Система страхования вкладов (ССВ) – это, основанный на положительном опыте зарубежной системы гос. гарантий, государственный механизм. Но в отличие от ряда зарубежных стран в России ССВ может распространяться исключительно на депозиты физических лиц и ИП.
Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитных вложений подробнее. В материале будут рассмотрены условия и список учреждений, которые входят в страховую систему по вкладам, а также ряд сопутствующих вопросов.
Ответственный гарант выплат, который назначило государство – АСВ (агентство страхования вкладов). Его деятельность регулируется . Согласно нормам закона 177, страхование вкладов — не одиночное, но обязательное явление. Это значит, что участниками системы обязательного гос. страхования вкладов обязательно должны являться все банки, которые принимают депозиты от обычных граждан — физических лиц.
ССВ вступает в действие в случае прекращения банковской деятельности при условии отзыва лицензии, на основе которой может осуществляться банковская деятельность. Или При банкротстве, ликвидации.
Больше информации о том, какие банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости про пополнение списков
Сколько выплатят?
В этой сфере страхования В Российской Федерации существует ряд условий, сроки по выплатам, суммы вкладов и пр. При соблюдении всех условий, а также соответствия критериям гарантия предоставляется автоматически по специальному полису, при этом суммы свыше установленного предела не страхуются государством. Фактически это означает, что при превышении установленного лимита, и при закрытии/ликвидации/банкротства банка, вкладчик получит не полную сумму, а лишь застрахованную часть.
При значительных денежных накоплениях физические лица предпочитают вкладывать деньги в несколько учреждений. Число открытия депозитов на одно лицо в России не ограничено.
Существует три главных условия:
По условиям АСВ в России невозможно застраховать:
Все остальные категории вкладчиков смогут получить свои средства (полностью или часть) только после реализации банковского имущества на аукционе, но при условии, что это предусмотрено в договоре, а также при условии, что это имущество имеется, поскольку в случае банкротства оно переходит кредиторам и АСВ в счет погашения долга.
Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка.
Официальный список банков , входящих в систему страхования вкладов, размещен на официальном сайте АСВ с возможностью просмотра реестра в алфавитном порядке. На сегодня полный список в реестре насчитывает более 800 учреждений. Там же есть список и реестр участников, исключенных из обязательной системы, реестр учреждений, лишенных возможности принимать депозитные вложения и создавать счета, а также банки агенты. Все это позволит выгодно вложить свои деньги.
Создание системы страхования банковских вложений является специальной госпрограммой, которая реализуется в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физ. лиц».
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Ее главная цель – защитить накопления граждан, которые кладутся на депозиты в банках России. Защита интересов граждан – одна из важных соц. задач в десятках стран мира.
Система страхования вложений позволяет вкладчику вернуть средства с депозита в случае банкротства банка либо в случае отзыва лицензии. При этом клиенту незамедлительно переводится фиксированная сумма средств.
Относя деньги в банковскую организацию, необходимо иметь сведения о том, как понизить потенциальные потери и получить страховку, если наступит страховая ситуация.
Сейчас суть страхования вложений в России сводится к тому, что даже при банкротстве банка, на счета которого были переведены деньги, физ. лицо может надеяться на абсолютный возврат вложенных денег.
В данной ситуации получается, что никакие кризисы уже не могут быть причиной потери денег клиентами банков.
Система страхования создана благодаря работе при ЦБ специального фонда, куда должны положить свой резерв все банки для получения .
Следовательно, наличие у банковской организации лицензии гарантирует, что в страховом случае ЦБ рассчитается со всеми вкладчиками средствами из резервного фонда.
Однако страхование оформляется не на все депозиты и предполагает соблюдение важных условий. Роль страховщика принадлежит Ассоциации страхования вложений частных лиц (АСВ).
При банкротстве банка или отзыве у него лицензии агентство платит вкладчикам. Страхуются все депозиты, считая и инвестиции в валюте.
Отдельно вкладчику ничего не придется заключать или обращаться в другую компанию, что является достаточно удобным.
Страхование вкладов – это средство защиты прав и интересов физ. лиц в финансовой сфере, при вложении денег в депозиты.
