Как получать хороший доход. Как создать пассивный доход с нуля? Проверенные способы обретения финансовой независимости. Куда же можно инвестировать деньги, для получения постоянного ежемесячного дохода

5 (100%) 4 vote[s]

Что такое пассивный доход и как его создать обычному человеку? Как можно жить лишь на проценты от своих инвестиций и больше никогда не работать. Обо всем этом читайте ниже.

1. Что такое пассивный доход

Пассивный доход - это постоянный и стабильный источник заработка, который не требуют никаких временных затрат (либо они минимальны)

Главной идей пассивного дохода является то, чтобы создать себе вечные источники прибыли и уже далее на постоянной основе получать с них деньги. То есть мы один раз что-то создали и далее уже ничего не делаем для того, чтобы получать средства. Например, всем привычная нам работа относится к активным источникам дохода, поскольку оплата производится лишь в случае, когда работник ходит на работу. Требуется постоянно тратить свое время.

Самым простым примером пассивного дохода является сдача квартиры в аренду. Вам ежемесячно платят аренду. Для того, чтобы получить эти деньги от Вас никаких действий более не требуется.

Чем раньше Вы задумались о создании пассивный дохода, тем больше у Вас возможностей. Вы сможете быстрее и больше накопить средств для реализации своих планов. Большинство из нас мечтают создать себе финансовую свободу и больше не работать, а делать то, что по душе.

Преимущества пассивного дохода

К примеру, можно откладывать деньги на банковский депозит каждый месяц и за год скопить неплохую сумму. За 3 года эта сумма будет еще солиднее и возможно даже процентов от нее Вам хватит на какие-то потребности.

3.1. Аккумулирующий эффект сложных процентов

В математике есть такое понятие как сложные проценты . Говоря проще, это означает, что со временем Ваши накопления начинают расти не линейно, а экспоненциально. Этого легко добиться, если реинвестировать полученный доход.

Мое богатство это результат комбинации нескольких факторов жизни в США, хороших генов и аккумулирующего эффекта сложных процентов. Уоррен Баффет

К примеру, если мы кладем 1 млн. рублей под 10% годовых, то через год сумма составит 1,1 млн. рублей. Спустя два года на счету окажется сумма 1,21 млн. рублей. За второй год капитал вырос на 110 тыс. рублей, а не на 100 тыс. рублей, как в первый год. Даже на таком маленьком отрезке времени уже заметно, что капитал начинает работать на нас еще эффективнее.

Я соглашусь с теми, кто скажет, что это незначительно. Однако если мы возьмем калькулятор и посчитаем, что будет через 10 лет, через 20 лет, то оказывается, что эффект составляет уже огромные суммы.

Как быстро растет сумма в сложных процентах

Чтобы удвоить исходную сумму денег при постоянной процентной ставке 10% годовых потребуется не 10 лет, а только 7,25 лет. Чтобы утроить потребуется 11,5 лет.

Чтобы посчитать как быстро удвоится исходная сумма при заранее известном процентном доходе нужно разделить 72 на это число. Например, если ставка 8% годовых, то сумма будет удваиваться каждые 9 лет, а не 12,5 лет как может показаться на первый взгляд.

• Развивайте свою финансовую грамотность. Для этого читайте книги про инвестиции, трейдинг , философию богатства. Можете начать с Роберта Кийосаки и продолжить уже специализированной биржевой литературой.
• Регулярно создавайте новые активы и сокращайте пассивы. Ищите новые возможности, они всегда есть.
• Создавайте несколько источников пассивного дохода. Привязываться только к одному не стоит.

3.3. Правила: как стать богатым с нуля

Существует базовый набор правил, который следует выполнять каждому, кто хочет стать богатым . Они совсем не сложные и под силу любому человеку:

1. Заплати себе . Как только Вы получили зарплату, то в первую очередь отложите себе часть средств (хотя бы 10%). Чаще всего население наоборот отдает долги и тратят деньги, а то что остается откладывают. Это привычка бедных людей, исключите ее из своей жизни.
2. Сохрани то, что отложил . Это правило подразумевает то, что отложенные средства нельзя тратить.
3. Приумножай деньги . Необходимо инвестировать деньги в надежные активы с целью постоянно увеличивать свой капитал. Об источниках пассивного дохода мы расскажем чуть ниже
4. Сохрани приумноженное . Полученную прибыль лучше всего реинвестировать, чтобы накопления росли быстрее. Не надо вкладывать деньги в сомнительные и через чур рисковые активы.
5. Создайте несколько видов активов , чтобы минимизировать свои риски. Какой бы не был Ваш общий надежный доход, он будет еще надежнее если распределять деньги между несколькими такими источниками.

4. Источники пассивного дохода

Можно создать множество источников пассивного дохода. Все упирается в индивидуальность каждого из нас. Мы все обладаем немного разными знаниями, умениями, возможностями, пожеланиями, поэтому решить за Вас, что конкретно делать можете лишь Вы сами. Мы лишь рассмотрим в подробностях базовые варианты стабильных источников денег. Мы заострим внимание на математической основе, чтобы подсчитать насколько выгоден каждый источник.

Сколько источников пассивного дохода у Вас будет - решать только Вам. Я лишь могу сказать, что чем их больше, тем надежнее и более состоятельнее Ваша жизнь. Поэтому следуйте принципу Паретто : 20% приносят 80% результата. Приложите небольшие усилия в разных отраслях, чтобы получить наибольшую выгоду.

4.1. Банковский вклад - надежный источник пассивного дохода

Банковский вклад является самым популярным средством для сбережения и накопления средств среди населения в России. Проценты, которые предлагают банки конечно не такие большие, как хотелось бы, но тем не менее это действительно самый надежный способ немного увеличить свой капитал при отсутствии каких-либо действий.

Предложений на рынке банковских вкладов крайне много. Каждый банк предлагает свои линейки по вкладам. Если потратить буквально 10 минут, то можно выбрать наиболее выгодный для Вас. Не поленитесь это сделать, поскольку всегда есть выгодные предложения в банках, где доходность будет немного повыше (хотя бы на 1-3% годовых).

Беспокоиться за то, что средства пропадут не стоит. Все вклады застрахованы АСВ на сумму 1,4 млн. рублей (с учетом процентов). Нет смысла класть в один банк ровно 1,4 млн. рублей. Лучше положить чуть меньше, чтобы застраховать и накопленные проценты. Например, если мы говорим про ставку в 8% годовых сроком на год, то логично было бы положить сумму 1,29 млн. рублей и спать спокойно (в конце срока на вкладе будет 1,3932 млн.).

Сколько можно заработать

Доходность от вклада изменяется из-за экономического положения. Следует проверять актуальность информации. По состоянию на 2019 год, можно найти вклады с максимальной ставкой под 8,5%. В более надежных банках под 7% годовых. Это почти самые маленькие ставки по вкладам за новую историю России. Ранее всегда были предложения под 10-12%.

• Надежность инвестиции (сумма застрахована АСВ)
• Предсказуемый доход
• От инвестора не требуется никаких действий
• Можно инвестировать любую сумму
• Нет возможности "сорваться" и потратить деньги, т.к. необходимо разрывать договор по вкладу и тогда накопленные проценты "сгорят"

• Низкая доходность
• Невозможно закрыть вклад раньше времени не потеряв проценты
• Нельзя хранить солидные суммы более 1,4 млн. рублей в одном банке из-за рисков его закрытия

Советую также частично хранить деньги на дебетовых картах , которые дают проценты на остаток. Эти карты также дают кэшбэк на любую покупку. Я сам использую эти карты:

• Тинькофф . 6% годовых на остаток. Сумма до 300 тыс. рублей. Можно перевести на специальный сберегательный счет под 5% любую сумму.
• Польза (ХоумКредит банк). 7% годовых на остаток. Сумма до 300 тыс. рублей.

Подводя итог можно сказать, что иметь какую-то часть денег на вкладах имеет смысл, т.к. это ликвидный и надежный актив.

4.2. Сдача недвижимости в аренду

Объекты недвижимости всегда были и будут в тренде среди инвесторов. Такие покупки можно визуально увидеть, ощутить. Однако их доходность крайне низкая, но обо всем по порядку.

На недвижимости можно заработать двумя способами:

1. Аренда
2. Перепродажа

Для пассивного дохода рассматривается первый вариант, поскольку второй способ является более рискованным и требует постоянного поиск на рынке новых хороших предложений.

Разделяют следующие виды инвестиций в недвижимость:

• Жилая (квартиры)
• Коммерческая (гаражи, помещения под офис, склады)
• Новостройки (вложения в строительство новых объектов)

Крупные инвесторы покупают коммерческую недвижимость чаще, поскольку доходность от сдачи нежилого помещения обычно приносит больше прибыли, а также не нуждается ни в каких ремонтах. Однако такая ситуация возникает лишь в благоприятные периоды экономики, когда ВВП стабильно растет, инфляция находится в допустимых пределах.

Обычному человеку сложно покупать коммерческую недвижимость из-за ее дороговизны. Объекты бывают разные, но обычно хорошее место стоит как 3-5 однокомнатных квартир. Поэтому многие лучше выберут вариант с покупкой 3 квартир, чем один такой объект.

С 2014 года экономическая ситуация в России довольно сложная. Цены на недвижимость не растут. Поэтому многие, кто инвестировал в коммерческую недвижимость сейчас находятся в убытках. Жилая также подешевела, но чуть с меньшими потерями для инвестора.

Какова доходность

Доходность от сдачи в аренду находится на скромных 4-6% годовых. Это даже меньше, чем на банковских вкладах. При этом здесь есть еще риски порчи имущества квартирантами и периодически придется вкладываться в ремонт (редко, но все же такие моменты случаются).

Недвижимость подорожает со временем, но рассчитывать на это стоит едва ли, поскольку это крайне долгий процесс. Для роста ее стоимости в стране в целом должен быть экономический рост. Иначе из-за сокращений зарплат и высокой инфляции никто не рискует влезать в ипотеки (большинство квартир покупают в кредит), даже с низкими ставками.

• Высокая надежность
• Недвижимость можно реально увидеть глазами, что для многих людей очень важно
• Стабильный доход от сдачи в аренду
• Отличный вариант для диверсификации рисков

• Низкая доходность
• Низкая ликвидность (при продаже придется поискать покупателей за средне рыночную стоимость, плюс еще 2-3 недели оформление сделки)
• Есть накладные расходы на содержание недвижимости
• Большие вложения (недвижимость стоит несколько миллионов рублей минимум)

4.3. Инвестиции в ценные бумаги

Рынок ценных бумаг традиционно считается одним из самых доходных вариантов для приумножения денег. Доходности в среднем находятся на уровне 8%-20% годовых при условии, что Вы действуете по принципу "купи и держи". Если заниматься трейдингом, то можно значительно увеличить эти цифры и получить 30%, и даже 100%.

Высокая доходность и большая ликвидность позволяют быстро и оперативно управлять своим капиталом. Войти в рынок может любой желающий, при этом для этого достаточно иметь небольшие вложения. Я бы рекомендовал входить на рынок с суммами от 100 тыс. рублей.

Как создать пассивный доход – 14 работающих способов + 12 советов начинающим бизнесменам.

Чтобы ответить на вопрос: как создать пассивный доход , нужно понять, как действуют механизмы пассивного дохода, как накапливаются деньги на счету, а также, что сделать для того, чтобы начать зарабатывать, не вкладывая свое время и силы?

Особенности создания пассивного дохода и его отличие от активного

Главное отличие пассивного дохода от активного – он не требует вложений времени и труда.

Деньги поступают на счет сами собой.

Конечно же, чтобы обеспечить поступление прибыли на ваш счет, придется приложить усилия, но они окупаются и в дальнейшем приносят деньги.

Активный же доход требует постоянного труда, посещения рабочего места и выполнения своих обязанностей.

Чтобы получать пассивную прибыль, нужно единожды совершить определенные действия для его получения.

Поступления будут происходить на протяжении определенного времени.

Чтобы разбогатеть, обязательно нужно иметь хотя бы 1-2 источника пассивного дохода, помимо основной прибыли, получаемой на постоянной работе.

Об этом говорят многие в своих книгах и интервью.

При создании нескольких источников прибыли, можно и вовсе оставить свою трудовую деятельность «на дядю» и заняться собственным бизнесом.

Как создать пассивный доход: 14 лучших идей

Создать свой сайт или блог в интернете и раскрутить его.

В этом случае пассивный доход достигается за счет оплаты рекламы.

В среднем, на одном сайте, начинающий может заработать около 12 000 рублей.

А продать сайт, где общее количество посетителей превышает 5 000 человек, можно за 200- 250 000.

На этом можно не только пассивно зарабатывать, но и построить высокодоходный бизнес.

Альтернативой сайту является ведение группы ВКонтакте.

Одна, хорошо раскрученная группа может приносить владельцу от 8 до 15 000 рублей в месяц.

А если таких групп пять?

Продажа собственных семинаров и обучающих курсов.

Этот вариант подходит тем, кто окончил высшее учебное заведение и имеет диплом с правом преподавания.

Самое сложное – набор слушателей.

Впрочем, если тема интересная, люди сами найдут вас.

Написать книгу.

Доходы от произведения «роялти» поступают автору до тех пор, пока книга не будет снята с продажи.

Создать интеллектуальный продукт.

Например, компьютерную программу.

Получив на нее патент, вы также можете получать регулярные отчисления от продаж.

Или автомобиля.

Даже однокомнатная квартира может приносить доход, сопоставимый со среднемесячной зарплатой гражданина в России.

Сдача в аренду салона, парикмахерского места.


Средняя цена одного места в салоне в месяц – 8 000 в небольшом городе, а салона – более 20 000 рублей.

1. Государственные выплаты.

   Их могут получать инвалиды, многодетные семьи или люди, ушедшие на пенсию по возрасту.

   Депозит в банке.

   Вложение денег в банк под депозит не является большим пассивным доходом, а по большей части позволяет скопить деньги.

   Однако все же, с большой суммы вполне можно получать совсем не лишние 3-10 тысяч в месяц.

   Продажа ценных бумаг и ПИФ.

   Неплохой вариант долгосрочного вложения капитала с целью получения прибыли.

   Однако к нему нужно подойти очень внимательно.

   Соберите всю информацию по организации, в которую вы вкладываете свои деньги.

   Доход от акций становится большим лишь после того, как с момента их приобретения пройдет около 7 лет.

   Собственный бизнес.

   Очень хороший вариант получения пассивного дохода, однако он требует много сил и времени, прежде, чем начнет приносить прибыль.

   Венчурные инвестиции и прибыль.

   Чтобы получать венчурные отчисления, необходимо вложиться в недавно открывшуюся компанию.

   Через несколько лет вы можете начать получать весьма солидную сумму, в зависимости от суммы взноса.

   Вложение денег в инвестиционные и доверительные организации.

   Прибыль формируется за счет перераспределения капитала.

   Однако в этом случае высок риск потерять свои вложения.

   Приобретение строящегося жилья и его продажа после постройки.

   Выгодный вариант в том случае, если имеются средства на покупку одной или нескольких строящихся квартир.

