Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.
Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.
Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:
Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи.
Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.
Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.
Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.
Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.
Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его.
Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.
Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.
Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.
Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:
Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.
Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.
Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.
ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.
Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.
Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.
Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.
Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.
Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:
К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.
Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.
Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.
Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.
Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.
Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.
Похожие записи:
Похожие записи не найдены.
Желающие открыть свой бизнес должны понимать такую простую вещь: если не получается с первого раза, это не значит, что следует всё бросить.
Проблема стартового капитала часто тормозит открытие собственного дела.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Большинство людей, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, психологически готовы к этому, обладают продуманной идеей, собрали всю необходимую информацию.
Однако, столкнувшись с необходимостью финансирования, у них назревает вопрос: где взять денег? Выход есть – обратиться в банк за кредитом или же найти другие источники.
Небанковское финансирование бывает весьма разнообразным. Рассмотрим некоторые варианты подробнее.
Если вы не располагаете проектом, который окупится за несколько месяцев или у вас нет знакомых, которые смогут «защитить» при обострении отношений с ростовщиком – лучше к нему не обращаться.
Стоят такие кредиты от 3 до 10 % в месяц (36-120 % годовых). Обычно эти займы выдают под залог автомобиля, недвижимости, но в отличие от займов в банке, договор залога не оформляется.
Условия долга следует оговаривать сразу, и со своей стороны беспрекословно придерживаться договоренностей. Ведь 99,9% подобных отношений перетекают во враждебность по причине нежелания возвращения денег.
Если вы решили пустить в свой бизнес инвестора, то он должен быть вам хорошо знаком.
Предлагать ему долю, которая больше вашей, не стоит, а все договоренности необходимо сразу же юридически правильно оформить, чётко оговорив процесс разделения возможной прибыли.
Идеально, если инвестор не будет принимать прямое участие в руководстве вашим бизнесом.
Все активы, не являющиеся генераторами доходов – это пассивы. Они не помогают заработать, но без них жить практически невозможно.
Основной секрет успешного начала бизнеса – экономия на пассивах (дешевый телефон, передвижение на общественном транспорте, недорогая одежда).
Зато бизнес прибавляет по 200 % в год, а через пару лет вы будете способны купить дорогой пассив — машину, дом. А подход к избавлению от пассивов в пользу активов обязан быть взвешенным.
Один из наиболее распространённых способов для старта, но и один из наиболее затратных. Банки охотно предоставляют заём «раскрученным» предпринимателям, а для новичков существует множество препятствий. На этом способе остановимся более подробно.
Если вы нуждаетесь в сравнительно малом займе на открытие малого бизнеса, но деньги вам нужны поскорее, есть смысл в получении кредита на имя физического лица.
В этой ситуации банк потребует объяснений, каким образом вы собираетесь обеспечить его при случае вашей возможной неплатёжеспособности.
В зависимости от размеров кредита, подобным обеспечением послужит поручительство третьих лиц или материальное обеспечение (недвижимость или ликвидное имущество – изделия из драгметаллов, антиквариат).
Что нужно вашей организации на момент подачи заявки на получение кредита:
Ранее не афишировалась практика по кредитованию стартапов, их кредитовали лишь избранные банковские учреждения, и то при наличии безупречного бизнес-плана.
Кредит под открытие нового бизнеса входил в категорию повышенного риска для банка. Начинающий предприниматель ещё не располагает постоянным доходом и банку сложно составить аналитику бизнеса для оценки его платёжеспособности. У вас отсутствуют поручители и обеспечение залога.
Таким образом, ставки по кредиту для стартового бизнеса были гораздо выше, чем для действующего. На сегодняшний день дела обстоят иначе, банки даже предлагают специальные программы для «новичков».
Необходимый для предоставления в банк пакет документов:
Существуют банки, дающие экспресс-кредиты физлицам без залога и без обеспечения, но под довольно высокий процент.
Кредитные агентства предоставляют кредит даже без прописки, трудовой книжки и справки 2 НДФЛ.
