоследования на comon.ru от 80 000 рублей, 4 стратегии через УК “Финам Менеджмент” от 300 000 рублей. |
2 | Открытие | Структурный продукт с защитой капитала, от 250 000 рублей | 8 стратегий (3 консервативные) от 50 000 рублей. Реализовано через ООО УК “ОТКРЫТИЕ” |
3 | Промсвязьбанк | – | – |
4 | ВТБ24 | – | 4 стратегии автоследования через брокера, от 300 000 рублей |
5 | БКС | Ноты (ETN) 3 и 5, от 80 000 рублей | – |
6 | Сбербанк | – | 2 консервативных стратегии от 100 000 рублей, через |
7 | АТОН | – | 4 стратегии от 50 000 рублей (покупка паев ПИФов под управлением ООО УК “Атон-Менеджмент”) |
В верхней таблице выделены брокерские подразделения, а в этой управляющие, входящие в те же группы. У всех холдингов разная политика по индивидуальных инвестиционных счетов. В основном “принцип одного окна” не работает. Сбербанк открывает независимо от своей управляющей компании (читай конкурируют). Альфа-Банк и Альфа-Капитал такие же разные, но банк вообще не работает с ИИСами сам (только как агент Альфы-Капитал). БКС особо не продвигает инвестсчета через УК. Финам продвигает, но также, в-первую очередь, – брокер. Открытие, судя по всему, чуть более активно работает со своей управляющей компанией, т.к. все продукты реализованы через неё. АТОН в обеих таблицах представлен одной компанией, т.к. через неё оказываются и брокерские услуги и управление активами в виде покупки паев собственных ПИФов. У ВТБ24 и Промсвязьбанка управляющие компании не открывают инвестиционные счета. РГС Инвестиции предлагает только доверительное управление на ИИС, как и Альфа.
Основное Затраты
№ | Управляющая компания | Минимальная сумма | Онлайн открытие ИИС | Количество стратегий | Минимальное пополнение |
1 | ООО УК “ОТКРЫТИЕ” | 50 000 | нет | 9 | 15 000 |
2 | ООО УК “Альфа-Капитал” | 10 000 | да | 3 | 10 000 |
3 | ООО УК “Финам Менеджмент” | 300 000 | нет | 4 | любая сумма |
4 | АО УК “Сбербанк Управление Активами” | 100 000 | нет | 2 | 50 000 |
5 | ООО ИК “АТОН” | 50 000 | да | 4 | любая сумма |
6 | ООО ИК “РГС Инвестиции” | 50 000 | нет | 1 | любая сумма |
№ | Управляющая компания | Плата от СЧА, % годовых | Плата за расторжение ранее 3-х лет | Плата от инвестдохода | Плата от внесенных средств |
1 | ООО УК “ОТКРЫТИЕ” | 0,8-1,5% | 0 | 0-15% | 0 |
2 | ООО УК “Альфа-Капитал” | 2% | 0 | 0 | 2% |
3 | ООО УК “Финам Менеджмент” | 1-2% | 0 | 10% | 0 |
4 | АО УК “Сбербанк Управление Активами” | 2% | 1% | 0 | 0 |
5 | ООО ИК “АТОН” | 1.5-4.2%* | 3%* | 0 | 1,5% |
6 | ООО ИК “РГС Инвестиции” | 1,5% | 0 | 0 | 3,5% |
Это, естественно, субъективный показатель. Мы понимаем, что в каждой компании есть много профессионалов, которые прекрасно владеют материалом, но за этот год специалисты редакции сайт не раз общались с менеджерами представленных брокеров и сложилось некоторое коллективное мнение. Исходя из него мы присвоили места. Наиболее значимым критерием считаем доскональное знание своих тарифов и возможностей, далее умение работать с поставленным вопросом (например, менеджер берет время на уточнение и перезванивает, всё узнав), следующий момент это понимание рынка (хоть в какой-то степени) клиенту можно рассказать про величину дивидендов, купонов, про самые растущие акции, про доходность своих продуктов наконец. Меньшее внимание мы уделяли, так скажем, личным качествам менеджеров компании, но, естественно, не приветствуем излишнюю навязчивость, лукавство, желание недоговаривать про слабые места, банальное вранье и прочие инструменты, на которых с древних пор держатся продажи. В этой связи, наиболее качественная предварительная консультация – это грамотное упоминание сильных сторон продукта компании, умение ответить на любой вопрос о стоимости связанных услуг, желание (умение) предложить клиенту оптимальный вариант работы с компанией и все это в лаконичной форме, не наговорив глупостей (!). Именно так, потому что далеко не всегда создается ощущение, что поговорил со специалистом. Дополнительно хотим отметить, что качество работы с текущими клиентами и возникающими у них трудностями, например в трейдинге, может перевернуть все с ног на голову. Еще раз повторяем – это оценки за то, как менеджеры умеют консультировать по телефону на предварительной стадии.