   Купите вы ее за 500 000 рублей, а продадите за 1 000 000.

   Однако, скорее всего, придется сделать ремонт, хотя бы косметический.

   При выборе застройщика следует быть предельно внимательным.

   Покупайте жилье только у надежных, известных застройщиков, работающих на рынке жилья не первый год.

Поиск наилучшего варианта из множества существующих – дело не одного дня.

Следует тщательно продумать действия, оценить начальный капитал и решить, что лучше всего подходит.

Многие люди, задумываясь о том, как создать пассивный доход , не желают ничего для этого делать.

Однако, в начале придется потрудиться, чтобы в дальнейшем пожинать сладкие плоды.

12 советов начинающим бизнесменам для создания пассивного дохода

Чтобы стать свободным человеком в плане финансов, не зависеть от мнения и настроения работодателя, придется потрудиться.

Всегда находитесь в поиске лучшего варианта для вложения и открытия бизнеса.

Ищите новые активы, которые впоследствии превратятся в пассивы.

• Чтобы стать обеспеченным человеком, стремитесь к созданию нескольких источников пассивного дохода.
• Повышайте вашу финансовую грамотность.

Будьте образованным человеком, читайте книги, посещайте курсы и лекции.

Ведите такую жизнь, которую ведут богатые люди.

Перед тем, или вложить деньги, изучите все варианты, не вкладывайте деньги наобум.

Всегда имейте на руках необходимые документы, подтверждающие ваши вложения в компанию или банк.

• Разбивайте наличный капитал на несколько частей и вкладывайтесь в разные проекты.

Просчитывайте риски потери вложенных денег.

Если риски минимальны, рискуйте.

Однако если интуиция и здравый рассудок кричат о том, что вложение делать не стоит, остановитесь, каким бы выгодным не казалось предложение.

Думайте о своем будущем каждый день.

Решите, чего хотите достигнуть.

Откройте свой сайт в интернете и развивайте его.

При недостатке капитала сайт можно продать за хорошую сумму денег.

• Найдите наставника или коуча, который уже прошел ваш путь и подскажет несколько идей.
• Будьте готовы к тому, что для создания хорошего пассивного дохода придется некоторое время поработать, вложить не только деньги, но и время, силы.

Не пробуйте все сразу.

Сосредоточьтесь на одном проекте, а как закончите его, пробуйте другой.

Распаляясь сразу на несколько проектов, можно запутаться и потерять вложения.

Как создать пассивный доход в интернете?

Организация собственного финансового проекта является отличным способом создания пассивного дохода.

Открыть дело можно как в реале, так и в интернете.

Если нет начального капитала, или он сравнительно небольшой, вариант создания бизнеса в интернете предпочтительнее.

Выберите дело, которое вам лучше всего удается.

Это может быть создание сайтов, администрирование группы в социальных сетях, копирайтинг, торговля на Форекс.

Чтобы начать торговлю на бирже Форекс, нужно пройти месячное обучение и заключить несколько пробных сделок.

На начальном этапе вкладывайте минимальные суммы и развивайтесь.

О том, как создать пассивный доход, рассказывает Роберт Кийосаки в видео:

Как создать пассивный доход и обрести финансовую свободу?

В книгах по саморазвитию, достижению успеха и богатства, миллионеры дают советы по достижению финансовой свободы.

Мы выбрали лучшие идеи:

Чтобы не оставаться бедным всю жизнь, находите время на создание пассивного дохода, даже работая на основной работе.

Через месяц или год эти старания с лихвой окупятся.

Всегда стремитесь создать как можно больше источников пассивного дохода.

Получая прибыль, вкладывайте ее снова.

Развивайтесь.

Финансовая грамотность – обязательное условие для тех, кто желает разбогатеть.

Начните хотя бы с чтения книг мировых миллионеров и миллиардеров и следуйте их советам.

Люди, задумывающиеся над тем, как создать пассивный доход , уже стоят на ступеньку выше остальных.

Двигайтесь вперед, применяйте описанные нами рекомендации и становитесь миллионером.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

• Что такое аутстаффинг — пошаговое разьяснение
• Как узнать ИНН организации: 5 способов
• Что такое франчайзинг: как с ним зарабатывать?

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами снова и сегодня мы будем разбирать главную тему для всех, кто твердо решил вырваться из капкана финансовой зависимости от работодателя и начать, наконец, создавать свою маленькую фабрику по производству денег. Итак, тема этого материала: пассивный доход. Кстати, если вы еще ломаете голову, как бы обзавестись для начала активным доходом, то рекомендую прочитать статью: .
Наверное, все слышали это цитату Ротшильда:

Кто владеет информацией, тот владеет миром!

Применительно к нашей теме ее можно перефразировать:

Кто владеет информацией о том, как сделать пассивный доход, тот владеет деньгами!

И вот тут складывается несколько парадоксальная ситуация. Сведений об этом в сети более чем достаточно, но какого они качества?
Я вот с удивлением для себя обнаружил, что самый простой пассивный доход без вложений – это социальные пособия и, в частности, пенсия. Представляете, мы тут с вами ломаем голову, как же создать источник постоянной прибыли, а оказывается все так легко – достаточно просто состариться! Но это не единственное заблуждение, которое может сформироваться в голове у неподготовленного читателя.

Поэтому в своем материале я буде не просто перечислять наиболее распространенные способы извлечения дохода, но и приводить реальные цифры и факты о том, можно ли на них заработать и сколько. Попутно придется разоблачить пару мифов о самых популярных методах: вы узнаете, почему на банковских вкладах и недвижимости не только не зарабатывают, но и теряют деньги. Удивлены? Дальше будет интереснее.

Итак, переходим к практической части нашего опуса. Первый, самый популярный и простой пассивный доход – открытие банковского депозита.
На территории России действует более 650 кредитных учреждений, и практически все они привлекают вклады от населения. В целом ассортимент депозитов у них примерно одинаковый. Можно открыть вклады в рублях, евро, долларах, фунтах стерлингов, реже в швейцарских франках и даже юанях. Есть депозиты с возможностью пополнения и с ежемесячным перечислением процентов на отдельный расчетный счет. То есть, в принципе, можно положить деньги в банк и жить на проценты, хотя я этого делать не советую и дальше объясню, почему.
Средние ставки крупных банков составляют 7-8% годовых. У игроков рангом помладше доходность немного выше – 9-10%. Но реальная ставка всегда зависит от размера вклада и срока. То есть, чем больше сумма и дольше срок, тем выше ставка.
Доходность, прямо скажем скромная. По крайней мере, на мой взгляд. Я так считаю: зачем отдавать деньги банку под 8% в год, если можно научиться работать с бинарными опционами и выйти на доходность 80-100% в месяц. В общих чертах этот способ заработка я описал в статье: . Вот пример успешной сделки:

Преимущества банковского депозита!

Получать такой пассивный доход в России может даже ребенок. Конечно, ребенок открыть вклад лично не сможет, но сама процедура предельно проста и не требует никаких специальных познаний, потому вклады подходят всем. Этим и объясняется их популярность среди широких масс населения.
Ничего не надо делать. Вы просто приходите один раз в банк, заключаете договор, отдаете деньги кассиру и через пару лет забираете их вместе с процентами.
Надежность. Во-первых, ваш пассивный доход гарантирован, и получите вы строго определенную прибыль, указанную в договоре. Во-вторых, считается, что потерять деньги на депозите практически невозможно, то есть риски очень низкие. Это одновременно и правда, и до некоторой степени заблуждение. Далее я объясню, с какими проблемами может столкнуться вкладчик в ближайшие годы.

Сколько можно заработать?

Ответ – нисколько. Удивлены? Да, практически все материалы, разбирающие примеры пассивного дохода, повествуют вам о том, как легко можно получать посредством банковских вкладов с 1 000 000 рублей доход в 100 000 рубле в год. Но это поверхностный взгляд на ситуацию.
Чтобы понять, почему депозит не способен принести существенный доход, нужно разобрать несколько терминов:
Деньги. Это мера стоимости товаров и средство платежа.
Покупательная способность денег — количество услуг и товаров, которые вы можете приобрести на некоторую сумму.
Инфляция. Этим термином обозначается общий рост цен на товары и услуги.
Девальвация. Так называют снижение курса валюты, в нашем случае рубля.
Сами по себе деньги, то есть банкноты, для нас с вами не представляют никакой ценности. Они имеют значение ровно постольку, поскольку мы можем на них что-то купить. Правильно?
А теперь смотрите. В 2015 году по данным Росстата официальный уровень инфляции составил 12,9%. Поскольку в Росстате работают те еще сказочники, делаем поправку на реальность и получаем фактическую низовую инфляцию на уровне 20-25% минимум. С такими темпами снижается покупательная способность ваших денег. То есть год назад вы могли купить на имеющуюся у вас сумму 100% каких-то товаров и услуг, а сегодня вы можете купить на 20% меньше.

Тест на внимательность: какова средняя ставка по вкладам? Между прочим, я ее указывал выше. В крупнейших банках страны она составляет всего 7-8% годовых. Так, если бы вы открыли вклад в начале 2015 года на сумму 1 000 000 рублей, к концу года вам выплатили бы 1 080 000 рублей. А покупательная способность денег за этот же период снизилась только по официальным данным на 12,9%. Таким образом, покупательная способность вашего миллиона упала на 129 000 рублей, а проценты банка составили только 80 000 рублей. Чистый убыток – 49 000 рублей.
Да, номинально сумма увеличилась на 80 000 рублей, но купить на эти деньги в конце 2015-го вы сможете столько товаров и услуг, сколько купили бы в начале этого же года на 951 000 рублей. Так какой вам толк от того, что купюр (резаной бумаги с водяными знаками) стало больше, если купить на них вы можете меньше?
Конечно, такие расчеты несколько условны, но я и не стремлюсь к математической и экономической точности. Просто хочу вам показать, что, если годовая ставка по вкладу не перекрывает инфляцию, реального дохода такой депозит не приносит вообще. Более того, вы фактически теряете деньги. Плюс, если открыть депозит сразу лет на пять и каждый месяц снимать проценты, покупательная способность изначальной суммы значительно сократится, а ежемесячный пассивный доход превратится из скромного в мизерный относительно реальных цен на товары.
Другая проблема – это девальвация. Обесценивание в нашем случае рубля относительно бивалютной корзины, то есть относительно доллара США и евро. За период 2014 – начало 2015 гг. рубль обесценился к доллару примерно вдвое. Это значит, что если раньше на свой миллион вы могли купить 100% импортных товаров, то теперь их количество сократилось примерно на 50% всего за два года. А ставка по вкладу у нас по-прежнему 8% годовых.
Если приведенные мной цифры кому-то покажутся неправдоподобными, посмотрите на динамику цен на импортную электронику. За два с лишним года с 2014-го все подорожало как раз приблизительно в два раза, а местами и больше.

Зачем и как открывать вклады, чтобы не потерять деньги?

Несмотря на все сказанное выше, депозиты все-таки можно использовать. Во-первых, этот инструмент подходит для временного размещения свободных денег. Например, вы откладываете средства на открытие бизнеса. Если откладывать деньги под подушку, они будут обесцениваться быстрее, чем на депозите, поскольку ставка по вкладам хотя бы частично компенсирует инфляцию. Во-вторых, надо иметь под рукой некоторую сумму на случай непредвиденных расходов. Например, предложат вам купить небольшой пакет акций новой перспективной компании, а у вас все деньги в уже вложены в другие активы. Что делать? Вот тут-то и пригодится ваш депозит. Кроме того, валютные вклады, в отличие от рублевых, все-таки способны принести пассивный доход.
А теперь практические советы по выбору условий размещения средств в банке.

Совет № 1. Только системообразующие банки. Это крупнейшие кредитные организации страны. Ставки по вкладам у них ниже, чем у мелких банков, но зато Центробанк точно не отберет у них лицензию. Кроме того, если такое учреждение начнет «падать», его обязательно поддержат за счет средств какого-нибудь Фонда национального благосостояния или другой государственной кубышки. Конкретные наименования банков оглашать не стану – рекламой не занимаюсь. Но вы и сами можете посмотреть рейтинги кредитных организаций.

Совет № 2. Выбор валюты вклада. Рубль крайне нестабилен и в ближайшие годы будет уверенно катиться вниз. Нравится вам или нет, но это факт. Какой вывод? Надо открывать депозит в долларах или евро. Действительно, это резко повышает доходность вклада в рублевом выражении, позволяет полностью перекрывать инфляцию и даже получить небольшую прибыль на уровне порядка 3-3,5% годовых.
Но и это не идеальный вариант. Почему? Есть риск, что власти примут решение в принудительном порядке конвертировать все валютные вклады в рублевые по фиксированному курсу. Сами понимаете, курс этот будет не в вашу пользу. Выход один – мультивалютный депозит. По условиям открытия такого вклада вы сможете, если запахнет жареным, конвертировать валюту в один клик прямо в интернет-банке. Обратите внимание на размер комиссии за конвертацию.

Совет № 3. Опция досрочного закрытия депозита. Все вклады – срочные. Чем больше срок, тем выше доходность. Поэтому значительно выгоднее открывать депозит на 5 лет, чем на 6 месяцев. Но есть здесь и обратная сторона. Если вам срочно понадобятся деньги, при досрочном снятии все накопленные проценты сгорят. Поэтому нужно выбирать депозит с льготным досрочным закрытием. Некоторые вклады предусматривают фиксацию дохода по прошествии определенного периода. Например, раз в год накопленные проценты фиксируются и при досрочном закрытии депозита они уже не сгорят.
Еще одна причина, почему лучше выбирать вклады с такой опцией – это возможность приватизации части денежных средств. Что-то подобное произошло в 2013 году на Кипре. Там вкладчиков принудительно сделали акционерами банков и изъяли у них 6,75% — 9,9% от суммы депозитов. Так российские вкладчики Laiki Bank потеряли примерно $10 млрд. Возможность применения подобных мер уже обсуждается в России. Так что, если возникнет риск падения российской банковской системы, нужно срочно выводить деньги, пока вы не стали принудительным акционером банка-банкрота. Тут-то и пригодится опция льготного досрочного закрытия вклада.

Совет № 4. Подтверждение источника дохода. В связи с усиленной борьбой с отмыванием денег банки получат возможность не отдавать вкладчиками их деньги, если те не смогут объяснить происхождение средств и доказать документально, что уплатили с этой суммы все положенные налоги. Так что, готовьте документы заранее.

Способ № 2. Квартиры. Золото. Бриллианты. Как создавать пассивный доход на ценном имуществе?