Система страхования распространяется на финансовые средства частных лиц, какие находятся на счетах в банковских организациях и привлечены во вложения с причислением процентов.
Не застрахованными финансовыми средствами являются такие:
Страхование вкладов физических лиц в банках РФ перечень банков, которые входят в топ банковских организаций по оформлению вкладов:
ВТБ 24 | Объединяет больше двадцати кредитных организаций. ВТБ 24 твердо сохраняет курс на повышение доверия клиентов, надёжность и открытость |
Альфа Банк | Постоянно принимает участие в системе страхования вложений, владелец различных наград в финансовой области |
Бинбанк | Гармонично сочетает опыт международных с реальностями местного рынка. Каждый депозит частных лиц непременно страхуется по страховой системе |
Газпромбанк | Сотрудничает с основными областями российской экономики, имеет филиалы во многих странах Европы. В банке есть более 4 000 000 частных лиц – клиентов |
Дельтакредит | Любые действия частных лиц в банке непременно защищены страхованием. Здесь имеются хорошие предложения по оформлению депозитных счетов |
Россельхозбанк | Данная компания, как и многие банковские учреждения России, участвует в системе страхования депозитных счетов, поэтому при страховой ситуации клиенты смогут получить определенную законодательством компенсацию. На сегодняшний день данная сумма не может быть выше 1 400 000 руб. При этом возмещению подлежат все счета с процентами, но не больше назначенной суммы |
Целями закона есть повышение привлекательности финансовых банков для населения, закрепление доверия к российским кредитным компаниям, создание равных конкурентных условий для банков, которые привлекают депозиты физ. лиц.
Согласно данному закону застрахованные в рублях или в учреждении России на основании заключенного соглашения.
Депозит будет отдан в размере 100 процентов от первоначальной суммы, но не выше назначенной суммы законодательством в 1 млн. 400 тыс. рублей.
Соответственно со в случае, когда у клиента есть несколько счетов в одном учреждении, и их общая величина выше 1,4 миллионов руб., возмещение будет оплачено по каждому депозитному счету пропорционально его сумме.
Страховой случай настает в соответствии с , с момента лишения учреждения права на оказание услуг. С января 2004 года существует «Агентство по страхованию депозитов».
Данная организация гарантирует работу системы страхования депозитных счетов, возвращает средства, если имеет место страховой случай, проверяет страховой фонд и контролирует его деньги.
Процедура страхования довольно простая. Инвестор вносит финансовые средства в банковскую организацию и оформляет соглашение депозита.
Отдельного соглашения для оформления страхования заключать не нужно — все технические моменты сотрудничества с агентством по страхованию вложений ложатся на плечи выбранной вами финансовой компании.
Каждый квартал банк платит агентству по страхованию депозитов страховой взнос в величине 0,1 процентов от размера всего портфеля вложений.
Исходя из этого, страховку выплачивают не клиенты, а сами банковские учреждения. Застрахованными являются все финансовые средства, помещенные на счетах частных лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых карточках.
Исключением являются:
Страховой ситуацией согласно ст. Федерального Закона №177 является:
Такой результат вероятен во время больших финансовых трудностей у банковской организации, его абсолютного банкротства либо же в момент экономического кризиса.
Каким образом, и в какой величине инвесторы могут получить компенсацию по вкладам?
Соответственно с российским законодательством вкладчики могут рассчитывать на полное возвращение денег с депозита в той ситуации, если их вклад в один банк не превосходит 700 тыс. руб.
Следовательно, если физ. лицо хочет положить в банк 2 млн. руб., то их необходимо разделить между тремя банками
Ведь в данной ситуации сумма на счетах этих организаций не превзойдет лимит в 700 тыс. руб., и все вложения будут застрахованы.
В соответствии с действующими законами возмещение предоставляется в сумме 100 процентов суммы депозитов в учреждении, но не выше чем 1,4 млн. рублей.
Валютные вложения пересчитают, исходя от курса ЦБ России, функционирующего на момент наступления страховой ситуации.
Соответственно со , в ситуации, когда клиент имеет несколько депозитных счетов в одной банковской организации, и их общий размер выше 1,4 миллиона рублей, возмещение будет оплачено по каждому вложению пропорционально его величине, но не выше страховой суммы.