Но их принцип работы не совсем порядочен: они часто подделывают документацию, необходимую для получения кредита, из-за чего у вас возможно возникновение проблем. К тому же, кредитное агентство возьмёт огромный процент за сам факт получения кредита.
Банки предлагают множество кредитов. Наиболее крупные из них могут предложить такие условия:
Для снижения процентной ставки оформляйте кредит на юрлицо. Для банка не имеет значения, кому выдавать кредит: предпринимателю, физлицу или ООО. Поэтому не нужно акцентировать внимание на лозунгах вроде «специальные кредиты для индивидуальных предпринимателей».
К категории «ненадёжный заёмщик» банки относят ИП и ООО, зарегистрированные менее 6 месяцев назад. Влияет также учёт в наркодиспансере, простроченные кредиты в других банках, наличие судимости.
Отказ можно получить из-за долгов по уплате налогов, задолженности сборов в различные бюджетные фонды. Не в лучшем виде скажут о Вас неоплаченная расчётная документация, невыплата заработной платы работникам фирмы.
Таким кредитованием имеют право заниматься лишь государственные банки. Их отличительной чертой является надёжность.
В государственном банке процентной ставке свойственно сохраняться в течение всего срока кредита.
Получение государственного кредита возможно на весьма выгодных условиях, если вы можете рассчитывать на льготы. Например, для молодых семей процентные ставки ниже, а сроки кредитования больше.
При невыплате такого кредита в срок используются только правомерные методы для его погашения. Выбивать деньги насильно никто не будет, максимальная угроза – это разбирательство в суде.
Государственные и муниципальные фонды на сегодняшний день работают во многих российских регионах.
Они проводят экспертизы проектов предпринимателей, оказывают им финансовую поддержку, а также финансируют программы региональной поддержки.
Фонды поручительства и гарантийные фонды обеспечивают содействие в кредитовании, предоставляя гарантии по кредиту и осуществляя поручительство.
Лидирующая позиция среди банков, охотно выделяющих кредиты для малого предпринимательства, принадлежит Сбербанку России.Для получения такого кредита, в соответствии с программой государственного кредита для малого бизнеса, от предпринимателя ожидают минимальный пакет документов, а средства предоставляют наличными.
В рамках государственной программы предоставления кредитов для малого предпринимательства предполагается исполнение ряда определенных требований:
Каждое банковское учреждение выставляет свои предписания и запросы к оформлению получения займа.
Примерный перечень документации, которую нужно собрать ИП:
Государственный кредит можно получить, но, как и любой другой вид кредитования, он имеет ряд недостатков. Наиболее существенным из них является сложность в его получении. Сама процедура рассмотрения поданной заявки способна занять довольно длительный период времени, при этом не факт, что можно гарантированно рассчитывать на положительный исход.
Требования для малого предпринимательства завышены, необходимо собрать большое количество документов. Размер поддержки в свою очередь ограничивается показателями «прироста налоговых платежей».
Никакому бизнесу не под силу спрогнозировать, каким для него будет тот или иной год.
Помимо прочего, дело усугубляется «карательными мерами» за невыполненный бизнес-план развития, за не сданную своевременно отчётность органам государственной поддержки.
На сегодняшний день некоторые отрасли малого предпринимательства недостаточно развиты. Причины этого кроются в нуждах подобного бизнеса, ведь для развития необходимы длительные и относительно недорогие кредиты, так как большинству предпринимателей остро требуется проводить замену технологий или внедрять современное оборудование.
Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2019 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.
Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.
В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.
В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.
Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять , поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.
Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.
Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить , организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.
Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.
Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.
Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком .
Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления .
В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:
Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.
Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.
В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.
Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.
Виды кредитования для ООО:
Овердрафт | установка конкретного кредитного лимита на расчетном счету ООО. Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:
Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО |
Кредитная линия | Они подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. В основном такие кредиты оформляются для приобретения основных фондов, сырьевых материалов, продукции или для хозяйственных потребностей. Кредитные линии оформляются в безналичном виде. Клиент согласовывает сумму кредитной линии и по мере надобности запрашивает предоставление траншей в лимитах согласованной с банковским учреждением суммы. Также ООО имеет право использовать сумму не частями, а единым платежом |
Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:
В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.
