Новости звезд
Когда поручитель освобождается от долгов. Решения суда по освобождению поручителей от исполнения обязательств по кредиту. Возможно Вам будут интересны
Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу возвращать за него долг перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя согласно действующему законодательству.
При заключении договора поручительства всеми принято считать, что поручитель отвечает перед банком за возврат денежного кредита абсолютно также, как и сам заемщик, которому непосредственно нужны деньги. Это называется «солидарная ответственность» . В случае солидарной ответственности по договору поручительства, поручитель отвечает за возврат кредита перед банком не только в части основной суммы кредита, но и в части возврата всех процентов, штрафов, пеней и судебных издержек, возникших у банка.
Однако, не все знают, что есть некоторые особенности в российском законодательстве, которые регулируют вопрос возврата задолженности поручителем , в случае, если основной заемщик отказывается или не может возвращать кредит банку. Таким образом, если банк или МФО на вас подали в суд как на поручителя , с целью вернуть деньги по кредиту, то это ещё не означает, что вы будете платить за другого человека. Действующие законы РФ предусматривают ограничения и основания для прекращения договора поручительства по кредиту , что позволяет поручителю не платить кредит за заемщика , защищаться и отстаивать свою правовую позицию в суде на законных основаниях. Рассмотрим более подробно некоторые из них.
Основания прекращения поручительства:
Прекращение договора поручительства по кредиту по причине истечения срока.
Договор поручительства всегда заключается в письменной форме с указанием срока окончания его действия. В случае, если срок действия договора поручительства не указан в его тексте, то дата окончания поручительства определяется датой окончания кредитного договора. Из этого следует, что если Банк в течении года со дня наступления срока исполнения обязательства по договору не обратился к поручителю с иском о возврате задолженности, то поручительство прекращается!!! Если же дата окончания не указана в договоре поручительства и не может быть определена другими документами, то поручительство прекращается , если кредитор в течении двух лет с момента заключения договора поручительства не обратится с иском к поручителю.
Прекращение поручительства в связи со смертью должника.
Сама по себе смерть должник а (основного заемщика по кредитному договору) не является основанием для прекращения поручительства, однако, может послужить весомым доводом для подачи иска в суд с целью расторжения договора поручительства . Если вы как поручитель не давали своего письменного согласия нести ответственность за потенциальных наследников, у вас есть все шансы расторгнуть договор поручительства в судебном порядке. Иначе, при наличии соответствующих пунктов в договоре поручительства либо другом письменном документе, поручитель обязан отвечать за исполнение наследниками условий перешедшего к ним кредитного договора. Аналогичная ситуация происходит и в случае смерти самого поручителя. Смерть поручителя не влечет за собой автоматическое расторжение договора поручительства. Если иное не предусмотрено самим договором поручительства, в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед банком солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества.
Прекращение поручительства по причине отсутствия основного обязательства.
Согласно действующему законодательству, понятие «поручительство по кредиту » тесно связано с понятием «основного обязательства по кредиту ». Под основным обязательством по кредиту понимают сумму основной задолженности (сумма полученного кредита по договору) + проценты за весь период пользование ссудой. Чаще всего для определения размера основного обязательства для поручителя руководствуются графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, если основной заемщик выплатил указанные в графике суммы, то можно добиться досрочного расторжения договора поручительства. Однако, чаще всего банки хотят получить от всех участников сделки не только те суммы, которые указаны в графике, но и сверхприбыль в виде штрафов, пеней, неустоек и повышенных процентов.
Если Банк начал требовать от вас погашения долга как поручителя - не спешите сразу нести деньги. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя в связи с выплатой основной суммы задолженности. Для этого вам необходимо обратиться в банк и потребовать выписки по счету для погашения кредита, указанному в договоре, просуммировать поступления всех денежных средств с даты подписания договора и сравнить с итоговой суммой в графике. Если ваша сумма получилась больше, чем по графику кредитного договора, то вы вправе требовать через суд расторжения договора поручительства в связи с его исполнением фактом.
Прекращение поручительства в связи с ликвидацией должника.