Когда финансовые средства размещены в нескольких банковских организациях, то в каждой их них клиент может забрать до 1,4 миллионов руб.
Отметим, что если на счету у инвестора было больше страховой суммы, на оставшиеся финансовые средства клиент имеет право претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет продаваться имущество банковской организации.
Выплаты выполняются в порядке очереди, и претензии далеко не всех клиентов могут быть подтвержденыСледует запомнить, что когда в банковской организации, в отношении которой случился страховой случай, у вас был не только депозитный счет, но и заем, то сумма возмещения будет назначаться, исходя из разницы между суммой депозитного счета и ваших обязательств по займу.
Согласно принятой банковской системе со всеми положениями, функционирующими на территории Российской Федерации, валютные счета, как и рублевые вложения, принимают участие в программе страхования.
Максимальный размер по страховке, какой может получить инвестор, составляет не больше 400 тысяч рублей.
Когда банковская организация, с которой был заключен контракт, признает себя разоренной и не имеет возможности выплатить полагающие денежные средства, то размер на вкладе автоматически конвертируется в национальную валюту и подлежит последующей выплате.
Когда сумма на счету превышает установленную величину по выплате средств вкладчику, то клиент становится в очередь и ожидает выплаты от установленного заимодавца.
Несмотря на то, что еще в 2016 году глава правительства Российской Федерации Дмитрий Медведев рассказал об отсутствии изменений в системе страхования банковских вложений частных лиц, некоторые нововведения все же были введены.
Вообще же данный процесс является обязательным для всех российских банковских организаций с 2003 года, когда начал работать соответствующий законодательный акт
Свою актуальность страхование депозитов засвидетельствовало во времена кризисного 2008 года, когда вследствие разорения финансово-кредитных компаний многие граждане Российской Федерации остались без своих депозитов и сбережений.
Страховое возмещение по депозиту при наступлении страховой ситуации выплачивает Агентство по страхованию депозитов.
АСВ выплачивает клиенту денежную сумму, какая устанавливается исходя из суммы за вычетом запросов банковской организации (в частности, суммы задолженности вкладчика перед учреждением).
В полном объеме выплачивается компенсация по счетам, объем каких в совокупности не выше 1 400 000 рублей.
Система страхования банковских депозитов действует не только на вложения, но и на суммы, какие вкладчики хранят на счетах или дебетовых карточках.
Главное условие – это чтобы финансовая организация была участником системы страхования депозитов (посмотреть список банковских компаний-участников можно на официальном сайте Агентства по страхованию депозитов).
Страховка в ситуации отзыва у финансовой организации лицензии действует на суммы до 1 400 000 рублей.
Необходимо обратить внимание — в одной банковской организации у вас может быть несколько программ в банке (депозиты, счета, дебетовые карточки), но чтобы получить страховку их совместная сумма (в том числе с процентами) не должна превосходить 1 400 000 руб.
Для открытия депозита лучше сразу выбрать банковскую компанию, какая не попадет в зону риска, а входит в ССВ.
Нужно собрать все данные о банковской компании, прежде чем доверять ей свои средства.
При этом необходимо помнить, что если вы хотите положить на счет большую сумму средств, то целесообразно вкладывать деньги в несколько банков.
Ведь при этом вы можете рассчитывать на возвращение всей суммы сразу при наступлении страхового случая.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Многие граждане, после закрытия в 2016 году определенных банковских учреждений, стали задавать один и тот же вопрос – защищены ли их вклады?
Что такое страхование вкладов физических лиц? Какую сумму можно вернуть при банкротстве банка?
Что делать, если страховой случай все-таки наступил? Какими нормами закона регулируется этот вопрос?
Сами по себе банковские вклады на сегодня считаются одним из популярных продуктов среди местного населения и часто применяются не только в качестве сбережения своего капитала, но и попытки его приумножения.
Банковские вклады позволяют в полной мере защитить капитал от инфляции и хищения . С каждым годом банковская система постоянно улучшается и работа с ней становится более комфортной: на банковские реквизиты начисляются зарплаты и пенсии, а возможность применять интернет-технологии позволяет совершать финансовые операции, находясь в своем доме либо на отдыхе.