Место | Компания | Кол-во звонков в 2016 году | Комментарий |
1 | БКС | свыше 10 | Только 1 раз попался менеджер-новичок, зато были случаи, когда консультанты удивляли знаниями. Можно попробовать переключится на опытного сказав, что нужен финансовый советник. Они, как правило, подготовленные ребята. Если честно спросить насколько лучше подготовленность специалистов БКС – скажем не на много, но все таки. При дистанционном открытии счета менеджеры перезванивают. |
2 | ВТБ24 | 5 | Опыт общения с ВТБ24 положительный. Звоним и просим соединить с разными регионами – все хорошо консультируют. Правда, как и многие, про свои стратегии автоследования знают поверхностно. |
3 | Финам | свыше 10 | Чаще чем в БКС попадаются новички, качеством консультации ни разу не удивили, но хорошо работают в плане перезвонов по делу и общей помощи клиенту. Про продукты, например, стратегии на comon.ru менеджеры знают и могут выборочно рассказать. При дистанционном открытии счета звонка нам не было. |
4 | Сбербанк | 6-7 | Часто попадается подготовленный специалист. Звоним, то в Москву, то в СПБ. Также часто телефоны в филиалах (указанных на сайте) не отвечают. |
5 | Альфа-Капитал | 4-5 | Всегда полная ясность после разговора с сотрудниками компании, но продукты для ИИС построены таким образом, что загрузить оператора не получается. Все легко и просто. Это плюс не только менеджерский. Однако, про состав портфеля в стратегиях почти никогда толком не знают. |
6 | Открытие | 7-8 | Чаще чем в БКС попадаются новички, качеством консультации ни разу не удивили. Несколько раз попадались весьма незамотивированные операторы. При дистанционном открытии счета звонка нам не было. |
7 | Промсвязьбанк | 4 | Только 1 раз попался опытный специалист. По заявкам на сайте бывает не перезванивают. |
8 | АТОН | 3 | После 1-ой консультации было много “тумана”. Вторая и третья также не прояснили некоторых моментов, и при 3-ем разговоре “наваливали” счета слишком конкретно, что смутило. |
Также можно отметить, что качество и информированность менеджеров у брокеров значительно выше чем в управляющих компаниях, что весьма удивило. Дополнительно заметили, что преимущество банков может состоять в меньшем объеме данных по услугам, скорее всего поэтому общение с менеджерами ВТБ и Сбера идет легче. У Сбербанка неудобно, что банк (брокерский отдел) ничего не знает про управляющую компания, а она про них. В РГС Инвестиции звонили всего 1 раз, поэтому они вне зачета.
В этом блоке мы выделим нескольких лидеров, наиболее подходящих для той или иной модели инвестирования, а также опишем некоторые нюансы.
Максимальный выбор услуг Госбанки Управление активами Низкие затраты
Компания |
01 Апр
Здравствуйте. В этой статье мы расскажем что такое индивидуальный инвестиционный счет.
Сегодня вы узнаете:
Индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно ИИС) – это договор, который оформляется между физическим лицом и управляющей компанией. Согласно заключенному договору компания имеет полное право распоряжаться вложенными средствами и их по своему усмотрению, с целью получения максимальной прибыли, в пределах одного счета.
Такая возможность появилась у граждан с января 2015 года. Именно с этого времени каждый желающий мог обратиться в финансовую компанию и открыть счет. Благодаря его открытию, инвесторы получают замечательную возможность, размещать свои средства с целью получения максимальной прибыли.