Если должник, за которого вы поручились, является юридическим лицом, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации этого юридического лица. Юридическое лицо считается полностью ликвидированным (прекратившим свое существавание) в случае исключения его из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц с внесением соответствующей записи в его выписку. При официальной ликвидации юридического лица права и обязанности не переходят в порядке правопреемства к другим лицам. Однако, обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника, заемщика) только тогда, когда законом или иными документами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица не возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.). Кроме того, если поручитель не давал письменного согласия отвечать за нового должника-правоприемника, договор поручительства может быть расторгнуть. Таким образом, прежде, чем начать выплаты по договору поручительства, убедитесь, что основной заемщик действующий. В этом легко убедится, заказав выписку из ЕГРЮЛ.
Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика.
Если должник - банкрот , свободен ли поручитель от долговых обязательств? Суть процедуры банкротства такова, что после её завершения, должнику-банкроту прощаются все долги, которые он не смог покрыть за счет своего имущества. Таким образом, после признания должника банкротом , если основное обязательство по договору погашено или прощено в ходе процедуры банкротства, то и поручительство считается автоматически исполненным по причине отсутствия основного обязательства заемщика. Платить по такому договору поручительства не нужно, необходимо добиться списания долга в банке либо расторгнуть договор поручительства через суд на основании решения о банкротстве и завершении конкурсного производства основного должника-заемщика. Проверить наличие банкротства юридического лица можно на официальном сайте Арбитражного суда вашего региона, либо заказав выписку из ЕГРЮЛ, в которой эта информация будет отражена.
Исполнение договора поручительства.
Для того, чтобы упростить судебные тяжбы по взысканию задолженности с заемщика и поручителей, часто встречаются типовые формы договоров, в которых указывается максимальная сумма, за которую предоставляется поручительство. Таким образом, если в вашем договоре прописана максимальная сумма (чаще всего это сумма кредита+начисленные проценты за период действия договора), на которую вы предоставляете свое поручительство, то Банк не имеет право требовать с вас как поручителя погашений свыше этой суммы, указанной в договоре. Т.е. Ваши обязательства ограничиваются определенной цифрой, даже если реальная задолженность заемщика превышает её в несколько раз.
Признание договора поручительства недействительным.
Признать договор поручительства недействительным можно только в том случае, если основной кредитный договор был подписан с нарушениями. Например, подпись документов по кредиту осуществлялась должностными лицами без соответстсвующих полномочий, либо подделана, либо соответствующие договора подписаны без письменного согласия законных супругов, либо банк допустил серьезные нарушения российских законов и прав потребителей при выдаче или сопровождении кредита, взымает незаконные комисиионные сборы.
Такие серьезные огрехи возможно разбирать только в судебном порядке. Если вы нашли подобные нарушения в вашей кредитной сделке с банком, то вам следует обратиться с иском в суд для подробного выяснения обстоятельств и последующего расторжения договора поручительства. Не стоит надеяться на то, что суд разберется во всех тонкостях и хитросплетениях вашего дела, как правило, судьи не любят разбираться в куче документов и вычитывать мелкий шрифт договоров по кредиту и поручительства для понимания реальной картины. Чаще судьи становятся на сторону банка по принципу: «Брал деньги - верни!». Поэтому, если вы хотите расторгнуть договор поручительства, то вам необходимо подготовиться заранее, изучить все документы и выработать свою правовую позицию для отстаивания интересов в суде.
Истринский городской суд (Московская область) - Гражданские и административные
На ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЕвроДуэт» имеет ссудную задолженность в подразделениях ПАО Сбербанк по кредитному договору № в размере 371869,42 рубля. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также...
Решение № 2-821/2018 от 30 октября 2018 г. по делу № 2-821/2018
Карачаевский городской суд (Карачаево-Черкесская Республика) - Гражданские и административные
Нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ч. 1 ст. 363 ГК...