Однако даже сейчас многие физические лица не доверяют банковским учреждениям. Чтобы улучшить уровень доверия, была разработана система страхования вкладов физических лиц, которая гарантирует, в случае возникновения неплатежеспособности вернуть деньги своим законным владельцам.
В Российской Федерации все вопросы относительно системы страхования вкладов регулируются такими законодательными актами :
Данный перечень законодательных норм не является полным, но при этом они способны помочь понять суть работы системы страхования вкладов и знать алгоритм защиты своих интересов в случае наступления страхового случая.
Данный вопрос регулируется Федеральным законом №177 , который был принят еще в 2003 году. Согласно этому законодательному акту, страхование вкладов может распространяться исключительно на депозиты, которые были получены от физических лиц, а также с открытых ими счетов.
При этом также берется во внимание тот факт, что не все банковские вклады могут подлежать страхованию.
В частности, к страхованию депозитов и счетов не могут быть отнесены средства, которые:
Финансовые средства, которые хранятся у банковских клиентов на зарплатных карточках, включены в систему страхования вкладов. Одна это возможно только в том случае, если такие карточки являются исключительно дебетовыми (простыми словами на них открыт специальный счет). Они ни в коем случае не должны быть предоплаченными.
Все финансовые средства, которые были внесены на банковские счета юридических лиц, либо же ими были оформлены депозиты, не могут попадать в систему страхования вкладов. Но при этом, денежные средства, которые были внесены на депозит от индивидуальных предпринимателей, попадают под действие страховых случаев. Это связано с тем, что ИП приравнивается к физическим лицам.
Страховой случай по данному виду страхования – это возникновение какого-либо события, в результате которого банковское учреждение не в состоянии выполнять все свои обязанностями перед клиентами-кредиторами в полном объеме.
Страховой случай может наступить при таких обстоятельствах:
Помимо этого стоит помнить об одном важном нюансе. Он заключается в том, что вкладчики имеют право при возникновении страхового случая получить сразу сумму в размере 1,4 миллиона рублей. Что это означает?
К примеру, у вкладчика есть депозит, который составляет 1,4 миллиона либо меньше. При возникновении страхового случая он получит свои деньги в полном объеме.
Если же размер вклада больше 1,4 миллиона, то сумма, которую можно сразу получить – составляет ровно 1,4 миллиона. Оставшуюся часть вклада можно будет получить только после того, как будет завершено конкурсное производство.
Если говорить о механизме страхования банковского вклада, то здесь все просто.
Алгоритм заключается в следующем:
Если говорить простыми словами, то все необходимые взносы по страхованию не совершаются самими вкладчиками, а делается это исключительно самими банковскими учреждениями.
При наступлении страхового случая, действия для каждой из сторон отличаются между собой.
По этой причине рассмотрим алгоритм для каждой стороны по отдельности.
После того, как было решено, что банку не под-силу оплатить вклады, для него отводится период в семь рабочих дней для того, чтобы отправить письмо , в котором прописаны все обязательства перед клиентами, в Агентство по страховым вкладам. В данном письме должны быть указанны размеры вкладов и суммы на счетах клиентов, которые необходимо возместить.
В том случае, если вклады подразумевали собой накопление процентов, то они должны начисляться до периода наступления страхового случая и возмещаться в полном объеме.
С момента наступления страхового случая вкладчик имеет полное право требовать у банка свои финансовые средства. Страхование вкладов продолжится до того периода, пока не окончится конкурсное производство либо же до завершения действия моратория, которое выдвинуто Центральным Банком РФ.
Иногда вкладчики не успевают выдвинуть свои требования в предоставленные сроки. В таких случаях пропущенный срок могут восстановить.
Но для этого у вкладчика должны быть веские причины:
Перед тем как требовать у Агентства возмещающих выплат следует подготовить такие документы :
Как только Агентство получит официальный документ от лица банка, оно должно в кротчайшие сроки сообщить банку время и место для осуществления финансовых выплат.
Сотрудники агентства в обязательном порядке должны подать объявление в СМИ о возникновении страхового случая, как это требует действующее законодательство. Извещать вкладчиков, возможно, было и не нужно, ведь они могут узнать интересующую их информацию в самом Агентстве либо же в банке.