В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.
Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.
В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.
Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:
Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.
Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом .
Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по . Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.
В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.
Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.
По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.
Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:
Если владелец ООО желает получить потребительский кредит, тогда ему нужно обратиться в банк с такими документами:
Каждый банк предъявляет определенные требования к пакету документов и способу подачи заявки на кредитование.
Чтобы подать заявку на кредит, можно это сделать на сайте банковского учреждения или при личном визите в отделение банка.
Исходя из запрашиваемой суммы займа, банк определяет, необходима ли глубокая проверка ООО, или можно предоставить кредит данной организации без дополнительных проверок.
Заемщик при необходимости должен заручиться поручителями или предоставить залог банку.
Кредитный договор представляет собой официальный документ, где прописаны все существенные условия кредитования заемщика банковским учреждением.
По соглашению банк обязуется передать ООО определенную сумму средств на определенных согласованных условиях.
Заемщик обязуется своевременно оплачивать проценты за пользование кредитом. Оба участника договора должны выполнять его условия и несут за несоблюдение и невыполнение условий.
Кредитное соглашение оформляется между банковским учреждением и организацией, причем обе стороны получают как права, так и определенные обязанности.
Чтобы оформить кредитные взаимоотношения грамотно и законно, представителем компании должно выступить ответственное лицо, наделенное документально такими полномочиями (к примеру, директор).
Отдельного внимания при обеспечении законности и юридической чистоты сделки заслуживает письменное заверенное решение собрания учредителей о том факте, что организация оформляет кредит для осуществления целей, прописанных в компании.
Часто директора ООО сталкиваются с тем, что многие банки неохотно кредитуют предприятия. При этом учитываются цели предоставления кредитов, длительность функционирования предприятия, финансовые результаты и кредитная история в прошлом.
Видео: как получить кредит для малого и среднего бизнеса
Прежде чем подавать заявку на кредит для ООО, необходимо изучить все нюансы и подводные камни, о некоторых из которых мы вам расскажем в данном разделе.
Банковские учреждения нечасто предоставляют кредиты большим организациям на значительные денежные суммы без ликвидного залога или поручителей.
Для малых и средних организаций также существуют отдельные нюансы. И если ссуду без залогового обеспечения еще оформить реально, то без поручителей это практически не представляется возможным.
Однако в случае необходимости именно беззалогового , собственник ООО может взять потребительскую ссуду на свое имя как на физлицо.
При этом он может просто предоставить банку , и получить кредит на любые цели.
В 2019 году российские банковские учреждения охотно выдают кредиты и ссуды для организаций на рискованных условиях.
Сотрудников и руководство банков не смущают даже предприятия и компании, которые были только недавно сформированы и функционируют только несколько месяцев.
Часто испытывают необходимость в кредитовании организации с нуля, которым требуется реальная возможность кредитования и ведения бизнеса.
Банки все же выдвигают некоторые требования для предоставления займов без залогов и поручителей:
Однако этот нюанс не должен стать точкой преткновения, ведь рынок франчайзинга в России постоянно расширяется и растет.
На сегодняшний день такая схема уже опробована и успешно себя зарекомендовала в условиях отечественного рынка и экономики.
Открытие бизнеса с оформлением кредита с залогом и возможно в любом направлении деятельности.
Поручитель или залог выступают в роли гарантии возврата предприятием одолженных у банковского учреждения кредитных средств на определенный период.
ООО, которые были созданы недавно, могут рассчитывать на оформление кредита, однако им в большинстве случаев понадобится предоставить ликвидный залог или поручителя.
Также для нового бизнеса банки предлагают несколько повышенные процентные ставки, поскольку такой тип кредитования для банка имеет больше рисков.
Оформляя кредит на развитие бизнеса с нуля, организация получает кредитный продукт с учетом специфики бизнеса, кредитную линию в рамках согласованной суммы с банком.
