В ситуации банкротства банка, в котором у человека находится вклад, он задается вопросом, как вернуть свои деньги. При этом следует оформить страхование вкладов.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Как защитить свой вклад в банке, на случай его ликвидации? Когда вы вносите свои деньги на счет банка под проценты, существует риск не получить свои деньги обратно, на тот случай, если банк становится банкротом.
Для этого государство берет на себя ответственность выплатить компенсацию вкладчикам.
Что же такое система страхования вкладов? Это государственная программа по защите депозитов, которая гарантирует компенсацию вкладов, в случае банкротства банковской организации.
Роль страховщика лежит на Ассоциации страхования вкладов физических лиц (в дальнейшем АСВ). Договор для вклада можно .
В связи с экономической ситуацией в стране, при которой многие банки лишаются разрешения, клиентов интересует сумма выплаты.
По закону клиентам будет возмещена вся сумма , если она не превосходит 1,4 миллиона руб. Выплаты выдаются только в , независимо от того открыт депозит был в иностранной валюте или в национальной.
Если же у клиента был вклад в зарубежной валюте, то конвертация происходит по курсу ЦБ РФ в день установления страхового случая.
Вклад будет возвращен в 100% изначальной суммы, но не более установленной суммы государством в 1,4 млн. рублей.
После того как у банка-банкрота отозвали , банку запрещено обслуживать клиентов. Об этом будет указано в СМИ, на интернет – ресурсе Центрального Банка России, и на сайте самого обанкротившегося банка.
АСВ в течение семи дней получает реестр вкладчиков от банковского учреждения банкрота, и передает его в банк – агент, на которого положено обязательство выплатить вложение.
В течение месяца от получения реестра АСВ информирует вкладчиков о статусе их депозита, в какое отделение передано, как связаться с банком — агентом, что нужно для получения накопления.
Клиент обращается в отделение банка — агента с заявкой о выплате и паспортом гражданина РФ, и через три дня получает выплату по страхованию.
При несогласии клиента о размере выплаты, Агентство советует клиенту представить дополнительные документы, оспариваемые с выплатой и реально обоснованные, направляет их в банк для обработки.
Банк в свою очередь обязуется в течение 10 календарных дней пересмотреть сумму выплаты депозита.
Если клиент доказывает свою правоту, то банк вносит изменения в перечень обязательств и информирует об этом Ассоциацию, и направляет обновленный список. Потом выплачиваются клиенту выплаты.
Если клиент не согласен с суммой компенсации он может подать в суд для принятия состава и сумме возмещения. Выдача происходит через кассу банка так и путем перевода денег на счет в банке, указанный клиентом.
Соглашение страхования должно оформляться в письменном виде. Несоблюдение письменной формы несет за собой недействительность соглашения, за исключением соглашения обязательного государственного страхования.
Соглашение страхования может быть оформлено способом составления одного документа или вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последней ситуации согласие страхователя оформить контракт на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первого настоящего пункта бумаг.
Страховщик при оформлении контракта страхования вправе использовать разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы контракта (страхового полиса) по некоторым видам страхования.
Регулярное страхование различных партий одинаковых активов (товаров, грузов и тому подобное) на похожих условиях в течение определенного времени может по договору страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного контракта страхования – генерального полиса.
Страхователь должен в отношении каждой группы активов, подпадающих под действие генерального полиса, оповещать страховщику обусловленные таким полисом данные в предусмотренный им срок, а когда он не предусмотрен, немедленно по их получении.
Все вкладчики банков России застрахованы по закону на равных условиях:
Перед заключением депозитного договора работники банка должны рассказать клиенту об условиях. Отсутствие данных об участии банка в ССВ есть основанием для обжалования действий банка.
Характерные основания контракта страхования. В соглашении имущественного страхования должно быть достигнуто соглашение:
Для получения компенсирующих выплат клиенту нужно предъявить заполненное Заявление по соответствующей форме, размещенной на сайте АНО «ФЗВ» о согласии на покупку АНО «ФЗВ» прав (запросов) к банковской организации, а также другие нужные бумаги.
Необходимые документы:
При обращении с заявкой представителя клиента (законного представителя клиента), его наследника также предъявляются нужные бумаги.