Если в России это относительно новый продукт, к которому многие граждане только присматриваются, то в других странах – это отличный способ вложения. Тем гражданам, которые сомневаются и не могут сделать свой выбор, опытные специалисты советуют изучить опыт США, Австралии и Японии.
Открыть инвестиционный счет может любой дееспособный гражданин в возрасте с 18 лет как в управляющей компании, так и обратиться к брокерам. На рынке финансовых услуг множество компаний, которые предлагают подобные услуги.
У многих граждан возникает вполне закономерный вопрос, а почему инвестиционный счет, а не привычный всем банковский вклад. Стоит отметить, что это совершенно разные виды получения гарантированного дохода. Именно размещая средства на ИИС, вы можете получить источник дохода, который в разы превышает ставку, установленную по банковским вкладам.
При открытии счета необходимо принимать во внимание некоторые особенности, а именно:
Пример: Ольга обратилась в банк и открыла индивидуальный инвестиционный счет в мае 2015 года и разметила максимальную сумму – 400 тысяч рублей. Только в 2018 году она может закрыть счет и получить вычеты, либо получить их ранее по итогам года и оставить средства на счете до указанного времени.
Теперь вы знаете, как работает индивидуальный инвестиционный счет и за счет чего получается доход, в виде налоговых вычетов.
Компаний много, а выбор можно сделать только в пользу одной. Как не ошибиться и ? Где открыть выгодный счет и начать получать долгожданную прибыль? Специально для вас собраны только лучшие банки, в которых инвестирование принесет вам гарантированный доход.
При выборе компании уделите особое внимание предложениям:
Инвестиционный счет в банке Открытие можно открыть в офисе любого банка. Несомненное преимущество заключается в том, что на официальном сайте компании представлен удобный калькулятор, который моментально позволяет определить сумму дохода от выбранной программы.
Что касается инвестиционного счета в Альфа-Банке, то тут можно получить хороший доход. Финансовая компания обещает своим клиентам до 28,2% в год.
Размер итоговой прибыли зависит от выбранной программы:
Открыть инвестиционный счет в Тинькофф банке можно исключительно дистанционно. Чтобы открыть брокерский счет, необходимо отправить заявку. Стоит отметить, что управлять средствами придется самостоятельно.
Доходность в размере 8,2% готов предложить Газпром Банк. Перед открытием инвестиционного счета в Газпромбанке, на официальном сайте также можно выбрать программу и просчитать доходность.
Несомненными лидерами являются: Сберегательный Банк и ВТБ. Рассмотрим, что они готовы предложить своим клиентам.
Сберегательный банк можно назвать лидером финансового рынка.
Преимущества инвестиционного счета в Сбербанке:
Открыть счет можно как в отделение банка, так и в онлайн-режиме через личный кабинет.
Для своих клиентов банк подготовил специальный материал, с помощью которого можно получить дополнительные знания:
Клиенты, пройдя обучение, могут с легкостью самостоятельно торговать на .
Комиссия за совершение сделки (услуги брокеров) от 0,006% до 0,165%. Размер комиссии зависит от региона, в котором заключается сделка, суммы и выбора программы. Чем больше сумма, тем меньше комиссионная ставка.
Своим клиентам Сберегательный банк предлагает два направления: Самостоятельный и Активный. Открыть ИИС можно только в отдельных офисах, по предварительной записи.
Тариф «Активный» пользуется большей популярностью, поскольку:
Почему ВТБ Банк? Ответ очевиден – потому что это крупный банк, который годами доказал свою надежность. В рамках открытия ИИС банк предлагает реализовать «Дивидендный комбайн», благодаря которому законно можно выводить средства со счета ранее, чем за 3 года, через дивиденды.
Помимо гарантированных 13%, банк предлагает дополнительный доход, полученный за счет вложения средств в ценные бумаги.
В финансовой компании два тарифа на выбор: «Стартовый» и «Общий». Стоит отметить несомненное преимущество первого, поскольку он открывается совершенно бесплатно. А вот за обслуживание будьте готовы заплатить 3 500 рублей.