Для открытия собственного дела не обойтись без хорошего стартового капитала – сумма зависит от выбранной сферы. В случае если личных сбережений не достаточно для открытия бизнеса, нужно обратиться в за кредитом. Давай рассмотрим основные нюансы взятия кредита и расскажем про самые выгодные банковские предложения.
Каждое банковское учреждение имеет свой порядок оформления кредитов и для физлиц, и для бизнеса. Однако есть обязательный список документов, который потребуют у вас в любом банке.
К ним относят:
Если у вас есть поручитель, ему следует предоставить такие же документы. Также банк может потребовать дополнительные документы при необходимости.
Если вы решили воспользоваться помощью, которую предоставляют банковские учреждения, необходимо действовать по следующей схеме:
Одобрит сделку, можете переходить к следующему шагу. Так, закажите экспертную оценку имущества. При этом лучше обратиться к аккредитованным специалистам – такое требование выставляют большинство банковских учреждений. Когда будет принято окончательное решение, специалисты назначают день сделки – на встрече заемщик должен пописать все документы и бумаги, в том числе о передаче залогового имущества.
При этом законодательство предусматривает, что обеспечение по кредиту следует застраховать на весь период кредитования – для этого следует обращаться только к проверенным страховым, у которых есть аккредитация. Банк перечислит средства либо полностью, либо по частям – это также следует предусмотреть в договоре. Главное, не забывайте вовремя погашать платежи, чтобы не получить штрафные санкции.
Банк – , потому его главная задача это получение прибыли. При выдаче займа, банковское учреждение должно быть уверено в платёжеспособности своего клиента. Согласовывая заявку, сотрудники банков обращают внимание на такие факторы, как:
Сбербанк – один из самых известных банков, который выдает кредиты для . Тут есть и овердрафт, займ на приобретение транспорта и недвижимости, программы для госзакупок и т.д. Если деньги понадобились уже «сейчас», можно оформить быстрый экспресс-кредит, к основным плюсам которого относят:
К основным параметрам сделки относят:
Взять такой кредит могут только те, кто полностью соответствует всем требования:
По данному кредитному предложению нельзя получить всю сумму сразу – выплату поступают на счет клиента по частям ежемесячно.
Также окончательное решение по кредиту будет принято после полного предоставления всех документов в банк.
К главным плюсам обращения в этот банк относят:
Взятый кредит следует погасить в течение трех лет. Если нужно, вы можете взять займ под залог своего имущества. Чтобы получить средства, достаточно просто заполнить анкету на сайте – если банк ее одобрит, можете собирать документы для и предоставления специалистам.
Данный кредит вы можете получить только на такие цели, как:
Выдача займа может быть осуществлена в таких валютах, как доллар, евро, российские рубли или швейцарские франки – выберите валюту сами. Договор на выдачу займа заключают на 5 лет. Если нудно подтвердить свою обеспеченность, в качестве залога банк принимает транспорт, недвижимость, торговое оборудование.
При этом владельцы бизнеса обязательно должны выступить поручителями. Погашать долг нужно ежемесячно частями в размере, который предусмотрен в договоре. Если нужно, вы можете получить рассрочку на полгода: эти условия следует обговорить отдельно.
Кредитополучатель должен отвечать таким требованиям, как:
Кроме того, данный займ могут выдать только тем, кто . Для предоставления в банк нужно собрать такие документы, как: устав, регистрация организации, финансовая отчетность компании.
В случае если вам нужны средства на ведение бизнеса, но нет залогового имущества, следует обратиться в Россельхозбанк, который предлагает удобную программу «Быстрое решение». Основные характеристики кредита это:
При этом сумма кредита и процентная ставка по нему рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого клиента – тут учитывается и его прошлая кредитная история, и финансовое состояние кредитополучателя. Причем воспользоваться программой могут только ИП или фермерские хозяйства. Чтобы покрывать ежемесячные расходы без задержек, следует оформить овердрафт – задолженность будет погашена автоматом при зачислении денег на расчетный счет.