Они доказывают полномочия заявителя — нотариально заверенная или приравненная к ней доверенность, свидетельство о праве на имущество и другие бумаги, которые доказывают полномочия представителя в соответствии с законодательством.
Государственная система страхования депозитов в банковских организациях России основана на ФЗ «О страховании депозитов физических лиц в банках РФ».
Она обязывает все банковские учреждения, которые имеют лицензии на привлечение депозитов производить страховые платежи в специальный фонд, какой управляется Агентством по страхованию депозитов.
В случае потери лицензии одним из учреждений-учасников системы данный фонд используется в целях страхования клиентов их денежных средств.
Главной задачей системы есть сбережение депозитов граждан, находящихся в учреждениях России. Система страхования депозитов состоит из:
Депозита | Любое вложение в банке РФ, кроме депозитов на предъявителя, осуществляемых особами которые занимаются предпринимательской деятельностью без образования юридической особы, размещенные в иностранных отделениях Российских банковских организаций переданных в доверенное управление банкам |
Банков-участников системы страхования депозитов | Любая банковская организация, которая имеет лицензию на привлечение денежных средств в депозиты. Финансовая компания должна каждый месяц отчислять деньги в страховой фронд. Процент для всех учреждений одинаковый и не может превышать 0,15 процента от среднего размера депозитов за квартал. На данный момент данная ставка составляет 0,1 процента |
АСВ | Ведет реестр банков-участников системы, осуществляет управление страховым фондом, в случае наступления страхового случая осуществляет расчет и предоставление компенсаций, конкурсное управление и несет функции финансового оздоровления кредитной компании |
Банков-агентов | Начисляются агентством по страхованию депозитов для осуществления выплат клиентам, ими есть наиболее большие и финансово-устойчивые банковские организации России. Реестр подобных компаний также ведет АСВ |
Величина страховой компенсации зависит от четырех компонентов:
Многие жители России доверили свои деньги банкам. Вклад в банке или хранение денег на накопительном счете — один из самых популярных вариантов хранения денег в россиян. Важно знать, сколько денег вернут при банкротстве банка. Это поможет хранить на счетах банка правильные суммы — т.е.суммы которые точно вернуть при отзыве лицензии.
Также нужно знать, какими инструментами для хранения денег в банке лучше пользоваться. К примеру, вклады возвращают, а вот возврат средств на обезличенных металлических счетах не предусмотрен законом
Если вы хотите знать, сколько вернут вам денег, советуем пройти простой тест
Тест:
Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка, санации ПСБ, Бинбанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной.
Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей
, вы получите максимум 1400 тыс. рублей
.
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.
Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Более подробно все прописано в законе:
Еще ряд нюансов
Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью . Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.
В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.
Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.
Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.
Нужно ждать 7 дней минимум.
Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.
Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка
Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.
Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.
У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в “очередь”. Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.
Но тут встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.
Марина Кузнечкина
Время на чтение: 7 минут
А А
Последствия кризисного времени девяностых годов до сих пор проявляются в жизни россиян. Люди теряли свои сбережения в результате банкротства банковских учреждений, мошеннических схем, деятельности финансовых пирамид, дефолта. В результате уровень доверия населения значительно снизился, хранить сбережения дома считалось более надежным. Ситуацию изменили нововведения на законодательном уровне в 2013 году. Закон о страховании вкладов позволил увеличить приток частных капиталов в банковскую сферу, а оттуда и в экономику страны. Хранить деньги, получая дополнительный доход, теперь можно без опасений.
В этой статье:
Согласно закону «О страховании вкладов» фирмы, предлагающие банковские продукты по хранению сбережений частных лиц по различным программам, обязаны принимать участие в системе страхования. Это является условием выдачи лицензии. Вкладчик не должен специально что-либо оформлять, его деньги будут автоматически защищены.
Следует быть внимательными к выбору организации. В наши дни нередки случаи мошенничества. Небольшие фирмы-однодневки предлагают внести деньги под высокие проценты. После получения сбережений они могут исчезнуть на следующий день. Не стоит доверять финансовым пирамидам, кредитным банкам и кооперативам, которые заманивают фантастическими ставками и быстрой прибылью.
Вы теряли влады в банках, которые ликвидировали?