Что касается тарифа «Общий», то за его открытие потребуется заплатить 4 200 рублей. Обслуживание счета стоит 1 225 рублей.
Эксперты ВТБ банка разработали несколько стратегий, благодаря которым ваши средства будут отлично работать без вашего участия. Все что вам нужно – это просто сделать выбор и начать зарабатывать.
Инвестиционный счет в ВТБ может быть открыт с применением одного пакета:
При выборе минимального пакета, клиент при первом визите в банк должен заплатить минимум 3 700 рублей.
Инвестиционный счет открывается аналогично брокерскому счету. Для открытия необходимо посетить финансовую компанию, имея при себе личный паспорт. Некоторые банки просят предъявить дополнительные документы, такие как СНИЛС или .
Процедура открытия ИИС:
Поскольку условия открытия счета во многих компаниях схожи, выбор будет завесить исключительно их личных предпочтений. Вам предстоит выбрать лучший индивидуальный инвестиционный счет, который есть на рынке.
Делая выбор, стоит принимать к сведению:
Бланк заявления на открытие счета можно получить непосредственно в компании, в которой вы приняли решение открыть ИИС. Некоторые компании, чтобы сэкономить время своего клиента, предлагают открыть счет и заполнить заявление в удаленном режиме. Это очень удобно и пользуется большим спросом.
Однако есть небольшой минус – порой необходима регистрация на сайте Госуслуги и наличие электронной подписи. Получается, вариант удобный, но не все желающие могут им воспользоваться.
Согласно полученному заявлению, клиенту открывается счет и выдается договор индивидуального счета для подписания. Перед подписанием стоит внимательно его изучить.
Особое внимание уделите разделу, в котором прописан размер комиссии брокера и ваша гарантированная доходность. Помните, вы должны четко знать, сколько составляет оплата квалифицированных брокеров, которые будут управлять вашими средствами, и сколько вы сможете получить в денежном эквиваленте.
Чтобы контролировать все операции в режиме реального времени, стоит написать заявление на открытие личного кабинета. В нем будет доступна информация о сумме средств на счете и все операции, которые финансовая компания осуществляет.
После того как договор будет подписан, финансовая компания открывает своему клиенту счет и направляет в налоговую компанию уведомление, что вы стали официальным участником программы.
Остается самое малое – разместить денежные средства на счете. Если нет возможности внести сразу всю сумму, то можно открыть на минимальную, и в течение года делать дополнительные взносы.
Денежные средства, которые вы размещаете на индивидуальном инвестиционном счете можно инвестировать в:
Опытные инвесторы советуют вкладывать средства в ценные бумаги. При выборе инвестиционного портфеля советуют включать акции и облигации, с целью минимизации рисков. Рассмотрим, что такое акции и облигации.
Этот инструмент получения стабильного дохода знаком многим. В большинстве случаев самая хорошая доходность за счет вложения в акции Газпрома, ЛУКОЙЛ, Сберегательного банка или ВТБ. Есть акции и других крупных компаний, которые помогут вам хорошо .
Если компания развивается и бизнес идет успешно – то акции увеличиваются в стоимости, если нет, то они падают в цене. Если сравнивать с облигациями, то они могут обеспечить большую доходность, но есть один маленький риск – они могут значительно упасть в цене, и вы ничего не получите.
Если вы решили открыть инвестиционный счет в брокерской компании, то потребуется самостоятельно делать выбор и решать в какие инструменты вкладывать. Этот вариант подходит исключительно опытным инвесторам, которые обладают хорошими знаниями и навыками.
Новичкам лучше обратиться в управляющую компанию и за минимальный процент доверить дело настоящим профессионалам, которые сформируют сбалансированный пакет.
Зачастую можно услышать от опытных инвесторов, что облигации – это основа успешного портфеля.
Облигации очень похожи с депозитами:
Единственное отличие облигаций от депозита заключается в том, что первое можно с легкостью продать в любое время, по установленной стоимости.
Облигации – это консервативный инструмент для инвестирования, который несет в себе минимум рисков и гарантирует фиксированный, пусть небольшой, но доход.