В нашей статье мы рассмотрели наиболее выгодные для кредитополучателей банковские предложения, однако в РФ действуют десятки банков, которые могут выдать кредит на развитие своего бизнеса.
Лучше всего выбирать кредитные линии с залоговым подтверждением, поскольку в таких случаях условия выдачи кредита намного проще, и процентная ставка ниже. Если берете кредит на длительный срок, стоимость ежемесячных платежей также снижается, однако сумма самого кредита при этом меньше не станет, что важно учитывать. Кроме того, наличие залогового имущества или транспортных средств, которые может принять банк, позволить увеличить кредитный лимит.
Из недостатков залоговых кредитных программ можно рассмотреть длительность изучения заявки, большой сбор документов на рассмотрение. Кроме того, кредитополучателю придется потратиться на услуги нотариуса и оценщика для законного подтверждения своих прав на залоговое имущество.
Но если учитывать сниженную процентную ставку, то достоинства таких кредитных программ просто неоспоримы.
Вконтакте
Новое дело всегда требует наличия стартового капитала для реализации того или иного бизнес-плана.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Хорошо, когда будущий бизнесмен имеет некую сумму, достаточную для воплощения своего проекта. Гораздо чаще малый бизнес начинают с нуля, оформляя ссуду на стартовый капитал в банке. Рассмотрим, как происходит оформление кредита для старта малого бизнеса с нуля.
Банк вправе выдать благонадежному заемщику ссуду на развитие бизнеса.
Согласно сложившейся практике в данном сегменте банковских продуктов, доверием пользуются следующие цели заимствования:
Сравнительный анализ предложений крупнейших банков страны для малого бизнеса, показывает, что бизнесменам предлагаются очень разные условия получения ссуд, из которых каждый может выбрать программу по своим возможностям.
Таблица. Программы кредитования малого бизнеса в банках РФ по состоянию на 01.07.2016 г.
Сегодня государство предоставляет бизнесменам, открывающим новое дело с нуля, три главных возможности получения ссуды, а также , разворачиваемого в приоритетных отраслях экономики (гранты).
Минэкономразвития РФ реализует госпрограмму поддержки малого предпринимательства, в соответствии с По этой госпрограмме бизнесмен может получить деньги на развитие своего бизнеса через Фонд поддержки СМП.
Отделения Фонда есть в каждом регионе, сам Фонд — некоммерческая организация. Успех в получении государственного микрозайма зависит главным образом от полноты представленного пакета документов.
Минэкономразвития РФ предоставляет микрозаймы на следующих условиях:
Фонд поддержки СМП (от лица государства) выступает поручителем при оформлении займа предпринимателю в аккредитованных коммерческих банках. Каждый такой банк заключает с Фондом договор о сотрудничестве в рамках реализации госпрограммы поддержки СМП.
Чтобы бизнесмену получить кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке или ином, ему потребуется:
Таблица. Предложения российских банков по кредитованию СМП в рамках госпрограммы по состоянию на 01.07.2016 г.
Самый привлекательный для любого бизнесмена вариант — субсидия, поскольку эти деньги возвращать не нужно.
Реализуется программа через Федеральную службу по труду и занятости. Получить госсубсидию можно следующим путем:
Данная субсидия может быть потрачена на цели, озвученные в бизнес-плане. Если будет установлено, что деньги потрачены на другие цели, придется вернуть субсидию в полном объеме. За каждый потраченный рубль потребуется отчитаться чеками, накладными, квитанциями.
Если новое дело связано с сельским хозяйством, воплощением новейшей разработки науки или техники, то можно получить грант — целевое государственное финансирование малого бизнеса. В аккредитованных банках, в частности, выдаются , разворачивающим свое дело с нуля.
Каждый банк, готовый выдать ссуду на развитие малому бизнесу, выбирает собственную схему работы с клиентами. Требования к заемщикам от банка к банку разнятся, они сами решают, что необходимо предъявить и непременно расскажут заявителю, .