Если согласие между сторонами было недостигнуто, то данный вопрос будет рассмотрен в судебном порядке.
В обязательном порядке данное агентство должно начать осуществлять выплаты в первые несколько дней с момента обращения самих вкладчиков. Но при этом действующее законодательство допускает производить выплаты в течение нескольких недель с момента обращения клиентов банковского учреждения. Однако это возможно только в том случае, если требования клиентов не совпадают с предоставленной информацией с банка. К примеру, клиент требует вернуть ему 100 тысяч рублей, а банк указал его задолженность в 80 тысяч.
Важно знать, что размер страховой компенсации не может быть выше чем 1,4 миллиона рублей даже в том случае, если у вкладчика данная сумма была на нескольких денежных счетах и оформлена в нескольких филиалах представленного банка. В том случае, если вкладчик захочет забрать деньги одновременно в нескольких банках, тогда ограничения будут считать по отдельности.
При этом важно знать каждому вкладчику тот факт, что при наличии у него кредиторской задолженности в том банке, где ему обязаны вернуть депозит, изначально будет закрытие долга по займу средствами из депозита, а уж только потом часть вклада, которая останется, возвращается своему законному владельцу.
О правилах и условиях страхования вкладов физлиц рассказано в следующем видеоматериале:
Для многих из нас одним из самых надежных способов сохранить и приумножить свои сбережения – это открыть депозитный счет в банке. Действительно, средства надежно хранятся в банке, а на них начисляется процент. Но клиент в любом случае имеет определенный риск потерять свои деньги по той причине, что кредитно финансовая организация может лишиться лицензии, не выдержать жесткой конкуренции на финансовом рынке и разорится. Чтобы вкладчики оказывали большее доверие банка и не боялись потерять свои деньги для них доступна услуга обязательной страхование вкладов, то есть при наступлении страхового случая убытки возвращаются застрахованному лицу.
Для банков наиболее важно пополнить список депозитных клиентов, ведь в основном прибыль финансовой организации формируется от выданных кредитов, для выдачи которых используются вложенные клиентами деньги. А страхование вклада является гарантией для клиента, как и страхование кредитов для банка, то есть это неотъемлемая часть всей финансовой системы в целом.
В нашей стране вкладчики скептически относятся к депозитам в банке, потому что в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, может произойти дефолт или деноминация валюты и прочие изменения. Как и случилось в нашей стране после распада Советского Союза. Но правительство нашего государства нашло реальный выход из ситуации – это ввод системы страхования вкладов.
Система страхования вкладов – это обязательное условия для всех банков, то есть если банк принимает вклады от населения, то его участие в системе обязательно, что регламентировано на законодательном уровне.
Эта мера была принята еще в декабре 2003 года. Суть этого постановления в том, что граждане получат свои деньги в том случае, если банк прекращает свою деятельность , притом что выплаты будут производиться за счет государственных средств еще до ликвидации предприятия.
Итак, если банк не принимает участия в системе страхования вкладов, то он не сможет получить лицензию, а регулированием по страхованию депозитных счетов занимается Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).
На какую сумму рассчитано страхование вкладов? Сумма за законом не установлена. То есть фактически при наступлении страхового случая клиент гарантировано получит ту сумму, которую банк должен выплатить по договору на тот день, когда его деятельность прекращается.
Но по закону максимальная сумма страхования вкладов составляет на текущий момент 1 млн 400 тысяч рублей. Даже если у одного клиента в банке открыты несколько вкладов то совокупная максимальная сумма составит 1 млн 400 тысяч рублей.
Многие вкладчики не знают, что их депозитный счет застрахован, и задумываются о возмещении только тогда, когда наступает страховой случай. Ведь клиент не подписывает каких-либо договоров или дополнительных соглашений в банке и не оплачивает страховку. Регулированием страхования вкладов занимается государственное учреждение АСВ, поэтому все банки, имеющие депозитные счета, каждые три месяца отчисляют ему 0,1% от общей суммы всех вкладов.