Да терял Нет, не терял
Все финансовые учреждения, открывающие депозиты для физических лиц, принимают участие в системе страхования, в противном случае они не получат лицензии. Регулярно все участники делают взносы в общий фонд. Его средства идут на возвращение денег вкладчикам. Назначенный банк выплатит страховку через свои отделения.
Для выбора подходящей финансовой организации необходимо ознакомиться со списком фирм, которые имеют право хранить сбережения. Он меняется каждый год, с финансового рынка иногда уходят и крупные организации. На официальном сайте есть и другие списки исключенных из программы банков и тех, кто близок к этому. Обычно банк теряет лицензию в следующих случаях:
При выборе организации важно ознакомиться с отзывами реальных клиентов, выяснить, нет ли информации о работе банка, его перспективах и истории. Не стоит сотрудничать с фирмами, имеющими запятнанную репутацию.
Восточный экспресс — вклад «Растущий процент»
650 000 — 1 500 000 рублей
До 12 месяцев
Права на обязательное страхование имеют физические лица и частные предприниматели. Юридические лица не могут рассчитывать на возмещение по вкладам при банкротстве финансовой организации.
Гражданам необходимо соблюдать ряд несложных правил, которые облегчат возврат денег:
Не все депозитные счета застрахованы, существует группа, по которым получить возмещение будет трудно:
В подобных случаях возвратить часть средств можно через суд. Обычно после отзыва лицензии организация должна рассчитаться с кредиторами, одним из которых является и вкладчик. После продажи имущества фирмы средства будут распределены между истцами. Общая сумма может не покрыть всех расходов, поэтому шансы получить назад деньги довольно низкие.
Клиенту необходимо удостовериться, что средства официально оформлены, особенно если организация небольшая и малоизвестная. Важно:
На документах должны быть указаны реквизиты организации, контактные данные. При возникновении спорных ситуаций все эти сведения будут доказательством существования депозита.
Обеспечению подлежат счета, открытые физическими лицами и ИП. Подробный список депозитов следующий:
Последние вошли в программу не сразу. Первое время они, как и деньги юридических лиц, не были застрахованы. Изменения в законодательстве были сделаны в 2014 году, согласно им частные предприниматели имеют право на возврат средств при отзыве лицензии у банка.
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
Реинвестируются снимаются
Валютные сбережения возвращаются в рублях, пересчет идет по курсу на момент крушения банка.
Есть случаи, когда Агентство по страхованию может отказать в возмещении средств, например если примет решение о недобросовестности клиента. Подобные прецеденты возникают, когда физическое лицо обладает средствами, сумма которых превышает 1 400 000. В момент наступления банкротства некоторые вкладчики начинают дробить деньги, переводят их на разные счета, в том числе принадлежащие родственникам. Такие действия служат причиной отказа в выплате денежных средств.
Признаки дробления могут наблюдаться в деятельности добросовестных вкладчиков. Во избежание проблем следует придерживаться нескольких правил:
После прекращения деятельности организации Агентство по страхованию в течение одной недели представляет информацию для клиентов в СМИ и на официальном сайте. Можно позвонить по телефону горячей линии и получить подробную информацию, куда обращаться для возврата денег. Обычно Агентство назначает другой банк, в отделениях которого будут обслуживать клиентов банкрота.
Обратиться за средствами следует в течение двух недель с момента объявления о ликвидации. С собой необходимо иметь минимальный пакет документов и реквизиты, если планируется перевод денег, а не обналичивание. После подачи заявления, образец которого находится на сайте Агентства, организация должна ответить в период двух дней с момента обращения.
Если сумма к возврату небольшая, ее могут выдать сразу в кассе. В противном случае деньги можно получить через 1–2 дня. С деньгами клиент получит справку о выплате положенных средств.
В случае когда вкладчик не имеет возможности обратиться в отделение банка-партнера, можно направить заверенное нотариусом заявление непосредственно в Агентство по почте. Деньги будут возвращены почтовым переводом или зачислены на заявленные реквизиты.Узнать, в каких банках вклады застрахованы государством, можно на сайте Агентства по страхованию, где представлен список застрахованных организаций. В него входят более восьми сотен фирм. Не стоит доверять громкому имени: даже признанные гиганты могут потерять лицензию на открытие депозитных счетов особенно в период кризиса.