Но есть общие требования, которые действуют в подавляющем большинстве кредитных организаций.
Заемщику потребуется доказать:
Если банк соглашается выдать малому бизнесу с нуля деньги без каких-либо поручительств, это должно внушить серьезные сомнения в благонадежности этого банка. Ряд займодателей действительно выдают деньги без поручительств, компенсируя свои риски высокими процентными ставками по выдаваемым ссудам.
Дополнительными факторами, повышающими доверие банка к потенциальному заемщику, являются:
Если будущий бизнесмен желает открыть новое дело по системе франчайзинга, то банк, скорее всего, встретит такой проект благосклонно. Поручителем в таких случаях выступают крупные франчайзинговые компании, которые будут курировать новое дело с самого начала.
Когда оформляется договор, рискуют оба — банк и заемщик. Банк может не вернуть свои деньги, а заемщик рискует переплатить проценты. Чтобы свести к минимуму риск невозврата ссуды, банк тщательно проверяет всех клиентов. Всем, кто желает открыть бизнес с нуля и получить под это деньги в банке, следует быть готовым к прохождению проверок.
Чтобы удостовериться в надежности потенциального заемщика, банки применяют одну из двух самых распространенных методик:
Тщательность проверки напрямую зависит от того, насколько большая сумма требуется клиенту. Рассматривая заявку на большой кредит, банк может расширить пакет документов, который придется подготовить заемщику для получения денег.
Перечень требований банка к будущему заемщику сильно зависит от того, кем является заемщик.
Одно дело, когда речь идет о бизнесе уже существующем, о котором можно судить по целому ряду критериев:
А как быть, когда бизнес открывается с нуля и предыстории его работы не существует? В такой ситуации банк исходит из того, что деньги выдаются конкретному лицу — предпринимателю, поэтому большую часть требований он адресует именно ему. Проверяется не только финансовая состоятельность и семейное положение, эксперты кредитного одела «копают» куда глубже.
Запросы рассылаются всюду, куда только могла попасть информация о заявителе:
Эти сведения служат отправной точкой в том, будет ли банк изучать бизнес-план или сразу откажется от заявки, так как обнаружит признаки неблагонадежности.
К бизнесу также предъявляется ряд требований:
После изучения кандидатуры заемщика и его бизнес-плана, будущий ссудодатель должен получить ответы на вопросы:
Полный список документов, которые потребуется представить в процессе переговоров и на стадии оформления ссуды, зависит от банка.
Но минимальный пакет обязательно состоит из следующих бумаг:
Получив отказ в определенном банке, не стоит сразу опускать руки и считать, что такое решение — окончательное, а в других банках деньги точно не дадут. Это чаще всего не так. Разумеется, речь не идет о «крайних» случаях, когда банк отказал по причине судимости потенциального заемщика или плохой кредитной истории.
Тут сложно что-то предложить, поскольку, скорее всего, при обращении в другие банки история только повторится. Кстати, каждое обращение банка по поводу того или иного лица в БКИ обязательно там фиксируется. В дальнейшем эта статистика будет видна любому другому банку, который запросит сведения о гражданине.
Слишком большое число запросов прямо укажет на то, что были неоднократные попытки оформить кредит и неоднократные отказы в его предоставлении.
Примечательно также и то, что заставить банковских служащих озвучить причину отказа, не получится. Нет такого требования в законодательстве. Однако, попытаться, конечно, можно. Спросить можно о том, что стало причиной.
Может быть, ответ будет дан, и при этом истинный, а не формальная отписка. Эта информация очень поможет трезво оценить свои шансы при последующих попытках получить займ.
И все же есть два реальных способа получить кредит после отказа банка:
Заемщикам, желающим получить нужную сумму для открытия нового дела, важно начать с главного — написать бизнес-план. Далее важно определить, кто будет оформлять кредит: сам автор проекта, или, скажем, партнер.