Следующий по популярности пассивный доход с вложениями после банковского депозита — недвижимость. Но на самом деле, в качестве актива может выступать любое имущество, которое имеет обыкновение со временем дорожать. Сюда можно отнести:
Антиквариат.
Предметы искусства.
Драгоценные металлы и камни.
Предметы коллекционирования от монет и марок до виниловых пластинок и комиксов.
Разумеется, чтобы создавать портфель из антиквариата или живописи, в этом нужно глубоко разбираться. Лично я такими познаниями похвастаться не могу. Но если среди моих читателей есть знатоки или хотя бы любители, то можно попробовать. Главный принцип прост: вкладывать в то, что, по вашему мнению, подорожает через несколько лет. Причем, доходность может быть просто фантастической. Так, некий Даррен Адамс в 2014 году продал на eBay первый выпуск комикса «Action Comics» за $3,2 млн. А, между прочим, изначально он стоил 99 центов, правда, было это аж в 1938 году.
Не стану ворошить темы мне незнакомые, дабы не вводить вас в заблуждение, и расскажу о тех видах имущества, пригодных для построения пассивного дохода, о которых я знаю не понаслышке.

Сколько можно заработать на недвижимости?

Если говорить о российской недвижимости, то ответ тот же, что и с банковскими вкладами – нисколько. Извлекать пассивный доход в России из московской и питерской недвижимости имело смысл несколько лет назад. Но сейчас конъюнктура принципиально иная. Чтобы не быть голословным я подробно объясню, на чем обычно зарабатывают покупатели недвижимости и арендодатели.

На операциях с жильем можно получить резидуальный доход три раза:
На стадии строительства квартира стоит на 15-30% дешевле, чем к моменту сдачи дома в эксплуатацию. То есть, за 1-2 года, пока идет стройка вы, ничего не делая, можете увеличить вложения на треть. Единственный подвох – долгострой. Поэтому нужно выбирать только объекты крупных девелоперов и застройщиков, которые имеют доступ к заемному капиталу.
Рентный доход. Собственно, это и есть сдача жилья в аренду. За вычетом расходов, средняя годовая доходность составляет примерно 4-6%. Заметьте, это даже меньше, чем процентные ставки по вкладам.
Удорожание объекта. Если в случае с вкладами инфляция «съедала» наши деньги, то здесь она играет нам на руку – недвижимость дорожает вместе со всеми остальными товарами примерно на 10-12% в год. Но и в этом случае не все так просто, о чем расскажу далее.

Итак, сколько вы сможете заработать? Если удачно купите квартиру в строящемся доме на стадии котлована, через 1,5-2 года получите прибавку в размере 7-15% годовых. Немного, но неплохо. Далее каждый год объект при условии роста рынка недвижимости в целом будет приростать в стоимости до 12% в год. Пассивный доход от сдачи квартиры в аренду еще порядка 5% в год. Таким образом, за 5 лет в идеале можно отбить в среднем 70% от вложенных денег. То есть совокупная доходность получается на уровне порядка 14% годовых.
Этого едва-едва хватает, чтобы перекрыть инфляцию. Но на деле такого дохода вы не получите. Почему?

Причин несколько:
Новостройки больше не приносят такой высокой доходности за период возведения дома, а риски нарваться на долгострой постоянно растут.
При сдаче жилья в аренду возникает масса побочных расходов, включая затраты на поиск арендаторов, покупку и периодическое обновление мебели, капитальный и косметический ремонт, налоги, наконец. Кроме того, не забывайте учитывать периоды простоя, когда арендатора еще нет, а плата за коммунальные услуги продолжает капать. В итоге, реальная доходность от аренды едва дотягивает до 3% в год.
Рынки недвижимости во всем мире имеют тенденцию к так называемому надуванию пузырей. Пока эти самые пузыри формировались, московские новостройки стабильно прибавляли в цене по 10-12% в год. Но в 2015-м праздник кончился – шарик начал сдуваться, причем со скоростью 14,5% за год в рублях и целых 33,6% в долларах.

Таким образом, в 2015 году владельцы российской недвижимости получили отрицательную доходность. Прибыль от аренды копеечная, а сами активы подешевели на треть в долларовом эквиваленте. Как видите, заниматься недвижимостью еще менее выгодно, чем открыть банковский депозит.
Означает ли все это, что на недвижимости заработать нельзя вообще? Не совсем. Можно создать неплохой бизнес пассивного дохода на жилье в странах ЕС, США, Канаде, а также в популярных курортных регионах.
В Европе средняя прибыль рантье составляет 3-5% в год с одного объекта. Цифры вроде бы такие же, как в случае с российскими квартирами, но уже в евро. Это значит, что доходность от европейской недвижимости полностью перекроет не только официальную, но и реальную рублевую инфляцию и даже принесет вполне ощутимый доход. Кроме того, инвестирование в жилье позволяет обезопасить свои вложения от последствий девальвации рубля.

Как сделать пассивный доход на недвижимости правильно?

Если вы все-таки решите когда-нибудь вложить деньги в жилье, вот несколько рекомендаций:
в ближайшие годы покупайте жилье только за рубежом;

Почему я советую использовать золото как источник пассивного дохода?

Золото не имеет фиксированной цены или какого-то стабильного процента доходности. Потому в отдельные периоды можно наблюдать спад цен на желтый металл. Однако если брать долгосрочную динамику, то золото стабильно растет в цене, начиная с 1938 года, когда его курс был отправлен в свободное плавание.
Теперь о размерах доходности. В период с 01.04.2015 по 01.04.2016, то есть ровно за год, золото по курсу Центробанка РФ выросло с 2 185 рублей до 2 691 рубля за 1 грамм. Годовая доходность составила 23%. Как видите, эта цифра полностью перекрывает официальную инфляцию и дает хорошую прибыль. Конечно, в долларах или евро цифры не такие впечатляющие, но и там тоже можно получить приличный пассивный доход.


Если рассматривать долгосрочную перспективу, то за 7лет с 01.04.2009 по 01.04.2016 грамм золота по курсу все того же ЦБ РФ подорожал с 1 001 рубля до 2 691рубля. Совокупный прирост цены за весь период 169%! Таким образом, среднегодовой пассивный доход равняется 24%. И заметьте, это с учетом локальных спадов курса золота.
На мой взгляд, это один из лучших инструментов для консервативных инвестиций. Покупка золота, как и открытие банковского вклада, не требует специальных знаний, при том по доходности эти инструменты несравнимы, а риски вложений в драгоценный металл, как мне кажется, гораздо ниже, чем у депозитов российских банков.
Единственная проблема золота – вкладывать в него желательно надолго. То есть купили слиток или монеты и забыли их в сейфе или банковской ячейке лет на 5-10. По сути, это стратегические вложения. Если же вы хотите наладить получение пассивного дохода прямо сейчас и ежемесячно, то драгоценные металлы для этого не подходят. Тогда лучше, попробовать бинарные опционы: . Тем более, этот инструмент позволяет зарабатывать и на золоте в том числе, только путем краткосрочных спекулятивных сделок.
В любом случае, золото определенно стоит использовать для диверсификации вашего портфеля активов. Это позволит значительно снизить риски по активам с более высокой доходностью, но, соответственно, и с повышенными рисками.
Перейдем к практической стороне вопроса: как получить пассивный доход с вложениями в золото? Есть два варианта: покупать монеты или слитки либо открыть обезличенный металлический счет.
В первом случае непосредственно при покупке монет или слитков в цену будет заложен НДС в размере 18%. То есть поначалу это можно считать чистым убытком. Однако, как я уже отметил выше, золото пригодно, главным образом, для долгосрочных инвестиций. Так, если мы распределим эти 18% на 10 лет, получится по 1,8% в год. При средней доходности на уровне 24% годовых это вполне приемлемые потери. Плюс, при продаже, если действовать по всем правилам, придется уплатить НДФЛ – 13%. Это еще по 1,3% в год. Итого совокупный пассивный доход за вычетом налогов при инвестировании в золото на 10 лет составит 209%. По-моему, неплохо даже при годовой инфляции в размере 13% вы оказываетесь в выигрыше на 79%.
Теперь замолвим слово об обезличенном металлическом счете. Открыть его можно в большинстве банков. На счете будет учитываться ваше золото в граммах. По идее, его можно в любой момент забрать в натуре или продать банку и сразу получить наличные. Правда, на деле банки не очень охотно выдают клиенту золото и нередко задерживают исполнение данного законного требования обладателя счета. Опять же встает вопрос о доверии к банковской системе в целом и конкретной кредитной организации в частности. Кстати, программа страхования вкладов на ОМС не распространяется.
И можно было бы сказать, что покупать золото в натуре однозначно лучше. Согласитесь, приятно подержать в руках свой собственный золотой слиток. Однако есть сразу три «но». Во-первых, при открытии ОМС не приходится платить НДС. Во-вторых, можно открыть срочный счет, предполагающий начисление процентов. То есть пассивный доход при этом окажется немного больше, хотя процентные ставки по ОМС более чем скромные – в среднем 1% в год. Мелочь, но все равно приятно. В-третьих, встает вопрос безопасности. Слитки или монеты надо где-то хранить. Можно арендовать банковскую ячейку, но это дополнительные расходы и снова встреча с банком. Так что остается зарыть свое сокровище на каком-нибудь острове.
Кстати, у стратегических инвестиций в золото есть и альтернатива – спекуляции на колебании курсов драгметалла. Такую возможность предоставляют брокеры Forex, но там есть одна загвоздка: чтобы торговать золотом, нужен достаточно крупный капитал, а ошибки в прогнозировании изменений котировок могут привести к сливу депозита за считанные минуты. Поэтому я бы посоветовал выбрать бинарные опционы. Они тоже позволяют работать с золотом, но размер входного билета и риски там намного ниже, хотя потенциальный пассивный доход остается на том же уровне. Узнать, что собой представляют бинарные опционы, можно из этой статьи: .

Способ № 3. Создание интеллектуального продукта!

Увы, создать резидуальный доход без хотя бы минимальных капиталовложений, практически невозможно. Собственно, способ только один: создать нечто ценное. Выбор вроде бы ограничен, но на самом деле он крайне широк. Вы можете стать заработать на писательстве, изобретениях, фотографиях, блоге. Хорошо нынче зарабатывают особо удачливые разработчики мобильных приложений.
Разумеется, единого рецепта монетизации для всех перечисленных начинаний нет, но во многих случаях можно найти хотя бы примерную стратегию создания и продвижения востребованного продукта. Сеть буквально кишит рекомендациями о том, как получать пассивный доход в интернете путем ведения блога или создания информационного сайта либо, как сколотить состояние разработчику приложений для iOS. Признаюсь, я в этих делах далек от специалиста, да и формат материала не позволяет подробно рассмотреть все множество вполне толковых рекомендаций для творческих людей, желающих создать источник пассивного дохода.
Здесь же я приведу несколько примеров того, как реальные люди, такие, как мы с вами, создают миллиардные капиталы с нуля и сколько им удается заработать:
Видео автора блога на YouTube Феликса Кьелльберга регулярно смотрят 40 млн. подписчиков. Годовой доход от канала составляет $12 млн.
Этан Николас, разработчик из Северной Каролины, США, заработал на простенькой игре iShoot $800 000.
Канадка Даниэль Фонг придумала новый способ аккумулирования и сохранения энергии, полученной от ветрогенераторов и солнечных батарей. В ее стартап уже вложили свыше $30 млн. Питер Тиль и Билл Гейтс.
Немецкий фотограф Андреас Гурски только от продажи одной свое фотографии умудрился заработать $4,3 млн. Разумеется, этим его доходы не ограничиваются.
Состояние одного из самых успешных художников современности Дэмиена Херста составляет порядка $1 млрд.
Наверное, всем известная писательница Джоан Роулинг на своем волшебнике Гарри заработала $1,5 млрд. Это совокупный доход от продажи всех копий серии книг и экранизации бестселлеров
К сожалению, такие способы пассивного дохода не предполагают никаких гарантий коммерческого успеха. Так что заниматься фотографией, живописью или писательством имеет смысл в основном для души, а превращение результатов творчества в миллионы и даже миллиарды долларов – в основном дело случая.
Что касается практической стороны вопроса, то не забывайте о такой мелочи, как оформление авторских прав. В частности, за получением патента на изобретение или полезную модель нужно обратиться в Федеральный институт промышленной собственности. А если вы написали книгу и хотите перед тем, как предложить ее издателям, обезопасить свои интересы, распечатайте ее с указанием даты и отправьте по почте самому себе.

Способ № 4. Как стать Уорреном Баффетом: пассивный доход на ценных бумагах!

Где взять деньги для начала собственного бизнеса? Именно с этой проблемой сталкивается 95% начинающих предпринимателей! В статье мы раскрыли самые актуальные способы получения стартового капитала для предпринимателя. Так же рекомендуем внимательно изучить результаты нашего эксперимента в биржевом заработке:

Именно Уоррен Баффет является самым успешным инвестором в мире. Состояние этого Оракула из Омахи на 2008 год составляло $68 млрд. Повторить такой успех по силам разве что гению, но история знает и тысячи других примеров, когда на ценных бумагах создавали многомиллионные состояния. Сможете ли вы воспользоваться этим способом? Чтобы ответить на этот вопрос, давайте сначала составим общее представление об основных видах ценных бумаг.
Акции. Данный вид ценных бумаг компании используют для привлечения инвестиционного капитала. При этом каждый держатель акций становится, по сути, совладельцем предприятия, хотя доля большинства акционеров, конечно же, ничтожно мала. Акции приносят доход двумя путями. Во-первых, это дивиденды. В конце каждого отчетного периода (как правило, года) компания подводит итоги своей финансовой деятельности и принимает решение о распределении прибыли. Последняя достается акционерам в соответствии с размером их пакета.
Во-вторых, вы можете получить пассивный доход от удорожания акций за период, прошедший с момента покупки ценных бумаг до момента их продажи. Разумеется, здесь есть риск и довольно высокий, что котировки акций упадут, то есть вместо прибыли вы получите убытки.
Акции бывают двух типов: обыкновенные и привилегированные. Первые дают голоса на собрании акционеров, вторые обеспечивают своим владельцам более высокий доход, поскольку предполагают выплату либо фиксированной суммы, либо строго определенного процента от прибыли.
Облигации. Эти ценные бумаги являются долговым обязательством. По сути, эмитент (лицо, выпускающее ценные бумаги) берет у вас деньги в долг на некоторый срок, по истечении которого обязуется выкупить у вас свои облигации, как правило, с определенным фиксированным доходом. Облигации также бывают бессрочными и с периодической выплатой купона (дохода) в течение всего времени хождения долгового обязательства.
Преимущество данного вида ценных бумаг заключается в том, что вы гарантированно получаете определенную доходность. Риск ограничен только платежеспособностью эмитента. То есть, если государство или компания не надумает объявить себя банкротом, к вам точно вернутся уплаченные деньги, а заодно и установленный эмитентом доход. Следует отметить, что доходность облигаций зависит от степени риска, но обычно она невелика.
Теперь обсудим деривативы — производные финансовые инструменты. Это ценные бумаги на ценные бумаги или на товары. Непонятно? Сейчас рассмотрим все подробнее, и вы поймете.
Фьючерсы. Это контракты на приобретение или продажу определенных активов. В них указывается количество товара, валюты, акций или облигаций, срок поставки и цена. По наступлении срока исполнения контракта осуществляется либо собственно поставка актива, либо денежные расчеты. То есть вам не обязательно забирать сам товар, можно получить денежную компенсацию.
Суть операций с фьючерсами заключается в том, чтобы купить контракт с ценой исполнения ниже, а продать его, когда рыночная цена базового актива, а вместе с ней и самого контракта значительно вырастет. Например, купили вы фьючерс на нефть марки Brent с ценой исполнения $28 за баррель, а через пару месяцев она выросла до $35. Продаем контракт, фиксируем прибыль. Кстати, фьючерсы на нефть являются одним из самых популярных инструментов инвесторов.
Преимущество фьючерсов заключается в том, что стоимость контрактов гораздо ниже стоимости базовых активов. Это позволяет обойтись меньшей суммой первоначальных вложений и получить больший пассивный доход, чем, скажем, от прямого вложения капитала в акции. Между тем, и убытки в случае изменения цен на базовый актив не в вашу пользу окажутся выше.
CFD. Это еще один контракт, но на этот раз уже не на поставку базового актива, а на изменение его цены. Одна сторона делает ставку на повышение котировок, другая – на понижение. По наступлении срока исполнения контракта одна сторона выплачивает другой разницу между текущей стоимостью базового актива и ее ценой на момент заключения контракта.
Например, на при заключении CFD стоимость базового актива (акций, товаров, облигаций и т.д.) составляла $100. Вы сделали ставку на повышение. Теперь, если к моменту наступления срока исполнения контракта стоимость базового актива составит $110, другая сторона должна будет заплатить вам $10.
Список существующих ценных бумаг, конечно, гораздо шире, но наиболее популярные виды активов я перечислил, и этого вполне достаточно всем, кто интересуется, как получать пассивный доход от инвестиций в ценные бумаги.