Схема страхования вкладов
Страховые выплаты по вкладам начинаются на следующий день, после того как наступил страховой случай. А к ним относятся мораторий, наложенный Центробанком, отзыв лицензии, банкротство. Выплаты начинаются сразу, не дожидаясь ликвидации компании. Как рассчитывается страховая сумма по вкладам:
Сегодня, благодаря средствам массовой информации, узнать, что у банка отозвали лицензию, не проблема. Но для собственного спокойствия можно зайти на официальный сайт АСВ и проверить список банков, находящихся в процессе ликвидации. Если банк в списке есть, то действовать агентство начнет выплаты не ранее, чем через две недели.
Но вкладчику нужно действовать самостоятельно, для начала на сайте откройте ссылку с наименованием кредитно-финансовой организации и под таблицей найдите строку «Подписаться на новости». Введите свой адрес своей электронной почты и ждите письма, потому что агентство рассылает письма с датой начала страховых выплат. В данном письме вы найдете список банков-агентов, в которые можно обратиться с документами. Вам понадобится только паспорт и заявление. Срок рассмотрения заявки – 3 дня, по истечении этого срока средства будут перечислены заявителю на лицевой счет в любом банке.
Если вкладчик несогласен с суммой выплаты, он может обратиться непосредственно в АСВ с заявлением, оно будет рассмотрено по истечении 10 дней.
Итак, мы рассмотрели какова сумма страхования вкладов? АСВ выплачивает 100%, при условии, что депозит не превышает 1,4 млн рублей. Но все же не стоит рисковать и обращаться только в надежные, проверенные годами банки. Кстати, любой потенциальный клиент может зайти на сайт агентства и проверить есть ли выбранный банк в списке участников системы страхования, чтобы наверняка не ошибиться с выбором.
Все коммерческие банки, действующие на территории РФ, должны гарантировать безопасность вкладов физических лиц. Для обеспечения этого механизма действует Система Страхования Вкладов (ССВ). Её управляющим звеном является АСВ агентство по страхованию вкладов.
Это необходимо, чтобы обеспечить уверенность вкладчиков в возможности получения накопленных и вложенных в банки средств даже при аннулировании лицензии последних.
Система страхования механизм, который обеспечивает безопасность средств, размещенных на депозитных счетах физических лиц. Если у банка возникают проблемы с платежеспособностью или происходит отзыв лицензии, деньги вкладчиков возвращаются на их счета в виде компенсации.
Банки-участники ССВ регулярно уплачивают взносы, которые идут на обеспечение деятельности механизма. Чтобы подключиться к этому механизму, кредитно-финансовая организация должна пройти процедуру аккредитации. Именно поэтому сам факт участия банка в этой системе говорит о его стабильности и повышает шансы на то, что вам не придётся задумываться о процессе получения компенсации.
АСВ гарант работы этой системы. Именно оно отвечает за соблюдение всех правил страхования, расчёт и начисление компенсаций при наступлении соответствующих случаев. Сами же выплаты АСВ для удобства вкладчиков осуществляет силами государственных банков-агентов.
При наступлении определенного законодательством страхового случая необходимо обратиться в указанную организацию с паспортом гражданина РФ в любой момент до завершения процедуры банкротства. Там вкладчик должен заполнить соответствующее заявление. После этого будет произведен расчёт суммы выплаты и в течение 3 дней на указанный в заявлении счёт поступят средства. Процедура возмещения начинается через 14 дней с момента наступления страхового случая.
ССВ распространяется на рублевые и валютные вклады физических лиц, их средства на текущих счетах. Также с 2014 года под действие этой системы попадают депозиты и другие счета индивидуальных предпринимателей.
АСВ предполагает полное возмещение остатков по открытым в банке вкладам суммой до 1,4 млн рублей. Выплачивается не только основная сумма, но и начисленные по заключенному с банком договору проценты. Не имеет значения, открыто ли у вас 2 или 10 счетов под действие системы страхования попадают они все.
Если же сумма остатков по счетам вкладчика в банке превышает 1,4 миллиона рублей, то компенсация рассчитывается пропорционально. Например:
Если счёт был открыт в иностранной валюте, сумма остатка пересчитывается по курсу, установленному ЦБ в день наступления страхового случая, и выплачивается в российских рублях.