Как уже было отмечено, инвестирование в ценные бумаги – это хороший способ получения гарантированного дохода. Но как любой вид инвестирования, он имеет свои особенности.
Отметим особенности вложения денег в ценные бумаги:
Это главная особенность, которая привлекает многих молодых инвесторов. Именно благодаря фиксированному проценту, который будет прописан в договоре, вы сможете получить свой доход.
Выплата дивидендов осуществляется в оговоренные сроки. Но что будет, если компания, в которую вы вложили, уйдет с рынка финансовых услуг? В случае если , владельцы ценных бумаг имеют первостепенное право распоряжаться всеми активами ликвидированной компании.
Как уже было отмечено, вы сможете гарантированно получать свой доход. Сроки и размеры выплаты указаны в договоре.
Это самый приятный «бонус» который есть у инвесторов. Рынок ценных бумаг – это достаточно широкий рынок, где представлены бумаги различного уровня: государственного, иностранных заемщиков или акционерного общества.
Благодаря многообразию вы можете все тщательно проанализировать, сравнить каждое направление и сделать выбор в пользу наилучшего и перспективного направления. Однако, прежде чем делать выбор, стоит учитывать не только доходность, но и изучить возможные риски банкротства.
В данном случае действует очень простое правило: самые надежные инвестиции – это государственные. Вложения в акционерные общества – более рисковый вид инвестирования, но зачастую интереснее и доходнее.
Вот он, тот долгожданный момент, когда инвестиционный счет клиента открыт, срок прошел, вы получили гарантированный доход и осталось оформить налоговый вычет. Рассмотрим, как правильно оформлять вычет по ИИС.
Первым делом вам потребуется собрать необходимый пакет документов.
При себе необходимо иметь:
Документ от брокера могут запросить дополнительно. Важно, чтобы в документе были прописан срок открытия и сумма поступлений.
Без этого документа не обойтись. Вам необходимо найти декларацию, формы и заполнить ее. Найти ее можно на официальном сайте ФНС. Если вы никогда с этим не сталкивались, то лучше доверить это ответственное дело профессионалам, которые за фиксированную плату быстро все подготовят. Ошибки в этом деле допускать категорически нельзя.
Подать документы можно лично или через интернет. Второй вариант сегодня пользуется большой популярностью, поскольку значительно экономит время. Для подачи документов через интернет потребуется зарегистрироваться на сайте ФНС и получить доступ в личный кабинет. Все что вам нужно – это загрузить документы в личном кабинете и дождаться проверки.
Не стоит ждать чуда, что данные моментально пройдут проверку, и вы на следующий день получите свои средства. Согласно закону проверка может длиться до 3 месяцев, независимо от того, каким способом вы подали документы на возврат вычета.
Как только все данные пройдут проверку, средства поступят на предоставленные реквизиты. Также будьте готовы к тому, что налоговая служба может отклонить пакет документов и написать причину отказа. В таком случае потребуется исправить ошибку и повторно предоставить пакет документов.
Чтобы инвестирование приносило хорошую прибыль, стоит принимать во внимание несколько простых советов:
Не стоит тянуть с открытием счета. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее пройдет минимальный срок, для получения налогового вычета. Пополнить счет вы можете в любой момент. Срок 3 года начинает исчисляться именно с момента открытия, а не с момента пополнения.
Конечно, все заинтересованы в получении максимального дохода. Но порой стоит мыслить трезво и выбирать надежные активы с минимальными рисками.
Почему именно брокеры? Опытные инвесторы советуют доверить индивидуальный инвестиционный счет брокеру. Именно брокеры знают все предложения, представленные на рынке, и могут быстро подобрать лучший вариант для получения максимальной прибыли. Опытный и квалифицированный брокер – это 99% успеха.
– это не вклад, где предусмотрена обязательная страховка. Государственное страхование инвестиционных счетов в этом направлении не предусмотрено. Если есть сомнения, то стоит посоветоваться с опытными инвесторами.
Как и где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в 2019 году?
Многие выдающиеся предприниматели неоднократно высказывались о такой полезной вещи, как долгосрочные вложения. Так, Уоррен Баффет, возглавляющий Berkshire Hathaway, постоянно говорит об этом в своих регулярных письмах акционерам компании. Об этом же твердит Джон Богл, легендарный создатель Vanguard Group.