Решение № 2-1299/2018 2-1299/2018~М-1276/2018 М-1276/2018 от 30 октября 2018 г. по делу № 2-1299/2018
Краснокамский районный суд (Республика Башкортостан) - Гражданские и административные
Обязательство не исполнено. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. В силу положений статей 361 (пункт 1), 363 (пункты 1, 2) ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. ...
Решение № 2-1949/2018 2-1949/2018~М-1581/2018 М-1581/2018 от 30 октября 2018 г. по делу № 2-1949/2018
Назаровский городской суд (Красноярский край) - Гражданские и административные
Взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом, в размере 2204,82 рублей, подтвержденная платежным поручением (л.д. 20-21). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 309, 363 , 807-811 ГК РФ, ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ООО «Отличные наличные-Кызыл» к Шалабановой Любовь Валерьевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору...
Решение № 2-3410/2018 2-3410/2018~М-3329/2018 М-3329/2018 от 30 октября 2018 г. по делу № 2-3410/2018
Новгородский районный суд (Новгородская область) - Гражданские и административные
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Глушенко Н.Б. был заключен договор поручительства № в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно ст. 363 ГК и п. 3.1 раздела 2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает...
Решение № 2-5315/2018 2-5315/2018~М-4190/2018 М-4190/2018 от 30 октября 2018 г. по делу № 2-5315/2018
Сергиево-Посадский городской суд (Московская область) - Гражданские и административные
Считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Факт передачи денег заемщику подтвержден материалами дела (л.д. 6-7, 9). В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 363 ГК РФ при...
Решение № 2-1212/2018 2-1212/2018~М-1462/2018 М-1462/2018 от 30 октября 2018 г. по делу № 2-1212/2018
Славянский городской суд (Краснодарский край) - Гражданские и административные
12.2013 года несут солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору в полном объёме (л.д. 10). На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность...
Решение № 2-559/2018 2-559/2018~М-526/2018 М-526/2018 от 30 октября 2018 г. по делу № 2-559/2018
Советский районный суд (Республика Крым) - Гражданские и административные
Руб. Солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом (ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена...
Кто такой поручитель? Какие обязательства он берет на себя? В каких случаях можно рассчитывать на освобождение поручителя от долгов? Об этом порталу «Занимаем.Ру» рассказывает Олег Сухов , адвокат Адвокатской палаты г. Москвы, ведущий юрист «Первого Столичного Юридического Центра».
«Занимаем.Ру»: Олег, расскажите, кто такой поручитель и каковы его обязательства.
Олег Сухов: Поручитель - это лицо, которое берет на се бя обязанность перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, т.е. вместе, на равных основаниях. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Многие не знают о таком понятии как Поручитель, какие права и обязанности возлагаются на поручителя в силу закона, что в большинстве своем для лиц, взваливающих на себя ярмо «Поручительства», становится обременительной проблемой.
Необходимо знать – если лицо (Заемщик), за которое вы поручились, перестанет выполнять возложенные на него обязанности по возврату займа, такие обязанности придется выполнять вам, как поручителю. При этом закон не предусматривает никаких поблажек или льгот при предъявлении требований к Поручителю в части погашения возникшего долга.
«Занимаем.Ру»: Неужели нет таких ситуаций, когда поручитель может быть освобожден от выплаты долгов?
О.С.: Нет, Законом все же предусмотрены случаи, когда Поручитель освобождается от ответственности по возврату займа, если Заемщик перестал его оплачивать.
Первое, если заемщиком является организация, то с момента ее ликвидации, Поручитель освобождается от обязанности возврата полученного Заемщиком кредита.
Второе, если заемщиком является физическое лицо, т.е. человек, то Поручитель освобождается от обязанности погашения кредита в случае смерти Заемщика.
Третье, наследники поручителя должны исполнять обязанности по погашению кредита недобросовестного заемщика только при условии вступления в наследство Поручителя и только в части полученного наследственного имущества. В случае, если наследники не вступили в наследство Поручителя, на них не переходит обязанность наследодателя-Поручителя.
«Занимаем.Ру»: Давайте остановимся на первом случае: поручительство в отношении заемщика-организации. Какие статьи закона здесь применяются?