Сколько вы заработаете на ценных бумагах?

Начнем с облигаций. Доходность, прямо скажем, скромная. Например, по находящимся сейчас в обращении среднесрочным рублевым облигациям «Газпрома» годовая доходность составляет всего 7,55%. По некоторым облигациям «ВТБ 24» с номиналом 1000 рублей доход составляет 9% годовых с выплатами 4 раза в год. Немного лучше, но проблема та же, что и с банковскими депозитами – ваш пассивный доход не перекроет даже инфляцию.
Теперь по акциям. Для примера я возьму одни из самых доходных акций в мире на данный момент – ценные бумаги Apple. Стоимость одной акции компании в апреле 2016-го достигла $108. Дивиденды за 2015 год составили 47 центов на акцию. Сами понимаете, негусто, по крайней мере, если у вас нет нескольких миллионов долларов для инвестирования.
На самом деле, дивиденды и не бывают большими. Основную прибыль приносит рост котировок.

Так, 6 лет назад, то есть на начало 2010 года, стоимость «яблочной» акции составляла всего около $28. Таким образом, за этот период акционеры компании получили пассивный доход 285%, не считая дивидендов. Среднегодовая доходность составила более 47%. Не слабо, правда?!
Но я еще раз подчеркиваю, акции Apple являются одним из самых удачных примеров на рынке. Большинство корпоративных ценных бумаг такими показателями похвастаться, увы, не могут. Кроме того, всегда присутствует высокий риск значительного падения котировок, причем, далеко не всегда удается предсказать его достаточно точно.
Доходность по фьючерсам и CFD зависит напрямую от вас и ваших навыков прогнозирования изменений курсов базовых активов. Так что здесь конкретные цифры приводить бессмысленно. Скажу только, что успешные трейдеры на деривативах зарабатывают весьма и весьма внушительные капиталы.

Как покупать акции и облигации?

Некоторые ценные бумаги можно купить непосредственно у эмитента. В остальных случаях придется обращаться к услугам профессиональных участников рынка – брокеров.
Все компании устанавливают свой минимальный размер первоначальных вложений. Большинство брокеров не пошевелят и пальцем, если вы придете с суммой меньше $50 000, но можно найти и компании с входным билетом от $200. Правда, с такой скромной суммой особо не разгуляешься, и на большую прибыль от долгосрочного вложения пары сотен долларов в ценные бумаги рассчитывать не приходится.
Хотя начать можно и с этого, но я бы рекомендовал с небольшим капиталом все-таки заняться бинарными опционами. Этот инструмент позволяет работать и с акциями, и с облигациями, но вложения при этом требуются во много раз меньше, чем если бы вы покупали ценные бумаги, а доходность многократно выше. Чтобы не быть голословным, я публикую по своим сделкам.
Очень важно при выборе брокера проверить его надежность, качество технической поддержки, а главное, осведомиться о размере комиссий за транзакции, ввод и вывод средств.

Только правда: сможете ли вы заработать на ценных бумагах?

Для частного инвестора самый простой способ вложения в ценные бумаги – купить и забыть на несколько лет, пока копится доход. Это стратегическое инвестирование. Проблема в том, что для долгосрочного вложения капитала по науке нужно искать «тихую гавань», а такой сейчас нет нигде в мире. Так, в первых числах 2016-го мы могли наблюдать крупнейший обвал индекса Dow Jones со времен великой депрессии. А, между прочим, этот индекс учитывает цены на акции 30 крупнейших компаний США, таких, как Coca-Cola, Boeing, General Electric, Intel Corp., Nike и т.д. Так инвесторы получили в подарок на Новый год многомиллиардные убытки.
Можно, конечно, подумать, что американскими компаниями ассортимент ценных бумаг не ограничивается. Но и в других странах ситуация не лучше. В частности, в те же дни, когда внезапно «захворал» Dow Jones, его китайский товарищ — индекс биржи Shanghai Composite – обвалился еще сильнее.
Так что, «спокойных гаваней» для капитала на фондовом рынке сегодня фактически нет. Правда, можно попробовать определить деньги в акции компаний «новой экономики». К ним относятся платежные системы, поисковики, социальные сети, разработчики ПО, производители дейвайсов.
Если вы решительно ничего во всем этом не понимаете и не слишком горите желанием постоянно следить за экономическими и политическими новостями, проще передать деньги в доверительное управление. Брокеры и управляющие компании предлагают разные стратегии инвестирования, обеспечивают диверсификацию пакета и его корректировку в зависимости от рыночной ситуации. Конечно, за все это счастье придется уплатить комиссию, но это проще, чем вникать самому во все дебри стратегического анализа фондового рынка.

Паевые инвестиционные фонды.

Это альтернатива непосредственному доверительному управлению вашими деньгами на личном счете. Здесь речь идет о коллективном инвестировании. Фонд продает свои паи, за счет чего формируется общий инвестиционный капитал. Эти деньги вкладываются в активы: акции, облигации, недвижимость и т.д. Естественная цель фонда – извлечь как можно больше прибыли от этих инвестиций. Доход делится между пайщиками в соответствии с количеством паев.
Главное преимущество ПИФов заключается в возможности вложить средства в дорогостоящие активы при наличии маленькой суммы. Например, у вас есть 30 000 рублей. На эти деньги можно купить всего 4 акции Apple. Вроде бы неплохо, но риски крайне высоки – помните, мы говорили о диверсификации. Можно пойти иным путем: купить 3 пая стоимостью 10 000 рублей каждый, выбрав ПИФ со стратегией инвестирования в компании «новой экономики». Там будет и наш любимый Apple, и Facebook, и Microsoft и еще много чего интересного. Конечно, наличие в портфеле менее доходных ценных бумаг уменьшит общую прибыль. Но, вместе с тем, сократятся и риски, причем многократно, а мы всегда должны стремиться к разумному балансу рисков и доходности.

Способ: 5. Пассивный доход от собственного бизнеса!

Думаю, нет смысла рассказывать о том, сколько может заработать успешный предприниматель, учитывая, что ярчайшие примеры у всех на слуху: Джобс, Гейтс, Брэнсон или лично мой кумир Илон Маск. Вопрос только в том, как превратить бизнес из активного дохода, когда вы днями и ночами пропадаете в офисе или катаетесь по городам и весям, навещая представительства своей компании, именно в бизнес пассивного дохода.
В общем-то, большой науки здесь нет. Во-первых, нужно четко сформулировать миссию, базовые ценности и стратегию компании. Во-вторых, необходимо взять на вооружение процессный подход к внутренней организации предприятия. То есть вся работа фирмы должна быть разбита на отдельные простые процессы и прописана в виде должностных инструкций для каждого сотрудника. Такая система предполагает создание контрольных точек, проверки которых достаточно, чтобы отслеживать деятельность компании и ее результаты. Подобным образом вы получите возможность управлять фирмой с минимальными временными затратами. Она сама будет работать, как часы. Вам останется только корректировать курс.
Когда компания уже построена и выведена на крейсерскую скорость, нет нужды заниматься управлением самостоятельно. Можно нанять CEO (Chief Executive Officer) — главного исполнительного директора и сбросить бремя руководства на него.
Разумеется, такие способы пассивного дохода предполагают одну насущную проблему — остро встает вопрос о поиске первоначального капитала. Свои размышления на эту тему я изложил в статье:

Как создать бизнес-империю на франчайзинге?

Представьте, вы создали компанию. Успешную. Эффективную. Доходную. Но хочется еще. Отказаться от мечты перевести бизнес в пассивный режим, а заодно и от своей dolce vita на прибыль от автономно работающей компании? Снова засучить рукава и взяться за развитие предприятия, расширение его присутствия в других регионах? Для этого придется месяцами пропадать в командировках, наращивать административный ресурс, а вместе с ним, кстати, вырастут и издержки. Кроме того, встанет проблема привлечения денег на расширение бизнеса. Можно воспользоваться моими скромными рекомендациями: . Однако для полномасштабного развития компании обойтись без заемных средств вряд ли удастся.
Есть у этого пути гораздо более выгодная и простая альтернатива – франчайзинг. Суть его заключается в том, что вы продаете свою готовую бизнес-модель вместе с правом использования всех технологий, бренда, шаблонов документации другим предпринимателям. Они, в свою очередь, открывают представительства вашей фирмы в регионах за свой счет.
Так решаются сразу три проблемы. Во-первых, средства в расширение компании вкладывают покупатели франшизы. Во-вторых, они же обеспечивают управление подразделениями предприятия, не нуждаясь в жесткой централизации и постоянном контроле из центра. В-третьих, в отличие от наемных менеджеров, франчайзи относится к подразделению компании, как к своему собственному бизнесу. Он лично заинтересован в достижении максимальной эффективности и доходности предприятия. Как следствие, не нужно раздувать управленческий штат для контроля работы региональных подразделений и ломать голову над методами стимулирования менеджеров.
Что получаете вы? Во-первых, покупатель франшизы платит сразу паушальный взнос. Во-вторых, от прибыли всех филиалов вы будет получать роялти – это и будет ваш пассивный доход. От головной компании требуется точная пошаговая инструкция по открытию компании, технология создания продукта и продаж, маркетинговая стратегия, словом, все, что вы и так должны были сделать в процессе создания своего предприятия. Дополнительно нужно только организовать небольшой отдел, который будет заниматься продвижением франшизы, взаимодействием с потенциальными покупателями, а также их консультированием и помощью в решении проблем.
Как создать бизнес пассивного дохода на франчайзинге, примерно ясно. Остается вопрос – сколько вы заработаете. Оценить потенциальную доходность сети вряд ли возможно. Все зависит от качества проработки бизнес-модели и стратегии развития. Но в порядке образца перечислю несколько известных брендов, развитие которых осуществляется именно по этой технологии: KFC, Subway, Traveler’s, 2ГИС, Yves Rocher, Велл, Экспедиция, Сбарро.
Теперь более конкретный пример в цифрах. Паушальный взнос при покупке франшизы Subway составляет 600 000 рублей. Ежемесячная выплата в пользу франчайзера (роялти) – 8% от выручки плюс 1,5% от оборота в качестве рекламного взноса. Обороты одной точки варьируются в пределах 5-9,5 млн. рублей, а всего в сети на территории России 673. Таким образом, совокупный доход от всей сети составляет более 390 млн. рублей без учета взносов на рекламу.

MLM. Можно ли создать пассивный доход на сетевом маркетинге?

Порядка 20% американских миллионеров сколотили свое состояние на сетевом маркетинге. Вот вам и ответ на вопрос о возможности заработка на MLM. Думаю, что сегодня использовать данную модель построения бизнеса стало даже проще, чем 10-15 лет назад. Это обусловлено относительной простотой и доступностью инструментов, позволяющих быстро развивать сеть партнеров через интернет.
Сетевой маркетинг, по сути, представляет собой один из вариантов стратегии развития бизнеса. Та же франшиза, только проще и гораздо доступнее для партнеров. Этот вариант подходит для продуктов, продажа которых не требует наличия торговой точки или офиса.
Да, у многих такие примеры пассивного дохода вызывают некоторую иронию. Но это обусловлено скорее несколько навязчивым и даже местами топорным характером работы дистрибьюторов. На самом деле модель вполне рабочая. Вы без существенных вложений получаете продукт, которым можете торговать без организации точки продаж, набора персонала и прочих сложностей. Просто делаете каждого своего постоянного покупателя партнером, он продолжает покупать продукцию сам и продавать ее своим знакомым, а вы за это получаете доход без малейших телодвижений.
Преимуществ у MLM хватает:
Минимальные первоначальные вложения. В большинстве случаев можно обойтись $200-300. То есть ваши риски ограничены только этой суммой.
Никакой бумажной волокиты, а, следовательно, нет нужды тратиться на услуги юриста, бухгалтера и т.д.
Не нужно осваивать тонкости искусства управления персоналом. Фактически, у вас есть много людей, от покупок и продаж которых вы получаете доход. При этом все они действуют самостоятельно без дополнительной мотивации, как и в случае с франшизой.
Никакой мороки с налоговой службой, многочисленными проверками контролирующих инстанций, хозяйственными спорами с контрагентами и т.д.
Создать разветвленную многоуровневую структуру можно буквально за 2-4 года, и дальше она, по крайней мере, в течение нескольких лет будет без особых усилий приносить внушительный пассивный доход.
Конечно, многое зависит от выбора бренда. Я вот, к примеру, не вижу смысла присоединяться к таким до боли знакомым структурам, как Avon, Amway или Herbalife. Думается, лучше сделать ставку на бренд, раскрученный за рубежом, но новый для российского рынка. Так у вас будет больше шансов создать большую пирамиду из партнеров.

Способ № 6. Не знаете, как создать свой бизнес? Зарабатывайте на чужом!

Мы рассмотрели почти все примеры пассивного дохода, которые я хотел разобрать в этом материале. Остался последний — инвестирование в чужой бизнес. Правильнее, наверное, будет назвать это вложениями в венчурные, то есть высокорисковые предприятия, поскольку инвестирование в акции и облигации развитых стабильных компаний мы уже затронули выше.
Суть здесь в том, чтобы найти многообещающий стартап, помочь ему деньгами в обмен на акции и либо регулярно получать некоторую долю прибыли предприятия, либо дождаться, когда его ценные бумаги многократно вырастут в цене и продать их. Примеров успешного вложения капитала в венчурные компании масса. Конечно, наиболее известны крупные инвесторы. Так, Джим Гетц превратил $60 млн. в $3 млрд. на инвестициях в WatsApp. Дуглас Лион сделал состояние в $2,2 млрд. на Google, YouTube, WatsApp. Примерно столько же заработал Питер Тиль на PayPal и Facebook.
Все эти уважаемые люди, как вы понимаете, «пасутся» в Кремниевой долине, куда со своей $1000 на пройдешь – выгонят, как попрошайку. Однако это не значит, что вы не можете, обладая небольшой суммой, пополнить ряды венчурных инвесторов.