С начала 2018 года уже 23 финансовые организации вышли из списка. Среди них ОФК «Банк», НКО «Лидер», «Кредит Экспресс», АК «Банк».
В список фирм, где вклады застрахованы, на сайте Агентства входят крупные организации, которым вполне можно доверять:
Согласно законодательству максимальная сумма, которая будет выдана, - 1 400 000 руб. Если в 2013 году эта сумма не превышала 700 000 руб., то теперь она выросла в два раза. Суммы, равные указанному лимиту или меньше его, полностью возвращаются владельцу. Владелец получит не только внесенные деньги, но и проценты.
Если в одном учреждении клиент держал несколько счетов, то их общая сумма выплаты не должна превышать указанный лимит.
Если сумма больше лимита, вернуть его полностью не удастся, стоит рассчитывать лишь на 1 400 000 руб. Из ситуации есть выход: достаточно держать крупные средства в разных фирмах.
Нужно ли увеличивать сумму страховой гарантированной выплаты (выше 1400000 руб)
Зачем нужна и как работает система страхования вкладов?
Система страхования вкладов (ССВ) – это инструмент защиты интересов вкладчиков в условиях возможной экономической нестабильности. Это защита, гарантированная на уровне государства. Согласно действующему законодательству страхованию подлежат денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в т. ч.:
денежные средства на срочных вкладах, и вкладах до востребования;
денежные средства на текущих счетах, в т. ч. используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
денежные средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
денежные средства на номинальных счетах, открытых опекунами/ попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2018 г.);
денежные средства, размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
денежные средства, размещенные юридическими лицами, отнесенными в соответствии с законодательством РФ к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (c 1 января 2019 г.).
Денежные средства, размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского вклада или банковского счета, в терминологии закона о страховании вкладов считаются вкладом.
Система работает следующим образом: если банк прекращает деятельность по причине отзыва лицензии на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты по всем указанным выше вкладам, открытым в данном банке.
Для страхования вкладов клиенту не требуется заключения какого-либо специального договора: оно осуществляется в силу закона. Созданная для этих целей государством корпорация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – возвращает вкладчику его сбережения в пределах установленной законом суммы.
По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам в одном банке составляет не более 1,4 млн. руб.
Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет до 10 млн. руб., выплачивается:
по счету эскроу, открытому для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости;
по счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.
В случае если вкладчик размещал средства в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России, который был установлен в день наступления страхового случая.
Агентство по страхованию вкладов, согласно закону, начинает выплаты вкладчикам через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Для этого АСВ, как правило, назначает одного или нескольких банков-агентов из числа наиболее крупных и надежных банков. Чтобы получить возмещение, клиент должен представить банку-агенту заявление и документы, удостоверяющие личность. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения в обанкротившемся банке конкурсного производства, длительность которого может составлять не менее 2 лет. При страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, за страховкой можно обратиться только в течение срока действия моратория. Вкладчикам необходимо своевременно предоставлять информацию об изменении сведений, представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета (фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, места нахождения (для юридических лиц), адреса для почтовых уведомлений, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность вкладчика – физического лица, контактного телефона, наименования
(для юридического лица), сведений о представителях, имеющих право действовать от имени вкладчика – юридического лица без доверенности). Непредставление вкладчиком указанных сведений может повлечь негативные последствия в случае наступления
в отношении банка, в котором размещен вклад, страхового случая, в частности: увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказ в выплате такого возмещения при невозможности идентифицировать Агентством по страхованию вкладов личность вкладчика (его представителя, имеющего право действовать
от имени вкладчика – юридического лица без доверенности).
Подробная информация о вкладах, подлежащих страхованию в соответствии с законодательством, о размере возмещения по вкладам, описание порядка обращения вкладчика в АСВ с требованием о выплате возмещения по вкладам и порядок выплаты возмещения по вкладам, а также информация о праве вкладчика на получение оставшейся после выплаты возмещения части вклада в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» имеется на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в сети «Интернет» www.asv.org.ru .
По всем вопросам действия системы страхования вкладов, в т.ч. по вопросам применения Федеральных законов «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» и «О несостоятельности (банкротстве)» необходимо обращаться в Государственную корпорацию «Агентство страхования вкладов».
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Адрес места нахождения: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4