О.С.: На основании ст. 419 ГК РФ обязательства любой организации прекращаются с момента ее ликвидации. В соответствии со статьей 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Таким образом, если при прекращении деятельности организации прекращаются все ее обязательства перед третьими лицами, соответственно прекращаются и обязательства у Поручителей за такую организацию.
«Занимаем.Ру»: А если заемщиком является гражданин и он умирает, возникает ли у Поручителя обязанность перед Банком в погашении кредита?
О.С.: На этот вопрос отвечает пункт 1 статьи 418 ГК РФ, в соответствии с которым установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
То есть в случае смерти должника и при отсутствии правопреемников, поручители никаких обязательств перед Банком исполнять не должны, так как эти обязательства являются прекращенными.
Верховный Суд РФ Определением от 29.08.2007 N 34-В07-12 признал, что сохранение после смерти должника обязательства по кредитному договору и договору поручительства противоречит ст. ст. 361, 367, 418 ГК РФ. Т.е. нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти. Обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него.
В связи с этим обязанность по сохранению после смерти заемщика обязательств по кредитному договору и договору поручительства перед Банком трактуются Верховным судом РФ, как противоречащие ст. ст. 361, 367, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации.
«Занимаем.Ру»: Давайте теперь разъясним ситуацию с поручительством, переходящим по наследству. Итак, представим ситуацию, что родители, по отношению к которым лицо является прямым наследником первой очереди, были поручителями и обязаны исполнять обязанности по погашению огромной суммы денег за недобросовестного заемщика. Перейдет ли данная обязанность на наследников?
О.С.: Ответил на данный вопрос Верховный Суд РФ, который указал следующее: наследник отвечает по обязанностям наследодателя-поручителя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. В оставшейся же части обязательство поручителя прекращается в связи с невозможностью исполнения. Если наследник не вступает в наследство, обязанности наследодателя-поручителя на него не распространяются.
Хотел бы отметить, что озвученные правила очень важны, и они имеют необходимое практическое применение. В моей практике не раз встречались судебные прецеденты, когда поручители, не обладая изложенной выше информацией, несли обязанности поручителей и оплачивали долги как за умерших, так и за ликвидированных должников, при этом суммы таких долгов порой были очень существенными.
Освобождение поручителей от исполнения обязательств по кредитам. Избавление заемщиков от долгов по кредитным обязательствам. Проверка юристом кредитных документов на предмет возможности освободить в судебном порядке поручителей от погашения задолженности за заемщика. П одготовка отзывов на иски банков к поручителям, иных заявлений и ходатайств . Услуги юриста по представлению поручителей в суде.
Банк подал иск в суд в отношении заемщика и поручителя по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с обоих ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору?
Юристы Агентства по кредитным и долговым спорам помогут поручителям в судебном порядке избавиться от исполнения обязательств по договору поручительства. Долг будет взыскан судом только с заемщика, по требованиям банка о взыскании задолженности с поручителя судом будет отказано!Для установления возможности в судебном порядке освободить поручителей от исполнения обязательств по кредитному договору нам необходимо предоставить следующие документы:
1. Кредитный договор
2. Договор поручительства
3. Выписку по счету
4. График платежей (информационный расчет)
5. Исковое заявление со всеми приложенными к нему копиями документов (в случае, если банк уже направил в суд иск о взыскании задолженности по кредитному договору)
Правовые основания для освобождения поручителей от долгов
В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
С учетом этого указание в договоре поручительства на срок его действия до момента прекращения поручительства по основаниям, указанным в Гражданском Кодексе Российской Федерации, не может считаться условием о сроке. Таким образом, договор поручительства не содержит условия о сроке действия данного договора.
Согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Освободиться от исполнения обязанностей по договору поручительства можно только при одновременном наличии следующих условий:
В договоре поручительства не содержится условие о сроке его действия (срок действия не указан конкретно);
Прошло более 1 года с того момента, как заемщик начал допускать просрочки по кредиту, а банк не предъявил в течение указанного срока иска к поручителю .