Как стать венчурным инвестором?

Примерить роль бизнес-ангела. На мой взгляд, для непрофессионального инвестора с небольшим капиталом лучше выбрать другие способы пассивного дохода, поскольку этот вариант наименее выгодный и вместе с тем крайне рискованный. Суть сводится к тому, что вы находите начинающих предпринимателей среди своих знакомых или просто в сети и предоставляете им финансирование. Шансов на успех крайне мало, если только вы сами не являетесь опытным бизнесменом и не готовы принять участие в проекте.
Краудфандинговые платформы. Angellist и StartTrack и другие платформы позволяют вложить относительно небольшую сумму сразу в несколько стартапов, причем сделки проводятся через специальный сервис онлайн. Дополнительное преимущество заключается в возможности при выборе проектов ориентироваться на решения других инвесторов, в том числе профессиональных.
Синдицированные сделки. Это совместные операции групп инвесторов, существующих на тех же краудфандинговых платформах или при инвестиционных фондах. Такой подход позволяет вкладывать капитал вместе с профессиональными игроками и получить доступ к более качественным и перспективным проектам. Недостаток синдикатов – комиссии за сопутствующие услуги.
Венчурные фонды. Если у вас еще нет, скажем, $1 млн., то такой вариант вам не подойдет. Но мы же с вами работаем на будущее, правильно? Так что и этот способ стоит рассмотреть. Хорош он тем, что вам не нужно разбираться в существующих проектах и лично выбирать стартапы – за вас все делают профессионалы. От вас требуется только передать деньги в управление фонду на 5-7 лет.
Рассматривая венчурные инвестиции как пассивный доход учитывайте, что для обеспечения приемлемого уровня рисков нужно распределять капитал, как минимум, между 10 проектами. При этом необходимо отбирать только качественные стартапы. Для этого следите за конкурсами венчурных проектов, а также читайте статьи в СМИ с подборками перспективных компаний.

Пассивный доход. Как это работает?

У каждого из нас есть элементарный набор ресурсов: время, физическая сила, способность выполнять простые задания. Многие также могут похвастаться хорошим образованием, опытом работы в какой-либо сфере и просто умной головой, что само по себе встречается не так часто, как хотелось бы. Так вот разница между долларовым миллионером и обычным работягой, который живет от зарплаты до зарплаты, заключается в том, как они распоряжаются этими ресурсами.
Наемный работник, коих подавляющее большинство, по сути, совершает прямой обмен своего времени на деньги. При этом стоимость каждого часа или дня напрямую зависит от ценности его навыков, знаний, опыта, производительности. И это называется активным доходом. Богатые люди, в свою очередь, прямо или косвенно инвестируют имеющиеся ресурсы в создание активов – ценностей, способных приносить доход без дальнейших вложений ресурсов своего обладателя. Поэтому пассивный доход еще называют резидуальным от латинского слова residuus – оставшийся, сохранившийся. Работа уже закончилась, а прибыль сохраняется в течение неограниченного времени.

Почему такой способ извлечения финансовой выгоды приносит многократно больше денег, чем обычный труд по найму? Все просто: вы можете создать пакет активов, совокупная ценность которых для рынка окажется в сотни раз выше, чем ценность вашего личного времени со всеми навыками и знаниями вместе взятыми.

3 типа источников резидуального дохода!

Что может выступать в качестве активов? Конкретные варианты пассивного дохода я уже привел выше, а сейчас постараюсь пояснить суть. Так вот все активы я бы разделили на три категории:
Первый тип – вещи, которые дорожают сами по себе. То есть получение пассивного дохода или другой валюте представляет собой заработок на разнице между ценой, которую вы уплатили при приобретении имущества, и его стоимостью, скажем, через год или просто к тому моменту, когда вы решите это имущество продать. Например, купили вы акции по $15 за штуку, а через 5 лет они уже стоят все $115. Совокупная доходность составляет 766%. Это блестящий результат, скажу я вам.
Ко второй группе я бы отнес собственность, которую можно продавать неограниченное количество раз. Пример — патент на изобретение. Вы можете продавать право на использование вашего изобретение множеству компаний в течение всего времени действия патента. При этом поработали вы только один раз – когда создавали свое изобретение. А стабильный пассивный доход оно может приносить на протяжении десятилетий.
Третья категория – активы, которые сами по себе создают новую ценность, а вы получаете доход от ее реализации. Примером послужит любая компания. Однажды создав успешный бизнес, вы можете отойти от дел, но деятельность самого предприятия не остановится. Оно продолжит производить товары или оказывать услуги, извлекать прибыль из их реализации, а ее часть будет благополучно оседать в ваших толстеющих карманах.
Хочу отметить, что это не вольный пересказ какой-то научной классификации, а мой собственный взгляд на разновидности пассивного дохода. А рассказываю я вам все это для того, чтобы вы поняли общие принципы формирования активов и смогли сами находить и выбирать для себя наиболее удобные и интересные методы создания источников резидуального дохода, не ограничиваясь только моими или еще чьими-то советами. В конце концов, заниматься надо тем, от чего вы получаете настоящее удовольствие, иначе добиться по-настоящему грандиозного успеха не удастся.

Что мешает вам создать пассивный доход?

Простите, но сейчас я буду умничать. А точнее демонстрировать свои скромные познания в экономической теории.
В интерпретации австрийской экономической школы капитал определяется как ресурсы, которые мы не потребляем прямо сейчас, а используем их для того, чтобы получить более высокий уровень потребления потом, в будущем. А прибыль, в свою очередь, является платой за риск потерять эти самые ресурсы, а также за то, что придется немного потерпеть и отложить момент потребления на потом.
Собственно, в этих определениях кроются четыре основные проблемы, которые мешают создавать резидуальный доход.
Проблема № 1. Мы решительно не хотим терпеть и откладывать сладкий миг потребления на будущее. Нам хочется все съесть, выпить, использовать прямо сейчас. Жизнь, фактически, постоянно предлагает вам выбор: стрескать одну сомнительного вида карамельку сию же минуту или подождать неделю и получить целую коробку вкуснейших шоколадных конфет. И что же вы обычно выбираете? Здесь подсказок не будет – отвечайте сами, только честно.
Проблема № 2. Плохой тайм менеджмент. Вместо того, чтобы грамотно составить расписание и инвестировать часть времени в свои активы, то есть будущее потребление, мы либо дарим это время дяде, на которого работаем сверхурочно и по выходным за «спасибо», а зачастую и без всяких благодарностей, либо приносим драгоценные часы и дни в жертву богам Дивану и Телевизору. Существует только один способ преодолеть эту проблему – планирование времени. Надо сказать, тайм менеджмент являет собой целую науку, хотя разобраться в ней просто. Советую почитать на эту тему книжки признанного гуру в данной области Брайна Трейси.
Проблема № 3. Плохой финансовый менеджмент. Помните фразу Матроскина: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное. А у нас денег нет!». Вот вам и третья проблема создания резидуального дохода. Для этого нужен хотя бы небольшой капитал, а где его взять? Некоторые свои размышления на эту тему я уже изложил в статье . А вообще нужно учиться планировать свой бюджет и откладывать. Просто возьмите за правило каждый месяц со всех своих доходов откладывать, скажем, 10%, и что бы ни случилось, придерживайтесь этого принципа.

Это правило напрямую связано с третьей проблемой резидуального дохода, то есть с рисками, и выражается всего в одном слове – диверсификация. Суть данного подхода заключается в распределении вашего капитала на несколько активов с разным уровнем рисков. Например, вы можете сформировать портфель из акций, облигаций и драгоценных металлов.
Зачем это нужно? – Так мы добиваемся минимизации рисков. Например, если вы вложите все свои деньги в акции молодой многообещающей компании, то крайне велика вероятность потерять весь капитал, если предприятие не оправдает надежд. А можно поступить иначе. Часть денег – в высокорисковые ценные бумаги. Еще часть – в золото. Риски здесь на порядок ниже и в долгосрочной перспективе желтый металл демонстрирует стабильный и весьма приличный рост. И, наконец, еще часть денег определите в облигации, которые имеют небольшую, но фиксированную.
Имея такой портфель, вы, с одной стороны, обеспечиваете себе возможность получить высокий и стабильный пассивный доход от акций. С другой – защищаете себя от полной потери капитала облигациями и золотом. С третьей – хотя бы часть вложенных средств наверняка принесет некоторую доходность, что компенсирует потенциальные убытки от потери или падения в цене других активов.

Какие варианты пассивного дохода выбрал я?

О моей предпринимательской истории вы можете узнать из этой маленькой автобиографии: . Если коротко, то я уже построил свой бизнес, и именно он служит мне главным источником пассивного дохода. Но, поскольку топтаться на месте настоящему предпринимателю негоже, я, во-первых, запланировал расширение своей компании, а во-вторых, освоил новый способ увеличения своего капитала – торговлю на бирже бинарных опционов.
Этот вариант не совсем подходит для получения собственно пассивного дохода, поскольку предполагает личное участие трейдера в совершении каждой сделки. Однако я все-таки замолвлю о нем слово, поскольку, на мой взгляд, бинарные опционы имеют сразу несколько преимуществ перед каждым из перечисленных выше способов заработка:
Низкая цена входного билета. В отличие от минимально необходимых затрат на создание собственного бизнеса или диверсифицированного портфеля акций и облигаций, для начала работы с бинарными опционами достаточно $300-500. Конечно, для обеспечения хорошей доходности и минимизации рисков лучше выделить несколько большую сумму.
Высокая доходность, многократно превышающая инфляцию. Прибыль от спекуляций с бинарными опционами может достигать и даже превышать 100% в месяц от первоначального капитала. Такой доход не приносит ни один из перечисленных способов.
Освоить работу с бинарными опционами может каждый и за 1-2 месяца выйти на стабильно высокую прибыль.
Однако сразу должен расстроить любителей халявы – ее здесь нет. Обойтись без предварительной учебы и достаточно кропотливой работы в самом начале не удастся. Узнать больше о том, как стартовать, вы можете из этой статьи: . Зато потом совершать по несколько прибыльных сделок в день сможете довольно легко, тратя на это в общей сложности не больше часа. Вот один из примеров моих транзакций:

Надеюсь, мои рекомендации о создании пассивного дохода помогут вам определиться со способами развития своей персональной финансовой империи и избежать распространенных ошибок. Желаю удачи и всех благ.
С уважением, .

Ходить на работу с 9 до 6 не нравится многим, а как жить без наемной работы, в школе не обучают. Однако идея жизнеобеспечения процентами и дивидендами существует в умах масс. Финансово грамотные люди слышали про источники пассивного дохода, а настоящие целеустремленные дельцы ищут, как создать пассивный доход с нуля.

Что такое пассивный доход?

Идея пассивного дохода возникает при исследовании и изучении темы финансовой независимости. Именно те, кто задался целью разбогатеть или достичь финансовой свободы, стремятся выстроить пассивный доход, он же – резидуальный доход.

Пассивный доход – это прибыль, получаемая человеком без необходимости совершать ежедневную «активную» работу, вести постоянную профессиональную деятельность. А именно: работать с 9 до 6 в офисе или заниматься фрилансом (удаленной работой), обменивая свое драгоценное время на деньги. В любом варианте заработка, где идет обмен времени работника на деньги работодателя, можно говорить о трудовом или «активном» доходе.

Слово «пассивный» намекает: для получения прибыли не надо регулярно трудиться. То есть человек живет свободно по своему усмотрению, а денежки ему «капают». Однако это понимание обманчиво. Как будет показано далее, для создания источников пассивного дохода тоже надо попотеть, правда, часто – разово, либо же требуется совсем мало усилий для поддержания стабильной прибыльности.

Источники пассивного дохода

Основные источники пассивного дохода по типу владения – это:

• банковские депозиты;
• ценные бумаги и облигации;
• недвижимость;
• авторские права.

Дополнительные источники пассивного дохода:

• сырьевые ресурсы;
• бизнес, работающий «сам по себе»;
• франшиза;
• инвестиции в сторонние бизнес-системы.

Для работника по найму возможность обладания более чем одним источником дохода, зарплатой, является новой и незнакомой, поэтому часто – подозрительной. Однако если разобраться, наличие более чем одного источника дохода как раз и есть способ поправить собственное благосостояние и нарастить капитал.

Те, кто ищут, как создать пассивный доход, не всегда понимают про возможность создания множественных источников личного дохода. Это означает, что необязательно уходить с работы, чтобы приобрести пассивный доход. Можно выстраивать эти доходы параллельно. Более того, варианты пассивного дохода многочисленны, и у одного человека может быть столько типов этого дохода, сколько желанно и получилось построить.

Виды пассивного дохода

Если весь резидуальный доход поделить по типу прибыли, то можно выделить следующие виды пассивного дохода:

• дивиденды – от инвестиций в ценные бумаги;
• проценты – от банковских депозитов и других инвестиционных организаций, от облигаций (государственных ценных бумаг);
• авторское вознаграждение – за созданные объекты интеллектуальной собственности или полученный патент;
• арендный доход – от сдачи в аренду объектов недвижимости;
• роялти – за проданную франшизу.

И несколько видов прибыли без специальных наименований. Это следующие категории:

• доход от работающего бизнеса – (на Западе также называется дивидендами) прибыль от бизнеса, для которого основателю или совету директоров не нужно работать лично;
• прибыль от венчурных инвестиций – доход от вложений в бизнес-системы, выстроенные другими людьми; Здесь инвестор вкладывает деньги в стартап или зарождающийся бизнес-проект, а после его раскрутки получает возврат средств с процентами и/или регулярную прибыль от деятельности новой фирмы.
• проценты с продаж – отдельная категория дохода, которая может присутствовать у фрилансеров и бизнесменов. Речь идет о дополнительной прибыли с объема проданного товара без участия получателя дохода. Например, копирайтеру, написавшему продающий текст, выплачивают гонорар в виде процента от прибыли с продаж от каждого использования этого текста заказчиком в течение года или другого оговоренного периода.

Пассивный доход без вложений

Реально ли создать пассивный доход с нуля? Из рассмотренных типов пассивного дохода становится очевидным, что некоторые источники выстраиваются без вложения денег, другие это не позволяют.

4 способа, как создать пассивный доход без вложений:

1. создать объект авторского права;
2. создать бизнес-систему, не требующую участия основателя;
3. создать бизнес и продать франшизу;
4. накопить капитал для получения резидуального дохода другими способами.

Создание объекта авторского права

Этот способ, как создать пассивный доход с нуля, подходит людям творческих специальностей: композиторам, авторам песен, писателям, а также изобретателям.