Для неспециалиста это имеет существенное значение, так как он особенно рискует потерять средства на бирже, если начнет заниматься внутридневными сделками на ней.
Россияне обладают отличным инструментом, который представляет собой индивидуальный инвестиционный счет. Таковой размещается у брокерской службы - та, в свою очередь, помогает частному лицу (при соблюдении некоторых ограничений со стороны последнего) получить серьезную прибыль вследствие налоговых льгот.
Такой механизм отечественный рынок впервые увидел в 2015 г., причиной тому послужило обновление законодательства о рынке акций наряду с обновлениями в Налоговом Кодексе страны.
Счет может создать только частник, как у брокерской компании, так и напрямую в банке. Из требований - налогообложение на территории РФ (присутствие в стране от 183 дней в году). При этом существует правило: один счет - одно физлицо.
В какой брокерской компании лучше всего открыть инвестиционный счет? Ознакомьтесь с рейтингом лучших брокеров России в 2017 году.
Сам счет по времени не ограничен, но, чтобы льготы по налогам могли быть применены, необходимо выдержать минимальный инвестиционный период, величина которого равна 3 годам и который начинается со дня подписания договора.
Счет допускается лишь рублевый, причем в течение 12 месяцев можно пополнять его на сумму не более 1 млн р., хотя до 18.06.17 лимит составлял 400 тыс. рублей. Необязательно пополнять ИИС дополнительно ежегодно. Тем не менее, отзывать часть средств обратно недопустимо.
Также следует помнить о банковских и брокерских комиссиях за работу с ценными бумагами.
При этом возможны любые варианты вложений, которые применимы на ведущих российских торговых площадках Москвы и Питера. Это:
Следует заметить, что некоторые брокеры и банковские учреждения не позволяют работать с рядом инструментов, эмитентами и т. д. Полный список поддерживаемых способов вложений можно узнать у брокера.
Главный плюс счета - возврат части инвестиций, что в итоге повышает прибыльность. Причем для собственников ИИС предусмотрено 2 вида налоговых преференций.
Вычет на взнос
В данной ситуации физлицу предоставляется 13%-ный возврат от суммы, которая была зачислена в предшествующем году, однако наибольшая ее величина ограничена 130 000 рублей.
Важно: вычет возможен, когда инвестор задекларировал прибыль за прошлый период (т. е. имело место быть уплата налога), причем максимальный возврат не может быть больше налоговой суммы.
Если после открытия ИИС, его пополнения, подачи заявления на возврат и последующего его получения прошло менее 3-х лет, закон обязывает инвестора возвратить средства государству.
Если инвестор закрывает счет, то в этом случае с полученной прибыли будет удержано 13% налога.
Вычет на доход
Подобный вычет освобождает физическое лицо от налогообложения по форме НДФЛ от суммы всех доходов, зачисленных в ходе операций по ИИС. Закон предусматривает применение вычета без обязательного владения иной налогооблагаемой прибылью.
На такой возврат физлицо может рассчитывать только после 3-х лет со дня создания ИИС. В случае закрытия его ранее 3-х лет с момента образования, государством будет удержан НДФЛ в размере 13%, подобно схеме по брокерскому счету.
Важно принять во внимание все нюансы и детали инвестирования при выборе типа вычета, включая способ инвестирования и налоговую ставку на прибыль. Скажем, НДФЛ не применяется к платежам по купонам и отечественным государственным облигациям. В случае приобретения ОФЗ, например, можно получить возврат на взнос.
Если речь идет о вычете на пополнение (взносы), инвестор обращается в налоговую в год, следующий после того, в который было осуществлено пополнение. При этом надо подтвердить взносы декларацией 3-НДФЛ, прикрепив к ней следующие документы:
Если же подразумевается вычет на доход, то физлицо должно при разрыве договора дать банку или брокеру справку из налоговой об отсутствии случаев получения вычетов на пополнение.
Банк, таким образом (или брокер), не сможет выплатить деньги с удержанием 13%-го налога НДФЛ.