Создав один раз красивую музыкальную композицию, песню, или написав роман, автор получает вознаграждение за использование своего произведения или его элементов. Перечень того, что относится к объектам авторского права, есть в соответствующем законе РФ.

Патент также дает возможность изобретателям получать вознаграждение за использование результата их интеллектуального труда.

Способ этот хорош тем, что требуется один раз приложить усилия, а после получать гонорар. Однако понятно, что создать стоящее произведение искусства под силу не каждому, да и за соблюдением авторского права придется следить.

Создание бизнес-системы без постоянного участия основателя

Этот способ представляет собой бизнес с пассивным доходом. Создать компанию, приносящую пользу людям, а владельцу и основателю – доход, реально, хоть и не просто. Подавляющая часть малого бизнеса относится к типу предприятий, где владельцы являются сотрудниками на постах директоров и управляющих.

Быть руководителем собственной фирмы неплохо и даже престижно, однако не приближает к цели – создать пассивный доход с нуля. Ведь, что такое пассивный доход? Это прибыль от единоразово вложенных усилий, которую человек получает стабильно на протяжении многих месяцев или лет. А если основатель трудится в своей организации, он получает зарплату. Поэтому этот способ «сыграет» только, если бизнес выстроен как полноценная система со всеми необходимыми сотрудниками, включая стороннего генерального директора. Тогда основатель по праву сможет сказать, что создал пассивный доход.

Создание бизнеса и продажа франшизы

Доход в виде роялти от продажи франшизы станет доступен лишь после создания франшизы, а для этого нужно либо уже иметь готовый и отлаженный бизнес, либо такой бизнес построить.

Идея реализуется с нуля, однако результат не полностью подпадает под пассивный доход без вложений, ведь сил и времени на создание собственной компании придется вложить немало. С точки зрения того, что можно обойтись только силами и временем, без вложений финансовых – да, такое возможно, даже если придется привлечь сторонних инвесторов с целью финансирования новой организации.

Накопление капитала: деньги делают деньги

Одной из самых популярных идей пассивного дохода с целью разбогатеть и стать финансово независимым, является мысль: «Деньги делают деньги». Она описывает простой факт, что необязательно вкладывать человекочасы для того, чтобы зарабатывать больше, пусть даже и пассивно.

Однако, чтобы вложить деньги, и они начали приносить больше прибыли, необходимо собрать стартовый капитал. По-другому не получится.

Поэтому технически это будет пассивный доход с нуля, ведь надо с чего-то начинать, а по факту придется копить и откладывать. Начать можно с 10% с каждого поступления трудового дохода, то есть зарплаты, или любого другого дохода, который имеется. Так, постепенно соберется достаточная сумма для вложений в банковские депозиты, покупку ценных бумаг или облигаций.

Можно совместить капиталы с кем-то из близких и вложить более крупную сумму в арендную недвижимость или венчурные инвестиции. Важно иметь детальное представление о предмете инвестирования.

Топ-10 идей, как создать пассивный доход

Остановимся на самых популярных способах создания дополнительного дохода без постоянного вложения времени.

1. Банковский депозит

При самых скромных процентах и дополнительной прибыли этот тип пассивного дохода остается и будет оставаться весьма популярным еще долгое время. Этому есть несколько веских оснований: во-первых, банковская система растет и укрепляется, население приучено доверять банкам, их деятельность в большинстве случаев понятна для граждан.

Во-вторых, банки предоставляют гарантии – пусть это звучит особенно сомнительно в российских реалиях, все же вложенные капиталы находятся под защитой от потери или воровства. С развитием страховых компаний каждый вклад либо страхуется по умолчанию, либо может быть застрахован по желанию вкладчика.

Выбор среди банков широк, варианты вкладов разнообразны, так что пассивный доход реален даже при вложениях от 3000 рублей. Есть специальные вклады с повышенным процентом для пенсионеров.

2. Ценные бумаги (ПИФы)

Обычно пассивный доход, идеи которого берутся из западных научно-популярных изданий, включает прибыль от ценных бумаг. Предоставляют к ним доступ и делают удобными такие вложения для населения ПИФы – паевые инвестиционные фонды .

Хотя способ был особенно популярен до кризиса 2008-2010 гг., на скорую прибыль рассчитывать не приходится, ведь вложения в акции устроены таким способом, что такой доход становится ощутимым через длительное время. Поэтому если в наличии нет пары миллионов в американской валюте, то вложения придется подержать несколько лет или десятилетий.

3. Сдача жилья или офисов в аренду

Можно получать стабильный доход от сдачи недвижимости в аренду . Это будет именно резидуальный доход, поскольку требуются единоразовые усилия по поиску нанимателя и ремонту помещения, в остальном поддержание хорошего состояния жилой или нежилой собственности потребует минимум времени.

Это, пожалуй, один из самых ходовых способов получения дополнительной нетрудовой прибыли для населения, поскольку не требует специального образования, а величина дохода может быть очень существенной.

4. Открытие собственного бизнеса

Чтобы создать пассивный доход без вложений денег, многие бывшие наемные сотрудники переквалифицируются в бизнесменов и предпринимателей. Действительно, если создать бизнес, который работает автономно, со своим управляющим и наемной рабочей силой, то можно получать хороший доход.

5. Венчурные инвестиции

Пассивный доход от бизнеса относится к одним из самых высокодоходных видов инвестиций. При этом риски велики, ведь любая компания может закрыться или потерпеть убытки. Тем более, не каждый человек – урожденный предприниматель.

Для тех, кто интересуется, как создать пассивный доход с высокими процентами на вложенный капитал, но не мыслит себя предпринимателем, выход – это вложения в компании других людей. Если понять, в кого вкладываться, то пассивный доход инвестиции будет весьма высок.

6. Создание произведения искусства

Написав книгу, сочинив песню или музыку, сделав изобретение, можно создать пассивный доход с нуля. Ведь авторский гонорар за предмет интеллектуальной собственности будет поступать автоматически, не требуя новых творческих изысканий.

7. Вложения в высокорисковые компании

К таким относятся брокеры Forex, «хайпы» и другие компании, берущие деньги граждан и обещающие высокие проценты. Деньги пойдут на торговлю на бирже, что может дать высокий прирост, но является очень рискованным, о чем не любят сообщать сами фирмы. Если сделать такие инвестиции, пассивный доход составит 18-70% годовых и даже более.

8. Создание сайта

Собственный сайт может использоваться как источник пассивного дохода. Здесь сценариев развития веб-ресурса с избытком. Например, раскрутить информационный портал и сделать из него платформу в виде рекламной площадки. Доход от рекламы представляет собой пассивный доход.

9. Машины и спецтехника в лизинг

Предоставляют в аренду не только недвижимость, но и машины, оборудование и спецтехнику. Необходимо лишь однажды купить движимое имущество, чтобы потом получать пассивный доход от его аренды клиентам.

10. Сетевой маркетинг

При всей неоднозначной славе этого типа бизнеса нельзя не сказать, что именно он, один из немногих, дает пассивный доход в чистом виде, ведь выстроив свою сеть из консультантов и продавцов, глава сети начинает получать процент от продаж уже «своих» сотрудников.

Как обрести финансовую свободу

Финансовая свобода – возможность жить, имея количество денежных ресурсов, достаточное для удовлетворения любых нужд и желаний своих и своей семьи. Путь к ней пролегает через резидуальный доход. Логика такого движения проста: какую бы большую зарплату не имел сотрудник, он может заболеть, уйти на пенсию, стать нетрудоспособным по другой причине. В таком случае доходы сразу падают и, если нет внушительных накоплений, то жить на сбережения удастся недолго.

Пассивный доход позволяет отойти от дел полностью. Можно работать тогда и столько, сколько хочется и не ради денег. Такой доход, представленный желательно не одним, а многими источниками прибыли, является секретом многих богатых людей. Создать такие ручейки и реки денег непросто, однако эта работа с лихвой окупает себя, ведь это разовая работа, а прибыль, получаемая в результате, – пассивный доход.

Здравствуйте, уважаемые читатели "сайт"! В этой статье вы узнаете, куда выгодно вложить деньги, чтобы можно было получать ежемесячный доход, какие способы вложения денег возможны под высокий процент с гарантией и как лучше вкладывать средства, чтобы они работали и приносили прибыль инвестору.

Эта статья написана на основе анализа опыта известных инвесторов, финансовых консультантов, а также реалий современной экономики. Плюс приведены основные принципы инвестирования, возможные риски, преимущества и недостатки каждой инвестиционной стратегии.

О том, куда можно выгодно вложить свои деньги, чтобы получать ежемесячный доход и какие варианты вложения денег под высокий процент с гарантией существуют - читайте в журнале сайт

В этом разделе мы поговорим о том, что стоит и чего не стоит делать молодым инвесторам, делающим свои первые шаги в инвестиционной деятельности. Рассмотрим правила эффективного инвестирования, которые позволят получать доходность выше, чем в банке, но при этом почти такой же надёжности. Почему почти? Да потому, что главное правило инвестора гласит :

Риски, которые готов взять на себя инвестор, пропорциональны потенциальной прибыли.

Вам, наверное, уже не терпится приступить? Хотите, чтобы мы раскрыли секреты, куда выгодно вложить деньги в 2019 году под проценты, чтобы поскорее заработать ещё больше?

Немного вас разочаруем. Первое, с чего стоит начать молодому, ещё не оперившемуся инвестору – с инвестиций в себя, в свои знания и навыки . Поверьте, рентабельность этих инвестиций вас ещё удивит!

И только потом, когда вы уже будете понимать, чем акция отличается от облигации, что такое капитализация вклада, кто такие брокеры и трейдеры можно будет переходить к практике.

2. 5 золотых правил вложения денег

Правило 1. Создайте подушку безопасности

Не стоит приступать к рискованным или не очень финансовым операциям, не имея резерва на чёрный день .

• Сколько нужно иметь в запасе? По оценкам экспертов это должна быть сумма, которая покроет ваши расходы на полгода;
• ? Откладывать от заработной платы или других источников дохода;
• Как рассчитать размер финансового резерва? Посчитайте ваши расходы за месяц. Например , у вас получилось 40 000 рублей. Умножаем на 6 месяцев, получаем 240 000 рублей.

Это тот резерв, который вы не будете расходовать, занимаясь инвестированием. Для того, чтобы сделать первую инвестицию, вам нужно будет ещё немного накопить.

Так это же целая вечность пройдёт! – скажете вы. Можно и быстрее, если у вас есть помимо зарплаты пассивный доход , то есть денежные ресурсы, которые вы получаете, не прилагая к этому больших усилий (сдача недвижимости в аренду, проценты по банковскому депозиту и пр.).

Таким образом, если положить финансовый резерв на депозит в банк, то вы убьёте сразу двух зайцев. Сформируете резерв и станете получать пассивный доход.

Правило 2. Не кладите все яйца в одну корзину

Обратите внимание, торговать напрямую валютой, акциями и криптовалютой можно на бирже. Главное - выбрать надежного брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания .

Чтобы избежать необходимости воспользоваться финансовым резервом, нужно грамотно распределить свои средства в инвестициях. Не стоит сразу все свободные деньги вкладывать в инструменты, обещающие высокие доходы. Риски, что вы потеряете всё до копейки, слишком велики .

Ведь вы не будете складывать сотню хрупких яиц в одну корзину? Вероятность того, что вы ее уроните 50 /50 . А риск, что все яйца разобьются после падения уже значительно больше. Так может случиться и с вашими средствами, если вы решитесь их вложить все сразу только в один проект.

Кроме того, если вы распределите ваши деньги по разным банкам, то может произойти то же самое. Лучше диверсифицировать вложения , т.е. инвестировать в разные сферы. Не только в банковскую, но и в нефтяную, газовую, информационную, производственную и др. На языке профессионалов это называется инвестиционным портфелем.

Инвестиционный портфель - это несколько инвестиционных инструментов, объединённых вместе, отличающихся по степени риска и доходности.

В зависимости от выбранной стратегии инвестирования, можно выделить 3 типа инвестиционных портфелей:

• Агрессивный портфель состоит преимущественно из высокорисковых активов;
• Пассивный портфель сформирован в основном из банковских вкладов;
• Умеренный портфель включает и то, и другое.

Правило 3. Заранее оценивайте риски

Прежде чем считать потенциальную прибыль и придумывать, куда вы её потратите, оцените свои возможные риски и убытки.
Не стоит сразу формировать агрессивный портфель . Вы рискуете потерять всё!

Начните с малого. С той суммы, которую вы внутренне готовы потерять (риск ведь есть всегда). И постепенно наращивайте обороты.

Возьмите на заметку! Ни в коем случае не используйте для инвестиций деньги, полученные в кредит в банке или взаймы у друзей или родственников. Вы рискуете столкнуться с коллекторами и потерять доверие и уважение своих близких.

Правило 4. Выбирайте коллективное инвестирование

Не обязательно заниматься инвестированием в одиночку. По мере роста вашего опыта, вы можете инвестировать в крупные проекты, привлекая соинвесторов. Это позволит вам распределить риски на всех. И прибыль соответственно тоже.

Например, если у вас есть на примете какой-то привлекательный инвестиционный проект, но у вас недостаточно для него средств, то можно предложить кому-то ещё в нём поучаствовать. Обязательно найдётся тот, кто готов с вами сотрудничать на взаимовыгодных условиях .

Если вы не готовы самостоятельно управлять своими инвестиционными инструментами, можно воспользоваться услугами доверительного управляющего . Это компания, которая в соответствии с выбранной вами инвестиционной стратегией будет управлять вашими средствами. Она может использовать эти средства для извлечения прибыли, но не может распоряжаться ими на праве собственности. За свою работу доверительный управляющий получает определенное вознаграждение.

При передаче средств в доверительное управление прибыли и убытки распределяются между инвесторами пропорционально их вкладам .

Правило 5. Генерируйте пассивный доход

Инвестиции и рост вашего капитала - это прекрасно. Но не стоит забывать о том, что инвестиции всегда носят рискованный характер. Сегодня у вас есть доход, а завтра вы можете его потерять вместе с вложенным капиталом. Увы, таковы реалии современной экономики.

10 выгодных способов вложения денег, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход

4. Куда можно вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход - ТОП-10 прибыльных способов инвестирования

Сегодня можно встретить очень много финансовых мошенников, обещающих лёгкие деньги, высокую доходность в короткие сроки. С настоящими инвестициями они не имеют ничего общего.

Поэтому мы рассмотрим проверенные временем инвестиционные инструменты, позволяющие получить отдачу на вложенные средства с учётом разумных рисков. Итак, куда лучше вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Способ 1. Банковский вклад

Вклад в банке относится к самым распространённым инвестиционным инструментам. Правда, доходность такого инструмента редко покрывает годовую инфляцию в стране . Поэтому банковский вклад можно отнести скорее к способам сбережения , а не увеличения вашего капитала.

Банковский вклад - самый популярный и простой способ вложить деньги под проценты

Низкая ↓ доходность вклада – это честная плата за ваше спокойствие, потому что банковские риски также малы ↓.

А если сумма вашего вклада не превышает 1 400 000 рублей, то можете вообще ни о чём не беспокоиться. В соответствии с действующим законодательством в случае банкротства банка государство вернёт вам все ваши деньги.

В настоящий момент доходность банковских вкладов колеблется в пределах 7 -10 % , что на пару процентов ниже инфляции.

Самым популярным банком среди населения является Сбербанк , несмотря на то что проценты по вкладам в нём ниже среднерыночных. Надёжность банка, а не потенциальная прибыль по вкладу для многих имеет решающее значение.

Плюсы (+) банковских вкладов заключаются в следующем:

• низкие риски, застрахованность вкладов;
• возможность в любой момент вернуть деньги (иногда даже без потери процентов);
• доступность (можно начинать с небольшой суммы, например в 1 000 рублей).

К минусам (−) можно отнести:

• доход по вкладу в лучшем случае покрывает инфляцию;
• в большинстве банков при досрочном закрытии вклада проценты теряются.

Способ 2. Ценные бумаги

Ценные бумаги в отличие от банковских вкладов приносят, как правило, более высокую доходность . Вы можете попробовать инвестировать в акции или другие финансовые инструменты на рынке ценных бумаг, при условии, что готовы взять на себе более высокие риски . О том, правильно, на сайте есть подробная статья.

Инвестирование в ценные бумаги (акции, облигации)

Ценные бумаги бывают разных видов. Рассмотрим самые популярные: акции и облигации.

Акция – это ценная бумага, которая подтверждает вашу долю в компании и даёт право голоса.

Акции бывают обыкновенные и привилегированные . У последних более высокие проценты, но нет возможности голосовать на общем собрании акционеров. Подробнее о том, и какие бывают виды акций, мы писали в одной из наших статей.

Облигация – это ценная бумага, которая подтверждает, что вы заняли компании, её выпустившей, определённую сумму денег.

В отличие от акции имеет определённый срок действия, по истечении которого подлежит погашению. Акциями можно владеть хоть всю жизнь и получать дивиденды .

Дивиденд – это доход по акции, выплачиваемый в виде процента от номинала ценной бумаги.

Кроме того, инфляция ежегодно «съедает» определенную часть денег. Поэтому вкладывать средства в валюту на несколько лет не очень эффективно .

Покупать и продавать валюту можно на специальном рынке, который называется (от английского Foreign Exchange – обмен иностранной валюты ). На Форексе можно покупать и продавать практически любую свободно обмениваемую валюту. Можно купить китайские юани за японские йены, канадский доллар за евро и т.д.

На Форексе работают трейдеры , которые покупают и продают валюту в течение дня. Любой человек (с помощью брокера) может покупать и продавать любую валюту на Форексе. Мы рекомендуем работать только с проверенными брокерскими компаниями. Многие успешные трейдеры торгуют через этого брокера .

Многие компании предлагают обучить мастерству работы на валютном рынке. Они завлекают потенциальных инвесторов высокой доходностью. Стоит быть бдительными и вспомнить главное правило инвестирования: высокие доходы связаны с большими рисками!

Да, на Форексе можно за несколько месяцев приумножить свой капитал. Но риски всё потерять очень велики. По статистике 80 % новичков теряют вложенные средства в первый месяц работы на Форексе. Поэтому, прежде чем решиться, тщательно всё взвесьте!

Плюсы (+) работы на валютном рынке:

• минимальные требования к первоначальному капиталу (от 100 долларов );
• доходность выше среднерыночной;
• разнообразие инвестиционных инструментов (иностранных валют).

Минусы (−) Форекса:

• нужно владеть специальными навыками и знаниями для инвестирования;
• существенно высокие риски.

Если вы хотите подробнее узнать о том, как вести , читайте нашу статью.

Способ 4. Недвижимость

Это вторая по популярности стратегия после банковского вклада и хороший вариант для тех, кто думает, куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать. Инвестиции в недвижимость не менее надёжны, чем вложения в банк . Отличие в том, что требуется гораздо больший размер первоначального капитала .

Вложения в объекты недвижимости

Благодаря ипотечным программам банков, у вас нет необходимости копить всю сумму для покупки интересующего объекта недвижимости. Как правило , достаточно 20 -30 % от первоначальной стоимости. Однако покупать квартиру или дом в ипотеку и погашать её в течение 20 -30 лет за счёт зарплаты – не самый удачный вариант для инвестора.

Нужно сделать так, чтобы эта недвижимость приносила вам пассивный доход и покрывала ипотечные платежи.

Для этого можно использовать следующие меры:

• сдавать в аренду;
• если купили новостройку на этапе строительства, продать, когда квартира будет готова, по более высокой цене;
• сделать из двух- трёхкомнатной квартиры несколько студий и сдавать их как самостоятельные квартиры.

Такая стратегия инвестирования требует больше времени и знаний, но и доходность её также отличается.

Плюсы (+) инвестирования в недвижимость:

• возможность получать пассивный доход за счёт арендных платежей;
• возможность заработать на перепродаже квартиры по большей цене;
• сохранность и пассивное приумножение капитала (недвижимость в отличие от других объектов инвестирования в долгосрочной перспективе растёт в цене).

К минусам (−) данного способа относятся:

• высокие требования к стартовому капиталу (от 300 -500 000 рублей );
• сложно быстро продать, если потребуется вернуть деньги;
• физически устаревает (износ, затопления, пожары ).

Способ 5. Собственный бизнес

Эта стратегия подходит для тех, кто не боится рисковать, готов принимать решения и нести за них ответственность.

Создание своего дела

При решении открыть собственный бизнес необходимо:

• правильно оценить все риски на первоначальном этапе;
• рассчитать финансовые показатели (сроки окупаемости, требуемый объём инвестиций, планы продаж, себестоимость продукции или улуги) .

Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то вы легко с этим справитесь.

Плюсы (+) открытия собственного бизнеса:

• вы сами себе хозяин (самостоятельно определяете, что и как делать);
• возможность привлечь соинвесторов (краудфандинговые кампании, венчурные фонды, другие бизнесмены );
• не обязательно иметь в наличии всю сумму для открытия бизнеса (можно воспользоваться банковскими кредитами).

Минусами (−) инвестирования в собственное дело можно назвать:

• высокие риски потерять всё;
• сложно быстро вернуть вложенные средства;
• в случае привлечения соинвесторов можно потерять управление компанией.

Способ 6. Драгоценные металлы

Многие считают вложения в драгоценные металлы самым консервативным вариантом. Приобретение золота приносит серьезную прибыль в течение огромного количества лет.

Стоит учитывать! Драгметаллы не подвергаются физической порче, при этом запасы их ограничены. Именно поэтому стоимость золота, серебра, платины и палладия непрерывно растет.

Выделяют несколько вариантов инвестирования средств в драгоценные металлы:

1. Приобретение слитков. В этом случае инвестор должен помнить, что такие операции облагаются налогом , размер которого составляет 18 % . Более того, на слитки при их приобретении обязательно выдаётся сертификат . Такое инвестирование должно осуществляться на длительный срок. Важно обеспечить прибыль в сумме, превышающей размер уплачиваемого налога;
2. Приобретение монет из драгоценных металлов. Монеты налогом не облагаются . Более того, некоторые из них имеют также коллекционную ценность. Но следует понимать, что получить серьезную прибыль от монет можно только через несколько лет после их покупки;
3. Открытие металлических счетов. Депозит в драгоценных металлах подойдёт для тех инвесторов, которые хотят вложить средства на небольшой срок. Так как в этом случае отсутствует необходимость покупать драгоценные металлы, налогообложение отсутствует. Такой вариант является одним из самых простых и безопасных . Инвестор обращается в банк, который пересчитывает вносимую сумму в граммы драгоценного металла. По истечении определённого промежутка времени вкладчик закрывает депозит, получая текущую стоимость размещенных на нём металлов;
4. Покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний. Для этого придется стать участником . Стоимость ценных бумаг не всегда увеличивается быстро. Поэтому приобретать их следует на долгосрочную перспективу.

Способ 7. Антиквариат и произведения искусства

Нередко антиквариат, произведения искусства, а также коллекционные предметы называют валютой богачей. При наличии достаточно большой суммы для инвестирования специалисты рекомендуют обратить внимание на вложение в подобное имущество.

Выбирая этот способ, важно помнить, что подобные вложения делаются только на длительный срок. В этом случае на серьезную прибыль даже через год лучше не рассчитывать.

Однако по истечении нескольких лет может случиться серьезный скачок стоимости приобретенного имущества. Так, некоторые картины знаменитых художников в момент их написания стоили буквально несколько сот долларов, уже через десять лет – десятки тысяч, а через пятьдесят – миллионы.

С целью инвестирования можно приобрести следующие предметы антиквариата:

• старинную мебель;
• книги;
• иконы;
• старинные монеты;
• фарфор;
• посуду.

Важно понимать, что названные предметы должны быть именно старинными . В искусствоведении таковыми являются вещи, изготовленные более 50 лет назад . Некоторые подобные предметы могут представлять собой историческую ценность и охраняются государством.

Для инвестирования в антиквариат требуются немалые денежные суммы. Даже 500 000 рублей для такого способа вложений считается небольшой суммой. Однако начинать можно с малого. Так, например , Третьякову удалось собрать свою коллекцию, начиная буквально с нескольких картин.

Следует понимать, что для приобретения действительно ценных вещей требуется самому быть искусствоведом, либо иметь такого знакомого. Без соответствующего образования понять, какие предметы представляют реальную ценность, практически невозможно.

Конечно, можно воспользоваться услугами консультанта. Однако это требует дополнительных финансовых вложений. Не стоит забывать, что любой искусствовед может лишь оценить текущую ценность предмета, а не его потенциальную доходность. Следует обращаться к специалистам, которые разбираются не только в искусстве, но и в инвестировании.

Способ 8. Франчайзинг

Те, у кого имеется капитал в размере полмиллиона рублей и более, могут создать собственный бизнес, купив франшизу . В этом случае деятельность ведется по отработанной продавцом схеме. Подробно о том, мы писали в отдельной статье.

Открытие бизнеса по франшизе

Важно понимать, что франчайзинг не может стать пассивным доходом. Размер прибыли зависит в первую очередь от активности бизнесмена.

Однако франшиза помогает сэкономить время, деньги и силы. Это достигается благодаря тому, что схемы маркетинга, всех процессов при таком бизнесе отработаны.

Среди преимуществ франшизы можно выделить следующие:

• достаточно короткий срок окупаемости – обычно от полугода до года ;
• известность бренда обеспечивает наличие клиентской базы без дополнительной рекламы , товары и услуги по франшизе уже имеют своих покупателей;
• франчайзер постоянно поддерживает бизнесмена;
• уровень конкуренции минимален, так как по франшизе предусмотрено конкретное количество проектов на определенной территории.

Однако у бизнеса на основе франчайзинга имеются и серьезные недостатки . Основной заключается в том, что приобретая франшизу, бизнесмен ограничен в своих действиях. Он привязан к разработанной системе и не вправе изменять алгоритм действий, не согласовав их с франчайзером.

Способ 9. Бинарные опционы

Специалисты утверждают, что бинарные опционы являются самым быстрым способом получения дохода с инвестиций. Основу такого варианта составляет умение брать на себя риски, а также детально анализировать экономическую ситуацию.

Задача инвестора, выбравшего бинарные опционы, состоит в том, чтобы правильно спрогнозировать стоимость используемого актива через определенный промежуток времени.

По прошествии установленного периода производится оценка результата.

• Если предположение окажется верным, инвестор получит прибыль . Она может составлять около 80 % ставки;
• Однако прогноз может не подтвердиться и цена пойдет в противоположном направлении. В этом случае по счёту будет зафиксирован убыток , составляющий до 100 % ставки.

На первый взгляд многим кажется, что зарабатывать на бинарных опционах – это то же самое, что играть в рулетку. Однако это не так. Более тщательное изучение работы на бинарных опционах позволяет увеличить точность прогнозов, а значит, повысить получаемую прибыль.

Можно выделить ряд преимуществ рассматриваемого способа вложений:

1. Большое количество торговых инструментов для выбора. Даже начинающий инвестор сможет работать как с валютными парами , так и с акциями, нефтью и драгметаллами;
2. Размер прибыли, а также уровень возможного убытка определены заранее. Более того, некоторые торговые площадки позволяют самостоятельно определить соотношение прибыли и убытка;
3. Доступ к торговой площадке можно получить в любое время с любого устройства. Для этого нет необходимости устанавливать дополнительное программное обеспечение. Для начала анализа достаточно перейти на сайт брокера ;
4. Торговля бинарными опционами осуществляется круглосуточно без выходных. Поэтому инвестор может зарабатывать в любое свободное время;
5. Торговый интерфейс интуитивно понятен даже начинающим инвесторам. При этом отражается только конечный результат стоимости актива, промежуточные цены пользователю не показываются.

Существует 2 варианта заработка на опционах:

• Call Up представляет собой сделку на покупку . Его следует использовать, если предполагается рост цен. При снижении стоимости активов будет получен убыток.
• Put Down – это сделка на продажу , прибыль будет получена в случае снижения стоимости актива.

Несмотря на большое количество преимуществ, торговля бинарными опционами имеет и недостатки :

1. Единственная неверная сделка может повлечь убытки в размере около 90 % вложенных средств. Чтобы вернуть их, понадобится не менее трех прибыльных сделок;
2. При торговле бинарными опционами невозможно отказаться от сделки или закрыть до её окончания. Даже в тех случаях, когда инвестор понимает, что ошибся, ему не остается ничего другого, кроме как ждать истечения времени опциона;
3. В противоположность форексу здесь отсутствуют кредитные обязательства. Получается, что у инвестора есть возможность торговать только теми средствами, которые у него в наличии.

Бинарные опционы позволяют не только сохранить собственные средства от пагубного действия инфляции и девальвации, но и приумножить их. Для этого важно внимательно отнестись к изучению рынка, а также сделать правильный выбор в пользу одного из брокеров.

Способ 10. Интернет-проекты

Развитие современных технологий привело к тому, что популярность инвестиций через интернет существенно возросла.

Существует несколько направлений для вложений, которые подойдут как начинающему инвестору, так и опытному:

1. Инвестиции в стартапы, которые представляют собой особые интернет-ресурсы, создаваемые с целью развития либо последующей их продажи. Собственник средств должен разбираться во всех деталях проекта и тщательно контролировать выполнение работ. Сумма средств, которую получит инвестор, определяется в первую очередь степенью проработки ресурса, а также его привлекательностью для будущих покупателей.
2. Вложение средств в создание собственного сайта. Успешный интернет-ресурс способен стать основой бизнеса и приносить регулярный доход. Такой подход позволяет начать собственное дело даже при наличии небольшой денежной суммы. При этом нет расходов на аренду коммерческой недвижимости, заработную плату персонала. Есть возможность предложить товар или услугу широкой аудитории. Вложения в такой бизнес менее рискованны, однако размер прибыли в любом случае определяется стараниями предпринимателя.
3. Вложение средств в онлайн-проекты, которые кажутся инвестору наиболее выгодными. Выбирать эффективные интернет-проекты можно на специализированных онлайн-ресурсах. Инвестор при этом приобретает часть бизнеса. Впоследствии он имеет право на процент от прибыли или перепродажу доли. Отношения между владельцем проекта и инвестором регулируются договором специального типа. Однако стоит учесть , что заранее предсказать эффективность практически невозможно . Существуют серьезные риски таких вложений, связанные с непредсказуемостью поведения рынка.

Выбирая способ вложения, важно провести качественный анализ. Только так можно понять, каковы потенциальные прибыль и риски проекта.

Верный способ вложить деньги под высокий процент с гарантией - это банк. А в какой банк лучше инвестировать капитал под проценты с ежемесячным доходом - смотрите ниже в нашем обзоре

5. Куда лучше вложить деньги под высокий процент с гарантией без рисков – обзор ТОП-5 банков

Получить гарантию дохода, а также обеспечить безопасность средств можно, вложив их в банк .

Важно! При этом стоит выбирать такие кредитные организации, которые участвуют в системе страхования вкладов и имеют качественную репутацию.

Кроме того , следует изучить и сравнить условия по депозитам в различных банках.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2019 году?

Итак, давайте рассмотрим, в какой банк выгодно вложить деньги под высокий процент с гарантией (с ежемесячным доходом). Чтобы не тратить время, анализируя большое количество банков, можно воспользоваться рейтингами специалистов. Пример перечня лучших для вложения банков представлен ниже.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф – уникальный российский банк. Он не имеет ни одного отделения на всей территории страны. Обслуживание клиентов осуществляется полностью дистанционно.

Здесь можно открыть вклад по ставке до 7 % годовых . Начисление осуществляется ежемесячно. При этом сумма депозита должна быть не меньше 50 000 рублей .

Вкладчик имеет право выбрать способ выплаты процентов:

• капитализация;
• перечисление на отдельный карточный счет.

Договором предусмотрена возможность пополнения, а также частичного снятия средств.

2) Совкомбанк

Совкомбанк имеет огромный опыт работы на российском финансовом рынке – он был основан в 1990 году. Сегодня он входит в двадцатку самых крупных банков нашей страны.

Кредитная организация предлагает клиентам открыть депозит под процент до 7,6 % годовых . Минимальная сумма при этом составляет 30 000 рублей .

Проценты выплачиваются в конце срока договора. Кроме того, при досрочном расторжении проценты за 3 месяца, полгода и полное количество лет сохраняются. Вклад можно пополнять, но частичное снятие не предусмотрено.

3) ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк представляет собой кредитную организацию, основанную в Европе. В Россию этот банк пришел более четверти века назад . Сегодня он является крупнейшей в нашей стране кредитной организацией с иностранным капиталом.

Ставки по депозитам зависят от срока, способа начисления процентов, суммы. Открывая вклад в рублях , можно получить до 8,35 % годовых , в долларах – до 3,23 % , в евро – до 0,20 % .

При этом существует 2 варианта начисления процентов:

1. с ежемесячной выплатой;
2. с капитализацией.

Для удобства выбора депозита можно использовать калькулятор, размещенный на сайте банка.

4) Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР является одним из лидеров банковской сферы России. Кредитная организация имеет широкую филиальную сеть, которая включает более 1 500 отделений по всей стране.

Здесь можно вложить средства по ставке до 11 % годовых . Проценты начисляются каждые 50 дней. При этом доход можно капитализировать или получать.

Тем, кто открывает депозит в режиме онлайн , УБРиР увеличивает ставку на 1 %. Более того, банк бесплатно подключает вкладчиков к системе интернет-банкинг.

5) Абсолют Банк

Абсолют Банк действует на российском финансовом рынке с 1993 года. За это время кредитная организация завоевала признание не только клиентов, но и мировых рейтинговых агентств.

Клиенты могут получить доход по вложенным в этот банк средствам в размере до 8,5 % годовых . Сумма вклада при этом должна быть не менее 30 000 рублей . Проценты по этому предложению выплачиваются только по окончании договора . Пополнение, а также частичное снятие не предусмотрены.

Для удобства сравнения основные условия представленных выше депозитов отражены в таблице.

Таблица "Банки с лучшими условиями по депозитам, основные параметры вкладов":

Кредитная организация	Ставка по депозиту	Основные условия
1. Тинькофф Банк	До 7 % годовых	Вкладчик выбирает капитализировать проценты или ежемесячно получать на карту Можно пополнять и частично снимать сумму вклада
2. Совкомбанк	До 7,6 % годовых	Выплата процентов в конце срока Возможность пополнения, частичное снятие не предусмотрено
3. ЮниКредит Банк	До 8,35 % годовых	Начисление процентов ежемесячно – на выбор вкладчика капитализацией или выплатой
4. Уральский Банк Реконструкции и Развития	До 11 % годовых	Капитализация или выплата процентов При онлайн оформлении ставка увеличивается на 1 %
5. Абсолют Банк	До 8,5 % годовых	Проценты выплачиваются по окончании договора Пополнение и частичное снятие не предусмотрены

4 актуальных варианта вложения денежных средств на сегодняшний день под высокие проценты

6. Куда выгодно вложить деньги в 2019 году под проценты - 4 лучших способа на сегодняшний день

Депозиты приносят невысокий доход. Существуют способы инвестирования, которые позволяют получить гораздо большую прибыль.

Выбирая оптимальный вариант, не стоит забывать, что с увеличением дохода растет и риск потери вложенных средств.

Ниже рассмотрим подробнее основные способы вложения средств с целью получения дохода.

Способ 1. Перспективные стартапы

Вложение в стартапы привлекает инвесторов тем, что потенциальный доход в этом способе ничем не ограничен . В интернете огромное количество проектов, в которые можно вложить средства. Для их поиска можно использовать специализированные сайты .

Выбирая , важно проводить тщательный анализ и сравнение большого количества проектов. Следует помнить, что одни из них приносят прибыль в течение нескольких лет. Другие проекты оказываются бесперспективными и влекут только убытки.

Способ 2. Частное кредитование (P2P-кредитование)

Частное кредитование в последнее время получает все большее распространение и развитие. Этот вариант предполагает выдачу займа одним физическим лицом другому . Используя этот способ, важно не только максимально грамотно составить договор, но и провести тщательный анализ потенциального заемщика.

Явным преимуществом частного кредитования выступает высокий уровень доходности . Выдавая средства в долг даже на короткий срок, можно обеспечить доходность до 50 % годовых .

Однако есть и существенный недостаток – высокая прибыль сопряжена с серьезным риском. Существует вероятность того, что переданные в долг средства не будут возвращены. Гарантировать честность заемщика невозможно даже в случае тщательного изучения его характеристик.

Способ 3. ПАММ-счета

Инвестируя в ПАММ-счета, владелец денежных средств передает их в доверительное управление профессионалам. Получая деньги, управляющий включает их в оборот и делает все для получения максимальной прибыли.

Инвестору остается только ждать, пока специалисты распределяют его средства между биржевыми и другими перспективными активами с целью получения дохода.

Таким образом, ПАММ-счета выступают одним из видов пассивного заработка. При этом риски таких вложений относительно невысокие.

Чтобы самостоятельно получать прибыль от торговли на бирже, требуются не только деньги, но и специализированные знания. При этом для инвестирования в ПАММ-счета достаточно найти компанию, обеспечивающую достаточную доходность и передать ей в управление средства.

Доходность таких инвестиций определяется в первую очередь правильностью выбора управляющего. Процесс этот требует значительных временных затрат, а также дополнительных знаний.

Способ 4. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

ПИФы по сути представляют собой фонды коллективного управления инвестициями . Имущество такого фонда делится на части, которые называются пай . Подробнее о том, (паевые инвестиционные фонды) и как они работают, мы писали в прошлой статье.

Высокая ликвидность вложений в ПИФы достигается благодаря тому, что паи обращаются на рынке. При этом деятельность фондов регулируется законодательно . Взаимоотношения пайщиков и ПИФа определяются соответствующими документами.

Инвестор покупает паи, когда ожидает, что их стоимость вырастет. Как только цена достигнет ожидаемой величины, прибыль может быть зафиксирована путем его продажи.

Выбирая ПИФ для вложения, важно учитывать его тип. Продать пай в любое время можно, только если фонд открытого типа . Из интервального ПИФа можно выйти лишь в заранее оговоренные промежутки времени, а из закрытого – по окончании его работы.

Заранее невозможно определить, какую доходность покажет фонд по результатам своей работы. Прибыль может достигать 50 % годовых, что превышает ставку по вкладу примерно в 6 раз. Однако в среднем по рынку этот показатель равен около 20 % .

Бывает, что фонды показывают и убытки. Но не стоит бояться, что управляющие всегда будут выдавать отрицательную доходность. Размер их комиссионных зависит от величины прибыльности . Поэтому они прилагают все усилия для получения максимальной доходности.

Среди преимуществ паевых инвестиционных фондов можно выделить следующие:

• доступность. Этот вид вложений доступен всем, так как для начала инвестирования достаточно 1 000 рублей;
• высокий уровень ликвидности;
• деятельность ПИФ законодательно регламентируется и находится под контролем государства;
• профессиональное управление денежными средствами .

Однако и ПИФы имеют недостатки . Важнейший из них – отсутствие гарантированной прибыли .

Следует иметь в виду, что некоторые управляющие получают доход даже в тех случаях, когда их работа прибыли не приносит . Именно поэтому некоторые фонды в процессе своей работы показывают нулевую доходность, а иногда и убыточность.

Существует огромное количество разновидностей паевых инвестиционных фондов. Однако вне зависимости от выбора типа ПИФа специалисты рекомендуют инвестировать в них только в том случае, если планируются долгосрочные вложения.

Важно внимательно ознакомиться с достоинствами и недостатками различных типов вложений, чтобы подобрать наилучший именно для себя вариант.

7. Куда не стоит вкладывать свои деньги - неудачные стратегии инвестирования

Многие люди хотят заработать быстрые деньги, не понимая, что слишком высокие доходы связаны с высокими рисками.

Финансовая пирамида – это заведомо убыточная организация, выплачивающая доходы инвесторам за счёт привлечения средств новых инвесторов.

Финансовые пирамиды были очень популярны в 90 -е годы в нашей стране. Думаю, все слышали про Сергея Мавроди и его МММ .

Но не стоит думать, что все эти мошеннические организации канули в Лету. Ежегодно от действий, а точнее, распада таких пирамид страдают тысячи доверчивых инвесторов. Как же не попасть в финансовую пирамиду?

Выделим основные признаки мошеннической схемы:

• Слишком высокая доходность (30 % и выше );
• Агрессивная реклама;
• Отсутствие реальной деятельности (ничего не производит и не продаёт);
• Юридический адрес компании находится за пределами страны (в оффшорах). мы писали в отдельной статье.

8. Ответы на часто задаваемые вопросы

Тема вложения средств с целью получения дохода достаточно обширная. В процессе ее изучения возникает огромное количество вопросов. Сегодня мы ответим на самые популярные из них.

Вопрос 1. Реально ли вложить деньги под 50 процентов на 24 часа?

Сегодня в интернете можно найти огромное количество предложений об инвестировании денежных средств на сутки. Однако далеко не все знают, насколько это реально.

Заработать за такой короткий промежуток времени позволяют инвестиционные программы сервисов микрозаймов . Этот вариант позволяет вложить средства всего на сутки, рассчитывая на прибыльность минимум 8 % .

Сервисы, которые выдают микрозаймы, позволяют в короткий промежуток времени пополнить счёт и начать зарабатывать, минимизировав риски потери средств.

Основными преимуществами рассматриваемого варианта являются:

• высокая прибыльность;
• возможность участия в инвестиционной программе при минимальных вложениях;
• комфорт совершения операций;
• простота вывода средств.

Кроме того, прежде чем инвестировать деньги в микрофинансовую компанию, следует внимательно изучить её репутацию.

Вопрос 2. Куда вложить деньги (рубли), чтобы не потерять их?

Отвечаем на популярный вопрос, куда же вложить деньги (в рублях или другой валюте), чтобы их не потерять

Хранение средств в рублях не является надежным. Особенно это проявляется при экономической нестабильности. Наличие в нашей стране достаточно высокого уровня инфляции, а также девальвации ведёт к тому, что простое хранение денег в рублях становится достаточно убыточным .

Тем, у кого есть финансовые накопления, специалисты рекомендуют инвестировать их. Этот метод распоряжения средствами является более прогрессивным и выгодным.

Чтобы осознать действие инфляции и девальвации, не обязательно быть финансовым аналитиком. Достаточно сравнивать цены на определенные товары и услуги в течение продолжительного периода времени.

Существует несколько причин, по которым происходит снижение стоимости рубля:

1. снижение↓ цен на сырьевые ресурсы отрицательно сказывается на покупательной способности российской валюты, так как она имеет четкую привязку к ценам на нефть;
2. санкции иностранных государств существенно усугубляют положение рубля относительно других валют.

Описанные ситуации приводят к тому, что простое хранение рублей введёт к потере части средств. Особенно это касается достаточно крупной денежной суммы. По сути, номинальный размер капитала не меняется , однако снижается ↓ покупательная способность активов .

Правильное вложение средств поможет инвестору:

• исключить обесценение имеющейся суммы;
• при удачном стечении обстоятельств и вовсе увеличить капитал;
• частично застраховаться от серьезных экономических потрясений, которые возможны в будущем.

Прибыльность инвестирования зависит от огромного количества факторов. В первую очередь это касается размеров суммы, имеющейся в наличии. Однако независимо от величины капитала вложение является лучшим решением, чем обычное хранение .

Инвестирование всегда сопряжено с риском потери средств. Однако в случае успешности вложений можно обеспечить стабильный пассивный доход, а также финансовую безопасность.

Начинающий инвесторы зачастую сталкиваются рядом ошибок, которые могут увеличить рискованность:

• принятие решений об инвестировании на эмоциях;
• отсутствие тщательного анализа;
• низкий уровень финансовых знаний, а также нежелание обучаться.

Вопрос 3. Куда можно вложить 100 тысяч рублей, чтобы они приносили доход?

Некоторые считают, что для успешного инвестирования необходимо иметь несколько миллионов. Однако это в корне неверно. Вполне успешные вложения можно делать и при наличии нескольких тысяч, поэтому 100 000 рублей и вовсе являются превосходной суммой для начала вложений.

Если удастся разместить капитал минимум в 3 -х инвестиционных сферах, можно рассчитывать на серьезную страховку от различных форс-мажорных обстоятельств.

В современной экономике лучше использовать следующие способы вложений, которые достаточно надежны и перспективны:

• инвестирование в интернет-проекты, такие как сайты, блоги, интернет-магазины;
• банковские депозиты;
• вложение средств в инновации, а также перспективные стартапы;
• инвестиции в искусство;
• приобретение драгоценных металлов;
• инвестиции в ценные бумаги;
• приобретение .

Правильное вложение позволяет, имея 100 000 рублей, обеспечить дополнительный доход.

Если же у вас имеется более крупная сумма, например, миллион и более, то рекомендуем посмотреть видеоролик ниже: